Créditos SOFOMES en México: innovación, regulación y oportunidades

Las SOFOMES (Sociedades Financieras de Objeto Múltiple) son piezas clave en la inclusión financiera de México. Ofrecen créditos a individuos y empresas que muchas veces no acceden al sistema bancario tradicional, y hoy están evolucionando gracias a la digitalización y las soluciones tecnológicas que impulsan confianza y agilidad.

¿Qué es una SOFOM y cómo funciona?

Una SOFOM es una institución mexicana que otorga créditos, arrendamientos o factorajes sin necesidad de ser un banco.
Existen dos tipos:

• SOFOM E.N.R. (Entidad No Regulada)
• SOFOM E.R. (Entidad Regulada)

Ambas deben cumplir con normas de prevención de lavado de dinero, verificación de identidad y protección al consumidor, lo que las convierte en actores clave del ecosistema financiero alternativo en México.

El papel de las SOFOMES en el crédito digital

Las SOFOMES han impulsado la inclusión financiera al ofrecer préstamos accesibles para sectores no bancarizados. Sin embargo, el crecimiento del crédito digital exige nuevas herramientas para garantizar seguridad, cumplimiento y confianza.

Hoy, la digitalización de los procesos de crédito es una necesidad, y soluciones como Truora Identity y Truora Onboarding permiten a las SOFOMES:

1. Verificar identidades de forma automatizada (documentos, rostro y datos oficiales).
2. Reducir el fraude en la originación de créditos.
   
3. Cumplir con los requisitos de KYC y AML (Prevención de lavado de dinero).
   
4. Ofrecer experiencias de crédito 100% digitales sin sacrificar la seguridad.

Desafíos que enfrentan las SOFOMES

• Cumplimiento regulatorio: deben adaptarse a estándares de la CNBV y la CONDUSEF.
• Prevención de fraude: la suplantación de identidad es uno de los principales riesgos.
• Experiencia del usuario: los clientes esperan procesos rápidos, digitales y seguros.

Integrar tecnología confiable para la verificación y autenticación ayuda a superar estos retos sin frenar la operación.

Oportunidad para innovar con tecnología financiera

Las SOFOMES están en una posición estratégica para aprovechar la tecnología Fintech y automatizar el ciclo de crédito, desde la solicitud hasta la aprobación.
Con herramientas como Truora, pueden mejorar sus indicadores de confianza, disminuir la morosidad y aumentar la conversión de clientes legítimos.

Conclusión

El futuro del crédito en México está en manos de instituciones que combinen inclusión, innovación y cumplimiento.

 Las SOFOMES que digitalicen sus procesos con soluciones seguras como Truora Identity y Workflow Automation no solo ganarán eficiencia, sino también la confianza de sus usuarios. 

👉 Digitaliza tus procesos de crédito con tecnología segura.
Con Truora, las SOFOMES pueden verificar identidades, prevenir fraudes y automatizar su cumplimiento regulatorio en segundos.
Conoce nuestras soluciones 

 Preguntas frecuentes

1. ¿Qué es una SOFOM en México?
   Una SOFOM (Sociedad Financiera de Objeto Múltiple) otorga créditos, arrendamientos y factorajes sin ser un banco, y forma parte del sistema financiero regulado por la CNBV.
2. ¿Cómo se diferencian las SOFOMES E.R. y E.N.R.?
   Las E.R. son reguladas por la CNBV, mientras que las E.N.R. no lo son, aunque ambas deben cumplir con obligaciones fiscales y de prevención de lavado.
3. ¿Cómo puede una SOFOM digitalizar su proceso de crédito?
   Usando soluciones como Truora Identity para verificación de identidad y Workflow Automation para gestionar procesos KYC y AML de forma ágil y segura.