Quando falamos de fraude em Instituições Financeiras (FIF) na América Latina, a corrupção, a lavagem de dinheiro e as fraudes bancárias, tanto tradicionais quanto cibernéticas, são os pontos mais fracos.
Os exemplos são muitos, mas talvez o do banco Inverlink no Chile em 2003 tenha sido um dos que gerou maior impacto na região. Após o roubo de documentos e informações privilegiadas, 170 milhões de dólares desapareceram, afetando diretamente o instituto governamental encarregado do desenvolvimento econômico do país.
Outro caso é o do Banco Unión na Bolívia, que até 2017, seu Chefe de Operações já havia roubado US $ 5,3 milhões em dinheiro, abusando dos privilégios de seu cargo. O crime fez com que a instituição financeira, da qual o Estado era o sócio majoritário, entrasse em crise.
A América Latina era historicamente uma região de risco para entidades financeiras, mas com a chegada da pandemia a situação se agravou e os relatos de casos atingiram novos patamares que exigem melhores medidas de prevenção e contra-ataque.
Parece improvável que, até há apenas dois anos, o cheque ainda fosse protagonista de quase 10% das transações bancárias na região, de acordo com uma publicação no site do banco BBVA.
Os motivos podem ser dois: o primeiro é o problema da lavagem de dinheiro em instituições financeiras como as cooperativas de crédito, os chamados empréstimos “gota a gota”, entre outros. E a segunda é a questão dos desbancarizados, que segundo o Banco Mundial, apenas 55% da população adulta da América Latina tinha conta em banco em janeiro de 2020.
O número mudou com o ingresso de 40 milhões de novas pessoas no sistema bancário, principalmente pela necessidade de pleitear os subsídios emergenciais que o governo concedeu em função da pandemia, por meio dos canais digitais *. No entanto, essa melhora pode ser temporária se as pessoas não virem um motivo para continuar fazendo transações pelo celular e abandonarem o que funcionou para elas até agora, ou seja, dinheiro, ou seja, cheques.
Esses “papéis assinados” são justamente os que representam a maior variedade de ameaças. Você viu o filme "Prenda-Me se For Capaz"? Se ainda não assistiu, recomendo então para que você entenda as infinitas possibilidades de fraude que o cheque representa para uma instituição financeira. Alguns são:
Alguém passa um cheque de 200 reais, por exemplo, do Banco A e o deposita no Banco B. Em seguida, retira 200 reais do Banco B. Quando o Banco B percebe que o cheque do Banco A é falso , o emissor do cheque desapareceu.
É qualquer situação em que alguém passa um cheque sem fundo para aproveitar o tempo de float, que é o tempo que o banco leva para processar um pedido sem causar atrasos.
O ladrão rouba os dados pessoais de alguém. Em seguida, eles abrem uma conta bancária em nome dessa pessoa e passam cheques sem fundos na conta.
Também chamada de lavagem, a alteração química ocorre quando alguns usam produtos químicos para remover as informações impressas em um cheque. Em seguida, preenchem o cheque com novas informações.
Começa com uma ordem de pagamento falsa. O golpista dá à vítima uma ordem de pagamento e pede um cheque em troca.
As fraudes com cheques embora são as que apresentam maiores opções, não são as únicas que tradicionalmente prejudicam as instituições financeiras. Também são:
Quando alguém usa sua identidade para obter dinheiro ilegalmente. Os ladrões podem solicitar empréstimos em vários estados ou cidades, acumulando uma enorme dívida com informações pessoais de terceiros. É um caso de roubo de identidade.
Alteração do que está escrito em documentos negociáveis como faturas, notas promissórias, cheques.
É um tipo de deturpação ou omissão em relação a um empréstimo hipotecário que influencia a decisão de um banco de aprovar um empréstimo, aceitar um valor de pagamento reduzido ou aceitar certas condições de pagamento.
É um problema para fintechs, marketplaces, meios de pagamento, plataformas de remessa e qualquer outra solução que envolva a troca de bens e serviços por dinheiro. Os mais comuns são:
O cibercriminoso envia e-mails fraudulentos que procuram induzir o destinatário a abrir um anexo carregado de malware ou clicar em um link malicioso.
Os golpistas obtêm informações confidenciais dos usuários.
Semelhante ao phishing, o tráfego do site é manipulado e informações confidenciais roubadas.
Estorno, account takeover, fraude de cupom, criptomoeda.
* estudo publicado pela Americas Market Intelligence, em agosto de 2020.