En este artículo encontrarás:
El fraude avanza, es por eso que una empresa digital tiene que estar más avanzada todavía. Entérate de qué están haciendo los fraudulentos para saber anticipar y desactivar sus planes.
Estamos en el mundo digital, un universo virtual donde las distancias no existen, las oportunidades abundan por todas partes, muchas empresas buscan un lugar para posicionarse y expandir sus negocios, pero acechan nuevos peligros.
El fraude ha avanzado y siempre existen personas malintencionadas dispuestas a cometer delitos que se aprovechan de la dificultad de saber quién es tu cliente.
Los estafadores avanzan en sus recursos y estrategias y adoptan tácticas cada vez más sofisticadas y diversificadas para adaptarse a las nuevas tecnologías y aprovecharse de las vulnerabilidades emergentes.
Según el reporte sobre el fraude de ACFE “la pérdida por fraude a nivel mundial se sigue estimando en un 5% de los ingresos anuales de las organizaciones y en su mayor parte se debe a falta de controles internos (51%) o a su omisión (32%)”.
Esta situación demanda una respuesta igual o más avanzada para proteger tu empresa y los clientes.
En este artículo te comento cuáles son las tácticas más actuales y avanzadas utilizadas por los estafadores, con datos y tendencias recientes. También te diré algunas estrategias muy efectivas para mitigar y prevenir estos fraudes.
En este artículo verás:
- Táctica 1 - La colusión: el fraude oculto que amenaza tu negocio
- Táctica 2 - Uso de identidades sintéticas: la innovación en el crimen financiero
- Táctica 3 - Inteligencia artificial al servicio del fraude: un nuevo desafío
- Táctica 4 - Ataques de ingeniería social evolucionados
- Táctica 5 - Fraude en aplicaciones móviles
- Estrategias efectivas de mitigación y prevención
- La importancia de estar un paso adelante del fraude
Táctica 1 - La colusión: el fraude oculto que amenaza tu negocio
Es un acuerdo o cooperación secreta entre dos o más partes con el fin de engañar, defraudar o perjudicar a terceros o para obtener una ventaja ilegal o injusta. Por ejemplo, cuando empleados de una organización colaboran con externos para cometer actos fraudulentos.
Este término se utiliza comúnmente en contextos legales y económicos. En los negocios, la colusión también suele referirse a prácticas ilegales como fijación de precios, manipulación de licitaciones o creación de monopolios.
En general, socava la competencia y perjudica a consumidores y mercados y es una de las modalidades de fraude más insidiosas y difíciles de detectar.
Colusión interna: cuando el enemigo está dentro de tu empresa
La colusión interna puede manifestarse de varias formas, incluyendo el robo de datos, la manipulación de registros financieros y la malversación de fondos.
Empleados deshonestos pueden explotar su acceso privilegiado a información y sistemas críticos para cometer fraudes que serían casi imposibles de detectar sin su colaboración.
Puede ser particularmente devastador porque erosiona la confianza dentro de la organización y puede tener repercusiones legales y financieras significativas.
Colusión externa: cómo los estafadores penetran tus defensas
En este caso, los estafadores externos se asocian con empleados internos para acceder a sistemas y datos sensibles.
Esto puede incluir el uso de identidades falsas para obtener acceso no autorizado, o sobornar a empleados para que faciliten el acceso a sistemas críticos. En América Latina, el fraude financiero relacionado con la colusión externa ha aumentado un 25% en los últimos tres años, según datos de la consultora Deloitte.
Táctica 2 - Uso de identidades sintéticas: la innovación en el crimen financiero
Es una de las modalidades de fraude más innovadoras y difíciles de detectar, debido a eso crece rápidamente en el sector financiero.
A diferencia del robo de identidad tradicional, donde se utiliza la información personal de una víctima real, las identidades sintéticas combinan datos reales y ficticios para crear una nueva identidad falsa.
Anatomía de una identidad sintética: cómo los delincuentes engañan al sistema
Los estafadores crean identidades sintéticas utilizando combinaciones de nombres reales y falsos, números de seguridad social robados y direcciones ficticias. Una vez creada, se utiliza para abrir cuentas bancarias, solicitar tarjetas de crédito y obtener préstamos.
Debido a que las identidades sintéticas no corresponden a una persona real, el fraude puede pasar desapercibido durante meses o incluso años.
Impacto en las empresas: cómo afecta tus resultados financieros
Los bancos y las instituciones financieras pueden sufrir pérdidas millonarias antes de darse cuenta de que han sido víctimas de fraude. Además, las empresas deben invertir recursos significativos en su detección y prevención, lo que puede afectar negativamente sus resultados financieros.
Táctica 3 - Inteligencia artificial al servicio del fraude: un nuevo desafío
La inteligencia artificial (IA) ha transformado muchos aspectos de nuestra vida, pero también le ha proporcionado a los estafadores herramientas poderosas para automatizar y escalar sus operaciones fraudulentas, haciendo que sus ataques sean más difíciles de detectar y prevenir.
Deepfakes y fraudes de suplantación de identidad: desafíos y soluciones
Una de las aplicaciones más preocupantes de la IA en el fraude es el uso de deepfakes, videos o audios generados por IA que parecen reales pero que en realidad son falsos.
Los estafadores pueden utilizar deepfakes para suplantar la identidad de ejecutivos de alto nivel, engañando a empleados y socios comerciales para que realicen transferencias de dinero o divulguen información confidencial.
Los ataques de suplantación de identidad mediante deepfakes aumentaron 672% en 2023.
Automatización de ataques: la amenaza creciente
La IA también se utiliza para automatizar ataques de phishing y otras formas de fraude en línea. Los estafadores pueden emplear algoritmos de aprendizaje automático para identificar y explotar vulnerabilidades en sistemas y redes.
Esta automatización permite a los estafadores lanzar ataques a gran escala con una precisión y eficacia sin precedentes.
Táctica 4 - Ataques de ingeniería social evolucionados: tu información en malas manos
Los estafadores utilizan información personal de redes sociales y otras fuentes públicas para crear ataques altamente personalizados que pueden incluir correos electrónicos, llamadas telefónicas y mensajes de texto.
Las técnicas avanzadas incluyen:
- Spear phishing: los mensajes son dirigidos a individuos específicos;
- Pretexting: se crean historias convincentes para obtener información confidencial
- Baiting y quid pro quo: se utilizan señuelos físicos o digitales y se ofrece un beneficio a cambio de información.
Táctica 5 - Fraude en aplicaciones móviles: tu celular vulnerado
Es una modalidad en aumento, con estafadores explotando vulnerabilidades en la programación y seguridad de estas aplicaciones.
Los métodos incluyen malware móvil, que roba credenciales y realiza transacciones no autorizadas, y técnicas como el man-in-the-middle, (MITM) en el que un atacante intercepta y altera la comunicación entre dos partes sin que ninguna de ellas se dé cuenta
Estrategias efectivas de mitigación y prevención
Según un estudio de la Association of Certified Fraud Examiners (ACFE), el 43% de los fraudes laborales fueron detectados mediante una denuncia. Esto es más de tres veces la cantidad de casos detectados por cualquier otro mecanismo, como por ejemplo la auditoría interna (14%).
El 52% de las denuncias provinieron de empleados dentro de la organización y el 33% de fuentes externas, como clientes, proveedores y competidores. Esto refuerza la importancia de proporcionar y comunicar los mecanismos de denuncia como las base de datos de rostros fraudulentos.
Unidos contra el fraude: beneficios de la colaboración entre industrias
La colaboración entre industrias es otra estrategia crucial para fortalecer la defensa contra el fraude.
Las empresas deben compartir información sobre amenazas y ataques con otras organizaciones y participar en redes y consorcios de seguridad. Esta colaboración puede ayudar a identificar y mitigar amenazas emergentes de manera más rápida y eficaz.
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Innovación tecnológica en la lucha contra el fraude
La adopción de tecnologías avanzadas es fundamental para combatir el fraude avanzado.
El análisis predictivo, la inteligencia artificial y el aprendizaje automático son esenciales para detectar patrones sospechosos y prevenir fraudes antes de que ocurran.
Tu empresa debe invertir en soluciones tecnológicas que integren múltiples capas de seguridad, desde la autenticación multifactor hasta la monitorización en tiempo real de transacciones.
La clave para la prevención: educación y concienciación
La educación y la concienciación son esenciales para prevenir el fraude interno. Las empresas deben implementar programas de formación continua para sus empleados, educándolos sobre las tácticas de fraude más recientes y cómo reconocer señales de advertencia. Además, fomentar una cultura de integridad y transparencia puede ayudar a reducir el riesgo de colusión interna.
Fortalece tu empresa con controles internos efectivos
La implementación de controles internos robustos es vital para prevenir la colusión y otros tipos de fraude. Esto incluye la segregación de funciones, auditorías internas frecuentes y la monitorización continua de las actividades de los empleados. Las empresas también deben establecer canales seguros para que los empleados denuncien actividades sospechosas sin temor a represalias.
La importancia de estar un paso adelante del fraude
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