Cuáles son los 4 retos de la identidad digital en fintechs en México

El crecimiento de las fintechs se debe a las tecnologías de validación de la identidad digital de sus usuarios, facilitando el acceso a servicios financieros en línea. Pero; ¿cuáles son sus desafíos? ¡Te lo cuento en este post!

El mundo avanza hacia nuevos modelos de mercado y la inclusión económica pasó a ser un activo. Si bien todavía se considera un problema social complejo y lleno de matices, al mismo tiempo presenta un camino claro de desarrollo.

Es a través de la inclusión de públicos históricamente excluidos que se pueden revitalizar diversos sectores de la sociedad y es ese el papel que, tal vez sin habérselo propuesto, las fintechs están jugando. 

En México, donde la inclusión financiera y la seguridad de los datos son desafíos apremiantes, la identidad digital se presenta como una herramienta esencial para fomentar la confianza y la adopción de los servicios fintech. 

Hoy te cuento cuáles son los 4 principales retos de la identidad digital en fintechs en México. En este artículo verás:

• 1 - Inclusión financiera: su poder en la era digital
• 2 - Seguridad de los datos: la base de la confianza en las fintechs
• 3 - Regulación: el camino hacia la confianza
• 4 - Adopción tecnológica: implementando la transformación digital
• La identidad digital y el desarrollo económico

1 - Inclusión financiera: su poder en la era digital

Un desafío histórico para América Latina y muy significativo para México, un país del que se espera, ejerza liderazgo en el continente en o que se refiere a la creación de acceso a crédito y financiamiento. 

Sin embargo, a pesar de los avances, más de la mitad de las personas mayores de 15 años no utiliza productos financieros formales. 

Esta exclusión limita sus oportunidades de crecimiento económico y las fintechs, con su capacidad para ofrecer servicios personalizados, tienen el potencial de cambiar esta situación.

Acceso limitado a productos financieros

Según un estudio de Bancomext, solo un 10% de las microempresas en México cuentan con crédito de entidades bancarias, y el 18% no confía en las instituciones financieras tradicionales. 

Esta falta de crédito formal impide que muchas pequeñas empresas crezcan y se desarrollen plenamente.

• Soluciones fintech: pueden consolidarse como canales de fondeo alternativos, ofreciendo microcrédito, financiamiento colectivo y otros productos adaptados a las necesidades de las microempresas y los emprendedores.

Barreras culturales

Existe una reactividad y una desconfianza hacia las instituciones financieras tradicionales que plantean un obstáculo significativo. 

Muchas personas prefieren utilizar métodos informales de ahorro y crédito debido a experiencias negativas previas o a la falta de comprensión de los productos financieros disponibles.

• Educación y confianza: construir confianza a través de la transparencia y la educación financiera, ofreciendo programas que expliquen los beneficios y riesgos de los productos financieros.

Integración de tecnologías de identidad digital

El papel de la validación de la identidad digital en las fintechs excede ampliamente lo meramente crediticio, es una forma también de registro de nuevos jugadores del mercado financiero que nunca habían sido percibidos. 

Por eso, son fundamentales las tecnologías que simplifican y aceleran el proceso de verificación de identidad, sin las barreras tradicionales.

2 - Seguridad de los datos: la base de la confianza en las fintechs

Si existe desconfianza y reactividad, se debe a que se registran innúmeros casos de fraudes y estafas que generan mucha reticencia frente a los servicios digitales de crédito y financiamiento.

Los usuarios dependen de la responsabilidad y excelencia técnica de las empresas, es por eso que el segundo desafío crítico para las fintechs en México es la protección de la información personal y financiera.

Protección contra fraudes y ciberataques

Deben implementar medidas robustas para proteger los datos de sus usuarios contra fraudes y ataques cibernéticos.

• Medidas regulatorias en México: para asegurar la protección de los datos y la infraestructura tecnológica. 

Las Disposiciones de Carácter General Aplicables a las Instituciones de Tecnología Financiera incluyen la obligación de contar con un Chief Information Security Officer (CISO), responsable de la seguridad de la información.

• Uso responsable de datos: estas medidas aseguran que la información solo pueda ser utilizada para los fines autorizados por los clientes.

Implementación de medidas de seguridad avanzadas

La seguridad es una industria que también avanza día a día, porque es el ingrediente principal de una experiencia de cliente perfecta. No hay ninguna fricción más dañina y devastadora que la vulneración de nuestra intimidad.

Una fintech hoy en día debe ofrecer:

• Criptografía: de datos que asegure que la información sensible esté protegida durante su transmisión y almacenamiento.
• Autenticación multifactor (MFA): que añada capas adicionales de seguridad, reduciendo el riesgo de acceso no autorizado.
• Inteligencia artificial: que puede detectar patrones inusuales y potencialmente fraudulentos en tiempo real, permitiendo una respuesta rápida y efectiva.

3 - Regulación: el camino hacia la confianza

Y ahora el tercer aspecto, que es el que siempre está un paso atrás; la legislación. Es todo un tema porque el mundo de lo digital comenzó con un gran vacío legal, Internet era en su inicio, literalmente hablando, tierra de nadie.  

Es por eso que cumplir con las leyes es otro de los retos importantes para las fintechs en México, porque deben equilibrar la protección de los usuarios con la innovación en un marco todavía en construcción.

Cumplimiento de la Ley Fintech

En México, la Ley Fintech y las disposiciones relacionadas regularon las operaciones de estas empresas. La autorización de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) es necesaria e implica cumplir con una serie de requisitos de seguridad y operativos.

• Desafíos regulatorios: esta regulación puede ser una barrera competitiva, pero también representa una oportunidad para establecer estándares claros y proteger a los usuarios.
• Experiencias internacionales: las experiencias internacionales, como la PSD II y el GDPR en la Unión Europea, demuestran que una regulación adecuada puede impulsar la adopción de nuevas tecnologías y mejorar la seguridad y la protección del usuario.

4 - Adopción tecnológica: implementando la transformación digital

Y ahora vayamos al cuarto desafío que es la adopción tecnológica por parte del sector fintech, porque si bien está siendo muy rápida, presenta sus propios desafíos, como veremos a continuación.

Migración de usuarios y educación financiera

Estamos hablando de un volumen considerable de individuos, millones de personas, que deben operar sus finanzas con fluidez y eficiencia. Todo eso requiere un sistema de última generación que brinde una plataforma intuitiva y segura.

• Tendencias de adopción: Según Mastercard, el 81% de los consumidores americanos cuentan con una herramienta fintech asociada a su cuenta bancaria principal, cifra que asciende al 92% y 93% para Millennials y Gen Z respectivamente. 

En México, el crecimiento anualizado del 26% en el número de fintechs entre 2021 y 2022 refleja esta tendencia. 

Innovación en servicios y productos

Una empresa cuando innova también se expone, es por eso que es un desafío tan sensible. 

Es esencial para mantener la relevancia y competitividad en el mercado fintech y, al mismo tiempo, debe estar acorde a su contexto legal y anticipar las amenazas de ataques criminales:

• Nuevas tecnologías: emergentes como blockchain, inteligencia artificial y aprendizaje automático aumenta la eficiencia y la seguridad.
• Servicios personalizados: ofrecer servicios personalizados basados en el análisis de datos y el comportamiento del usuario sin ser invasivos y garantizando una manipulación ética.
• Interoperabilidad: fomentar la interoperabilidad entre plataformas y servicios financieros sin que se genere un caos ni sucedan acontecimientos desagradables.

Inclusión de segmentos desatendidos

Veamos ahora la inclusión de la tecnología desde el punto de vista de la responsabilidad social, un modelo en el que las fintechs pueden generar nuevos negocios teniendo un impacto positivo en el desarrollo social justo y equitativo.

La tecnología es la principal aliada de la salud financiera, porque es a través de ella que es posible incluir todos estos sectores que históricamente estaban excluidos del mercado financiero.   

• Mujeres y minorías: todos sabemos lo difícil que es conseguir la emancipación económica para una mujer o para personas que representan minorías. 

Violencia patrimonial, dificultad de hacer las propias opciones, de estudiar, de alquilar una casa, entre tantas otras necesidades que limitaban estos sectores hace no mucho tiempo atrás.

• Zonas rurales: el mismo campo que produce el alimento para las grandes ciudades muchas veces se ve excluido por una cuestión de infraestructura.

Desarrollar soluciones adaptadas a las características y necesidades de las zonas rurales genera comunicación, movimiento e intercambio. Muchas regiones que suelen estar excluidas, hoy pueden ganar una inyección de vitalidad.

Colaboración y alianzas

Vivimos en la época del océano azul, estamos dejando atrás el antiguo paradigma del mercado como un lugar inhóspito y salvaje. El sector empresarial reconoció su protagonismo al incorporar a sus filas a las nuevas generaciones que solo trabajan en organizaciones que tengan un propósito.

En el mundo digital hay lugar para todos y la colaboración y las alianzas estratégicas con otras empresas del sector financiero y tecnológico son algo muy frecuente.

• Asociaciones con bancos tradicionales: las asociaciones con bancos tradicionales pueden proporcionar a las fintechs acceso a recursos y conocimientos que de otro modo no tendrían.
• Alianzas tecnológicas: colaborar con empresas de tecnología puede ayudar a las fintechs a mantenerse a la vanguardia de la innovación y a mejorar la seguridad y eficiencia de sus servicios.

La identidad digital y el desarrollo económico

Los retos de la identidad digital en fintechs en México son complejos y multifacéticos y esto 4 desafíos que te mostré hoy son los que orientan el crecimiento sustentable y armónico. 

Las fintechs tienen la oportunidad de transformar el panorama financiero en México y la tecnología de validación de identidad digital fortalece su ecosistema para cumplir su importante propósito de promover la salud financiera de todas las personas. 

¡Conoce la Validación de Identidad Digital de Truora y haz parte de esta tendencia mundial!