En este artículo encontrarás:
En el complejo y competitivo mundo de los negocios, tomar decisiones con base en información es fundamental, por eso tanto el KYB (Know Your Business) como el KYC (Know Your Customer) se vuelven herramientas esenciales para la prosperidad.
¡Pero cuidado, sus objetivos y alcances son muy diferentes! Por eso, hoy te vamos a explicar:
- Qué es KYB — Know Your Bussiness
- Por qué es tan importante el KYB
- Cuál es la diferencia entre KYB y KYC (E-KYC)
- Cómo funciona el KYB en B2B. Te lo explicamos en 10 pasos
- Las 7 ventajas de aplicar el KYB en tu empresa
- Cómo podemos ayudarte
¿Qué es KYB (Know Your Bussiness)?
KYB (Know Your Business) es un proceso crucial diseñado para profundizar en el conocimiento de las empresas con las que se interactúa, desde proveedores hasta socios y clientes. Su objetivo es evitar riesgos asociados al blanqueo de capitales, la financiación del terrorismo, delitos fiscales, y la suplantación de identidad.
A diferencia del KYC (Know Your Customer), que se enfoca en la verificación de la identidad de los clientes individuales, KYB busca validar la existencia legal y operativa de personas morales, integrando elementos que permiten a las empresas salvaguardarse contra el lavado de dinero y otros riesgos reputacionales.
Conocer a fondo a las entidades comerciales con las que se establecen relaciones es fundamental para prevenir fraudes y mitigar daños potenciales. Este conocimiento abarca desde la validación de la identidad corporativa hasta el análisis de la estructura empresarial y la verificación de la conformidad con las regulaciones aplicables.
El KYB es una herramienta esencial no solo para cumplir con las obligaciones legales sino también para fortalecer las bases de una colaboración comercial segura y transparente, asegurando que las operaciones se realicen dentro de un marco de integridad y confianza mutua.
¿Por qué es tan importante el KYB?
Ya escuchaste la frase: dime con quién andas y te diré quién eres. Bien, el KYB te permite estar al tanto de con quién anda tu empresa y juega un papel crucial en la prevención de actividades ilícitas, como el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo.
Es la garantía de que no te involucres inadvertidamente con entidades cuyas prácticas son cuestionables o ilegales. No es poca cosa, ¿verdad? Pero antes de continuar, veamos las diferencias con el KYC (y su versión digital E-KYC).
¿Cuál es la diferencia entre KYB y KYC (E-KYC)?
Aunque comparten la misma raíz, dichos procesos se enfocan en sujetos diferentes:
- KYC: se centra en la identificación y verificación de los clientes individuales, asegurándose de que sean quiénes dicen ser y que no estén involucrados en actividades ilegales.
- E-KYC: es el proceso digital para verificar identidades de clientes remotamente, usando tecnologías como reconocimiento facial. Crucial para servicios financieros y en línea.
- KYB: se concentra en conocer a las empresas con las que realizas negocios, comprendiendo su estructura, accionistas, operaciones y su compliance, entre otros aspectos relevantes.
¿Cómo funciona el KYB en B2B? Te lo explicamos en 10 pasos
El KYB en el ámbito empresarial (B2B) es un proceso exhaustivo de investigación y análisis con el objetivo de conocer en profundidad a las organizaciones con las que vas a hacer negocios.
Se realiza previamente a cualquier transacción comercial o relación empresarial para obtener información detallada que puedas tomar decisiones informadas y seguras. ¡Veamos el paso a paso para implementarlo de manera eficiente!
1 - Definición de los objetivos y alcance del KYB
Primero lo primero, establecer claramente los objetivos que deses lograr con esta estrategia.
Estos objetivos pueden incluir:
- la reducción del riesgo en las operaciones comerciales;
- el fortalecimiento de las relaciones con socios comerciales confiables;
- el compliance;
- entre otros.
También, debes definir el alcance del KYB, es decir, qué tipos de entidades comerciales incluirás en el proceso.
2 - Creación de un equipo responsable
La implementación del KYB requiere de un equipo dedicado y multidisciplinario que tenga experiencia en gestión de riesgos, el cumplimiento normativo, la investigación y el análisis de datos.
Este equipo llevará a cabo todas las etapas del proceso del Know Your Bussiness y garantizará que se cumplan los estándares de calidad y precisión en la recopilación y verificación de información.
3. Identificación fuentes confiables de información
Un paso crucial es identificar y seleccionar fuentes confiables de información para obtener datos precisos y actualizados sobre las empresas-objetivo.
Estas fuentes pueden incluir:
- registros públicos;
- bases de datos gubernamentales;
- directorios comerciales;
- informes financieros;
- entre otras fuentes verificadas.
Es importante tener acceso a fuentes actualizadas y confiables para asegurar la precisión de la información obtenida.
4 - Recopilación de información básica
El siguiente paso es recolectar información básica sobre la empresa con la que planeas realizar una transacción o establecer una relación comercial.
Esta información incluye:
- el nombre legal de la entidad;
- su dirección física;
- número de registro;
- cualquier otro dato relevante que permita su identificación sin ambigüedades.
Es fundamental obtener estos datos de fuentes confiables y actualizadas, como registros oficiales y bases de datos verificadas.
5 - Verificación y validación de datos
Una vez recopilada la información básica, debes verificar y validar la autenticidad de los datos proporcionados.
Esto implica comparar la información con fuentes adicionales para confirmar que sea precisa y que corresponda a la entidad en cuestión.
Si bien es posible realizarlo de manera analógica, los tiempos empresariales demandan que utilices tecnologías de inteligencia artificial y software especializado para agilizar este proceso y reducir el riesgo de error humano.
6 - Análisis de la estructura corporativa
Con la información básica verificada, debes analizar la estructura corporativa de la empresa.
Esto implica: identificar a los propietarios, accionistas, directivos y cualquier otro actor relevante dentro de la organización.
Conocer la estructura jerárquica de la empresa es esencial para entender su gobernabilidad y quiénes son los responsables de la toma de decisiones clave.
7 - Evaluación del compliance
Si el compliance es fundamental para tu empresa, también lo es para tus posibles socios, ¿no es verdad?
Esto implica: verificar si la entidad cumple con todas las regulaciones y leyes aplicables en su industria y jurisdicción e identificar cualquier historial de sanciones o incumplimientos pasados que puedan plantear riesgos.
8 - Análisis de relaciones comerciales anteriores
Es crucial evaluar el historial y la reputación de la empresa objetivo, examinar sus colaboraciones previas, socios comerciales y referencias para entender cómo fue el desempeño en el pasado.
Un historial sólido y relaciones comerciales exitosas son indicadores positivos para establecer una relación comercial.
9 - Implementación de medidas de monitoreo continuo
Una vez realizados los pasos anteriores, debes establecer medidas de monitoreo continuo para mantener actualizada la información, porque es crucial estar al tanto de cualquier cambio relevante que pueda afectar la relación comercial.
En resumen, el KYB en B2B es esencial para que puedas tomar decisiones informadas que minimicen los riesgos y maximicen las oportunidades de negocios exitosos y rentables.
10. Documentar los resultados y tomar decisiones informadas:
Finalmente, es necesario documentar todos los resultados de la investigación y análisis realizados durante el proceso de KYB.
Esta documentación servirá como respaldo en caso de futuras auditorías o inspecciones regulatorias. Además, con la información recopilada, se podrán tomar decisiones informadas sobre si establecer o continuar una relación comercial con la entidad en cuestión.
En conclusión, el KYB es una estrategia fundamental para garantizar operaciones comerciales seguras y confiables en el ámbito B2B.
Al seguir estos pasos y llevar a cabo una debida diligencia exhaustiva, las empresas pueden fortalecer sus relaciones comerciales y tomar decisiones informadas que minimicen riesgos y maximicen oportunidades de colaboración exitosa.
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Las 7 ventajas de aplicar el KYB en tu empresa
A continuación, se detallan algunas de las principales ventajas que brinda la aplicación del KYB en un negocio:
1 - Mitiga el riesgo y previene el fraude
Reduces considerablemente las posibilidades de verte involucrado en transacciones fraudulentas o ilegales, porque puedes detectar prematuramente situaciones sospechosas y tomar las medidas necesarias.
2 - Fortalece las relaciones comerciales
Conociendo los antecedentes, reputación y objetivos de tus socios comerciales, puedes identificar mejores oportunidades de colaboración y conducir a relaciones de largo plazo basadas en la confianza mutua.
3 - Aumenta la eficiencia y competitividad
Al entender las necesidades y capacidades de cada socio, puedes optimizar los procesos comerciales, reducir los tiempos de respuesta, aumentar la eficiencia en la cadena de suministro y, en consecuencia, mejorar tu competitividad.
4 - Asegura el compliance normativo y regulatorio
Si tienes la certeza de que tus socios comerciales cumplen con todas las exigencias legales y normativas, no tendrás “sorpresas” con sanciones y conflictos legales que podrían afectar negativamente la reputación y las operaciones del negocio.
5 - Genera confianza y aumenta tu prestigio
Al demostrar con hechos que tomas en serio tus relaciones comerciales, generas confianza en tus otros socios comerciales y en tus clientes como. Esto se traduce en una mayor fidelización de clientes existentes, reducción de tasa de abandono y la atracción de nuevos clientes y oportunidades de negocio.
6 - Promueve el crecimiento sostenible y la expansión de tu negocio
Si aplicas el KYB de manera eficiente, puedes explorar nuevas alianzas estratégicas, expandirse hacia nuevos mercados y diversificar tus actividades de manera más segura y exitosa.
7 - Mejora la toma de decisiones estratégicas
El KYB proporciona información valiosa sobre los socios comerciales, para que tomes decisiones fundamentadas e identifiques nuevas oportunidades para optimizar tu operación.
En resumen, el KYB se convierte en una herramienta poderosa para proteger y fortalecer tu negocio en un entorno empresarial cada vez más complejo y regulado.
¿Cómo podemos ayudarte?
Truora es una empresa especializada en servicios de verificación de antecedentes y cumplimiento normativo que puede ser tu gran aliada para implementar tu Know Your Business. Podemos ser útiles en las siguientes necesidades:
- Verificación de datos y antecedentes: utilizando tecnologías avanzadas y múltiples fuentes confiables, garantizamos la autenticidad y precisión de los datos, reduciendo el riesgo de errores en la recolección de información.
- Evaluación del compliance: verificamos si una empresa está al día en su compliance y detectamos cualquier historial de sanciones o incumplimientos pasados que puedan ser riesgosos para tu empresa.
- Análisis de la estructura corporativa: identificamos a los propietarios, accionistas, directivos y otros actores relevantes dentro de la organización, proporcionándote una visión completa.
- Monitoreo continuo de información: aseguramos que cuentes con información actualizada para que tomes decisiones en función de datos oportunos y precisos.
- Soporte técnico y análisis especializado: ponemos a tu disposición un equipo de expertos en gestión de riesgos, cumplimiento normativo y análisis de datos que brinda soporte técnico y asesoramiento especializado a las empresas durante todo el proceso de implementación del KYB.
- Cumplimiento de regulaciones y normativas: tenemos los más altos estándares de seguridad y protección de datos garantizando que tu empresa esté en conformidad con las regulaciones y normativas de privacidad y protección de información.
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