La prevención del lavado de dinero es un conjunto de medidas y estrategias diseñadas para evitar que los criminales ingresen en la economía legal ganancias ilegales, dándoles, de esa forma, una apariencia legítima.
¿Por qué es tan importante su prevención? Porque es un crimen en particular que funciona como la fuente de recursos para financiar el crimen en general.
Por esa razón es crucial adherir al AML, imagínate lo perjudicial que puede llegar a ser que algunos de tus clientes, proveedores o empleados puedan estar asociados a algún tipo de actividades de esta índole.
Por eso, para que estés preparado para prevenir el lavado de dinero, es esencial que entiendas cómo funciona y cuáles son los métodos utilizados, así como adoptar técnicas de prevención efectivas.
En este post te contaremos:
El lavado de dinero es un sofisticado proceso financiero y contable que tiene como objetivo disimular el origen de fondos obtenidos mediante actividades ilegales, diluyéndolo en actividades legales para darles, de esa forma, una apariencia de legitimidad.
Este proceso se ejecuta en varias etapas interconectadas y requiere de una serie de acciones elaboradas para evitar la detección y el rastreo por parte de las autoridades y las instituciones financieras.
Las tres etapas principales del lavado de dinero son:
En esta etapa el dinero “sucio” es introducido en el sistema financiero para empezar a ser “lavado”, ya sea por depósitos bancarios, transferencias o la compra de activos valiosos.
El objetivo es desvincular los fondos de su origen ilícito, ya sea adquiriendo bienes en efectivo o fragmentando el monto y realizando múltiples transacciones pequeñas en lugar de una grande.
En esta fase es que se crea la confusión, los delincuentes realizan una serie de transacciones financieras complejas y aparentemente legítimas para ocultar el rastro del dinero.
El objetivo es crear un enmarañado de transacciones y transferencias que borre los rastros y dificulte la identificación del origen de los fondos.
La etapa final del lavado de dinero es la integración. Aquí, los fondos “limpios” resultantes de las etapas anteriores son reintroducidos en la economía como si fueran de origen legítimo.
Esto se logra mediante inversiones en negocios legítimos como, adquisición de bienes raíces, compra de acciones o bonos, entre otras formas de inversión.
En esta etapa, el dinero ya ha sido procesado y transformado de tal manera que es difícil o imposible rastrear su origen ilegal. En conjunto, estas tres etapas del lavado de dinero le permiten a los criminales disfrutar de los beneficios de sus actividades ilegales sin levantar sospechas.
El lavado de dinero es un proceso en constante evolución que, para lograr sus objetivos de encubrimiento, combina una amplia gama de métodos y estrategias en diversas industrias y geografías.
A esto se debe que su detección y prevención sean un desafío constante. Por eso, a continuación te contamos algunas estrategias comunes utilizadas en el lavado de dinero.
Una de las estrategias más antiguas y tradicionales es utilizar el sistema bancario para blanquear dinero.
Los criminales depositan grandes cantidades de dinero en cuentas bancarias creadas con datos falsos y desde ella realizan transferencias a cuentas en diferentes países, creando una red de transacciones que dificultan el rastreo.
Luego realizan nuevas transferencias, compras de activos o inversiones aparentemente legítimas.
La transferencia de fondos entre diferentes jurisdicciones complica su rastreo. Las transacciones internacionales demandan la cooperación entre autoridades de diferentes países.
Si la transferencia se realiza a una cuenta en un paraíso fiscal a través de intermediarios, se desactiva el factor cooperación — porque dichos países cuidan el sigilo bancario como un activo — y, de esa forma, se oculta la fuente original de los fondos y la identidad del delincuente.
La compra de propiedades, especialmente en países con regulaciones débiles, puede ser utilizada para integrar fondos ilegales en la economía legal.
Las propiedades pueden ser compradas en efectivo y sus títulos homologados en registros que se sitúan en ciudades pequeñas o, también, pueden ser utilizadas como garantías para obtener préstamos legítimos.
Las joyas u obras de arte, además de poseer valoraciones subjetivas e imprecisas, son fáciles de transportar, almacenar y vender, lo que los convierte en una opción perfecta.
La creación de empresas ficticias es una de las estrategias más comunes para lavar dinero, porque se puede contratar un servicio ficticio — que en realidad nunca se realiza — que aparenta una actividad económica legítima, pero que en realidad solo sirven para mezclar y mover fondos.
Esta es muy fácil de imaginar, existe una vieja excusa cuando alguien se enriquece rápidamente y es: lo gané en la lotería. En los casinos es la misma lógica, basta usar el dinero ilícito en efectivo para comprar fichas y después convertirlas de nuevo en dinero para darle la apariencia de ganancia legítima.
Las criptomonedas ofrecen un grado de anonimato y transacciones difíciles de rastrear, lo que las hace atractivas para el lavado de dinero.
Si quieres saber más, en este artículo hay 5 ejemplos famosos de estafas con critpomoneda.
El lavado de dinero a través de fintechs (empresas de tecnología financiera) o e-commerces implica aprovechar plataformas digitales para ocultar el origen ilícito de fondos y legitimarlos.
Los delincuentes pueden crear cuentas falsas o utilizar identidades robadas para depositar dinero ilegal o para realizar compras ficticias.
Como verás, es crucial que tu fintech o e-commerce cuente con medidas de seguridad y procedimientos de cumplimiento diseñados para prevenir el lavado de dinero.
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Con su enfoque robusto para prevenir el lavado de dinero, proporciona a las empresas la capacidad de examinar listas restrictivas de individuos y entidades que han sido registradas debido a actividades sospechosas, investigaciones, sanciones y procesos relacionados con el lavado de activos.
En otras palabras, averiguar la identidad, antecedentes y realizar búsquedas en listas restrictivas es una medida eficaz para mitigar los riesgos asociados con el lavado de dinero y la financiación del terrorismo (LAFT).
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