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La prevención del lavado de dinero es un conjunto de medidas y estrategias diseñadas para evitar que los criminales ingresen en la economía legal ganancias ilegales, dándoles, de esa forma, una apariencia legítima. 

¿Por qué es tan importante su prevención? Porque es un crimen en particular que funciona como la fuente de recursos para financiar el crimen en general.

Por esa razón es crucial adherir al AML, imagínate lo perjudicial que puede llegar a ser que algunos de tus clientes, proveedores o empleados puedan estar asociados a algún tipo de actividades de esta índole.

Por eso, para que estés preparado para prevenir el lavado de dinero, es esencial que entiendas cómo funciona y cuáles son los métodos utilizados, así como adoptar técnicas de prevención efectivas.

En este post te contaremos:

  • Qué es el lavado de dinero
  • ¿Cómo funciona el lavado de dinero? 8 ejemplos (el 8º te va a sorprender)
  • Los 4 puntos cardinales para prevenir el lavado de dinero
  • El papel de Truora en esta historia

¿Qué es el lavado de dinero?

El lavado de dinero es un sofisticado proceso financiero y contable que tiene como objetivo disimular el origen de fondos obtenidos mediante actividades ilegales, diluyéndolo en actividades legales para darles, de esa forma, una apariencia de legitimidad.

Este proceso se ejecuta en varias etapas interconectadas y requiere de una serie de acciones elaboradas para evitar la detección y el rastreo por parte de las autoridades y las instituciones financieras.

Las tres etapas principales del lavado de dinero son:

  • colocación;
  • estratificación;
  • integración.

1. Colocación

En esta etapa el dinero “sucio” es introducido en el sistema financiero para empezar a ser “lavado”, ya sea por depósitos bancarios, transferencias o la compra de activos valiosos. 

El objetivo es desvincular los fondos de su origen ilícito, ya sea adquiriendo bienes en efectivo o fragmentando el monto y realizando múltiples transacciones pequeñas en lugar de una grande.

2. Estratificación

En esta fase es que se crea la confusión, los delincuentes realizan una serie de transacciones financieras complejas y aparentemente legítimas para ocultar el rastro del dinero.

El objetivo es crear un enmarañado de transacciones y transferencias que borre los rastros y dificulte la identificación del origen de los fondos.

3. Integración

La etapa final del lavado de dinero es la integración. Aquí, los fondos “limpios” resultantes de las etapas anteriores son reintroducidos en la economía como si fueran de origen legítimo. 

Esto se logra mediante inversiones en negocios legítimos como, adquisición de bienes raíces, compra de acciones o bonos, entre otras formas de inversión. 

En esta etapa, el dinero ya ha sido procesado y transformado de tal manera que es difícil o imposible rastrear su origen ilegal. En conjunto, estas tres etapas del lavado de dinero le permiten a los criminales disfrutar de los beneficios de sus actividades ilegales sin levantar sospechas. 

¿Cómo funciona el lavado de dinero? 8 ejemplos (el 8º te va a sorprender)

El lavado de dinero es un proceso en constante evolución que, para lograr sus objetivos de encubrimiento, combina una amplia gama de métodos y estrategias en diversas industrias y geografías.

A esto se debe que su detección y prevención sean un desafío constante. Por eso, a continuación te contamos algunas estrategias comunes utilizadas en el lavado de dinero.

1. Uso de bancos 

Una de las estrategias más antiguas y tradicionales es utilizar el sistema bancario para blanquear dinero. 

Los criminales depositan grandes cantidades de dinero en cuentas bancarias creadas con datos falsos y desde ella realizan transferencias a cuentas en diferentes países, creando una red de transacciones que dificultan el rastreo. 

Luego realizan nuevas transferencias, compras de activos o inversiones aparentemente legítimas.

2. Transacciones internacionales

La transferencia de fondos entre diferentes jurisdicciones complica su rastreo. Las transacciones internacionales demandan la cooperación entre autoridades de diferentes países.

Si la transferencia se realiza a una cuenta en un paraíso fiscal a través de intermediarios, se desactiva el factor cooperación — porque dichos países cuidan el sigilo bancario como un activo — y, de esa forma, se oculta la fuente original de los fondos y la identidad del delincuente.

3. Inversiones en bienes raíces

La compra de propiedades, especialmente en países con regulaciones débiles, puede ser utilizada para integrar fondos ilegales en la economía legal. 

Las propiedades pueden ser compradas en efectivo y sus títulos homologados en registros que se sitúan en ciudades pequeñas o, también, pueden ser utilizadas como garantías para obtener préstamos legítimos. 

4. Joyas y obras de arte

Las joyas u obras de arte, además de poseer valoraciones subjetivas e imprecisas, son fáciles de transportar, almacenar y vender, lo que los convierte en una opción perfecta. 

  • Es común el uso de intermediarios y testaferros para dificultar el seguimiento de las transacciones de compra-venta en el mercado de arte o de joyas, ocultando la conexión con los fondos ilegales.
  • Otra estrategia frecuente es subvalorar los activos adquiriéndolos por un precio menor y declarándolos por un valor mayor fijado por un tasador.
  • En muchos casos, las joyas u obras de arte se mueven a través de fronteras internacionales con intermediarios en diferentes países y el uso de compañías offshore.
  • Los delincuentes pueden realizar una serie de compras y ventas sucesivas de los mismos activos entre diferentes intermediarios y entidades. Cada vez que se completa una transacción, se justifica el origen de ese monto.

5. Empresas ficticias

La creación de empresas ficticias es una de las estrategias más comunes para lavar dinero, porque se puede contratar un servicio ficticio — que en realidad nunca se realiza — que aparenta una actividad económica legítima, pero que en realidad solo sirven para mezclar y mover fondos.

6. Casinos

Esta es muy fácil de imaginar, existe una vieja excusa cuando alguien se enriquece rápidamente y es: lo gané en la lotería. En los casinos es la misma lógica, basta usar el dinero ilícito en efectivo para comprar fichas y después convertirlas de nuevo en dinero para darle la apariencia de ganancia legítima.

7. Criptomonedas

Las criptomonedas ofrecen un grado de anonimato y transacciones difíciles de rastrear, lo que las hace atractivas para el lavado de dinero. 

  • Los lavadores de dinero pueden crear múltiples carteras de criptomonedas para dificultar la conexión entre las transacciones. 
  • Los mixers y tumblers son servicios que permiten combinar fondos de diferentes usuarios y luego redistribuirlos en nuevas direcciones.
  • Los lavadores pueden cambiar sus criptomonedas a otras monedas digitales y viceversa a través de plataformas de intercambio, dificultando la trazabilidad de los fondos.
  • Uso de intercambios descentralizados (DEX) que permiten intercambiar criptomonedas sin necesidad de una entidad central.
  • Los lavadores pueden utilizar plataformas de intercambio peer-to-peer (P2P) para vender sus criptomonedas directamente a otras personas sin el control de una plataforma centralizada.
  • Algunas criptomonedas, como Monero y Zcash, están diseñadas específicamente para ofrecer un mayor grado de privacidad y anonimato en las transacciones. 

Si quieres saber más, en este artículo hay 5 ejemplos famosos de estafas con critpomoneda.

8. E-commerces y Fintechs

El lavado de dinero a través de fintechs (empresas de tecnología financiera) o e-commerces implica aprovechar plataformas digitales para ocultar el origen ilícito de fondos y legitimarlos.

Los delincuentes pueden crear cuentas falsas o utilizar identidades robadas para depositar dinero ilegal o para realizar compras ficticias.

  • Compras falsas o sobrevaloradas: comprar artículos inexistentes o pagar más caro por productos y servicios reales, justificando la entrada de fondos ilícitos en el sistema financiero.
  • Uso de monedas virtuales: algunos ecommerces y fintechs aceptan pagos con monedas virtuales, creando una oportunidad para realizar transacciones difíciles de rastrear.
  • Transferencias entre cuentas: mover fondos entre diferentes cuentas, propias o de cómplices.
  • Uso de intermediarios: testaferros para abrir cuentas en fintechs o realizar transacciones en plataformas de e-commerce en su nombre, ocultando así su conexión con los fondos ilícitos.
  • Uso de plataformas internacionales: lo que le permite a los lavadores de dinero aprovechar diferentes jurisdicciones para dificultar el rastreo de las transacciones.
  • Transacciones cruzadas: utilizar múltiples cuentas en diferentes plataformas para realizar transacciones cruzadas, lo que complica el seguimiento de los fondos y la identificación de patrones sospechosos.

Como verás, es crucial que tu fintech o e-commerce cuente con medidas de seguridad y procedimientos de cumplimiento diseñados para prevenir el lavado de dinero. 

Los 4 puntos cardinales para prevenir el lavado de dinero

Para prevenir eficazmente el lavado de dinero, te vamos a contar las 4 principales buenas prácticas que tu empresa debe implementar para operar con total seguridad.

  1. Técnicas de Conocimiento del Cliente (KYC/AML): las instituciones deben verificar la identidad de los clientes, comprender la naturaleza de sus transacciones para detectar actividades sospechosas, prevenir los riesgos de lavado de activos y de la financiación del terrorismo (LAFT).

  2. Sistemas de Información: la implementación de sistemas de monitoreo y análisis de transacciones puede ayudar a identificar patrones inusuales de actividad financiera.

  3. Investigación y Reporte: las instituciones deben estar preparadas para investigar y reportar actividades sospechosas a las autoridades competentes.

  4. Promoción de una Cultura de Gestión de Riesgos: fomentar la conciencia sobre el lavado de dinero y capacitar al personal para identificar señales de alerta puede fortalecer las medidas de prevención.

El papel de Truora en esta historia 

Y el final feliz de este capítulo es Truora, una empresa especializada en verificación de identidad y antecedentes, tu principal aliada en una exitosa prevención del lavado de dinero. 

Con su enfoque robusto para prevenir el lavado de dinero, proporciona a las empresas la capacidad de examinar listas restrictivas de individuos y entidades que han sido registradas debido a actividades sospechosas, investigaciones, sanciones y procesos relacionados con el lavado de activos. 

En otras palabras, averiguar la identidad, antecedentes y realizar búsquedas en listas restrictivas es una medida eficaz para mitigar los riesgos asociados con el lavado de dinero y la financiación del terrorismo (LAFT).

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