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Hace menos de 30 años atrás era común pensar que el robo de identidad únicamente sucedía en las películas, que nunca nos pasaría a nosotros. Hasta que la 5ª dimensión se instaló en el mundo: Internet, la red global.
Sin que lo percibiéramos nos fuimos acostumbrando a un mundo virtual que interactúa con el real todo el tiempo. También nos acostumbramos a vivir en redes sociales y a administrar nuestra vida a través de un dispositivo móvil que llevamos en la mano.
Cuando quisimos ver, nuestros datos estaban expuestos, a la deriva, en una enorme laguna legal y nuestra identidad virtual a merced de personas mal intencionadas. Imagínate todo lo que ha evolucionado en este tiempo el lado oscuro de la fuerza: los cibercriminales que viven de robar identidades.
Es por eso que verificar la identidad de nuestros clientes es tan relevante en los negocios digitales.
Los robos de identidad representan un grave problema para las empresas, ya que pueden desencadenar fraudes en sus operaciones corporativas. La suplantación de identidad permite a los delincuentes acceder a información confidencial, realizar transacciones fraudulentas y perjudicar la reputación de la empresa.
Estas actividades ilícitas generan pérdidas económicas significativas y afectan la confianza de los clientes. Las empresas deben implementar medidas de seguridad robustas, como autenticación de múltiples factores y cifrado de datos, para prevenir estos incidentes.
Pero no te preocupes, ¡porque vamos a decirte cómo protegerte de estas amenazas! En este post te explicaremos todo sobre robo de identidad, qué tipos existen y cómo evitarlos.
¡Sigue leyendo!
¿Qué es robo de identidad?
Robo de identidad es un término que se refiere a un delito donde un individuo obtiene y usa la información personal de otra persona sin su permiso. Este fraude puede incluir la usurpación de identidad para acceder a contraseñas, tarjetas de crédito, y números de seguridad social.
El objetivo principal es realizar actividades ilegales bajo una identidad falsa, causando daños financieros y emocionales a la víctima. Protegerse contra el robo de identidad es crucial, y requiere medidas preventivas como la vigilancia constante de la información personal y el uso seguro de datos sensibles.
¿Cuál es el modus operandi del robo de identidad?
El robo de identidad en las empresas se lleva a cabo mediante diferentes métodos que aprovechan las posibilidades digitales y la conexión a internet. Los delincuentes utilizan dispositivos electrónicos para engañar y abusar de los activos virtuales, generalmente con el objetivo de obtener ganancias financieras.
Existen diversas modalidades de fraude digital, desde el fraude por clics hasta el cracking de tarjetas y el fraude de usurpación de cuentas. Los ataques de fraude más masivos emplean algún tipo de automatización, donde los bots realizan la mayor parte del trabajo.
El fraude digital, cibernético u online se produce cuando los hackers y estafadores utilizan internet para defraudar a las víctimas, ya sea de su dinero o de su información. Aunque los términos "ciberdelito" y "fraude online" se utilizan indistintamente, hay una ligera diferencia entre ellos.
¿Cuál es la diferencia entre ciberdelito y fraude online?
El ciberdelito es un término genérico que abarca cualquier actividad delictiva en la que los ordenadores o las redes son utilizados por personas malintencionadas para dañar a individuos o empresas. Esto puede incluir el acoso cibernético y el hostigamiento en línea, así como el fraude digital.
El fraude digital engloba todas las estafas online, como los ataques de phishing, el robo de identidad, la suplantación de identidad, los ataques de ransomware y el traslado de números telefónicos.
Esta última modalidad consiste en que los hackers transfieren tu número de teléfono móvil de un proveedor de servicios a otro para acceder a tu información personal y financiera.
Los estafadores en internet generalmente buscan obtener dinero, pero también pueden estar interesados en obtener información sensible. Para las personas que han sido estafadas a través de un fraude, esto puede ser angustiante y causar preocupaciones financieras.
Para las empresas, el fraude digital no solo supone una pérdida de ganancias duramente ganadas, sino que también puede afectar negativamente la reputación de la marca que se ha construido con tiempo, esfuerzo y dinero. Una vez que se tiene una mala reputación, es difícil recuperarla.
¿Qué tipos de robos de identidad existen?
Veamos entonces, a continuación y de forma más detallada los diferentes tipos de robo de datos para usurpar la identidad de una víctima.
Phishing
El phishing es cuando los delincuentes utilizan correos electrónicos para engañar a las víctimas y obtener información personal, como contraseñas, números de cuenta o información financiera.
Envían correos electrónicos falsos que parecen legítimos y solicitan a los usuarios que ingresen su información en sitios web fraudulentos. Es importante tener cuidado y no proporcionar información confidencial en respuesta a estos correos electrónicos.
Vishing
El vishing es una variante del phishing que se realiza a través de llamadas telefónicas. Los estafadores utilizan números de teléfono falsos para engañar a las personas y obtener información personal o de cuenta.
Es recomendable tener precaución al recibir llamadas de fuentes desconocidas y no proporcionar información confidencial por teléfono, a menos que se haya verificado la autenticidad de la llamada.
Hijacking
El hijacking es un tipo de ataque de seguridad en el que un atacante toma el control de una comunicación y se hace pasar por una de las partes involucradas. Pueden utilizar esta técnica para acceder a información confidencial o realizar actividades autorizadas en la red de la empresa.
Para evitarlo, es necesario contar con medidas de seguridad sólidas, como autenticación de dos factores, para protegerse contra este tipo de ataques.
Malware y botnets
Los malware y botnets son formas de ataque cibernético en las que los delincuentes infiltran software malicioso en los dispositivos de los usuarios. Este software puede robar información personal y confidencial, como contraseñas y números de cuenta.
Además, los dispositivos infectados pueden formar parte de una red de bots controlados por los atacantes, lo que les permite realizar actividades fraudulentas. Mantener los sistemas y programas actualizados, así como utilizar software antivirus, puede ayudar a prevenir estos tipos de ataques.
Fraude de devolución
El fraude de devolución ocurre cuando los delincuentes realizan compras con tarjetas de crédito robadas en sitios web de comercio electrónico y luego solicitan reembolsos por supuestos pagos en exceso.
Pueden pedir que el reembolso se realice en una forma distinta debido a que afirman que su tarjeta ha sido cerrada. Este tipo de fraude puede generar pérdidas financieras para las empresas (principalmente aquellas que utilizan tarjetas de crédito corporativas) y es importante contar con sistemas de detección y autenticación robustos para prevenirlo.
Fraude de triangulación
El fraude de triangulación involucra a tres partes: el estafador, un comprador y la tienda de una empresa legítima. El estafador crea una tienda virtual falsa que ofrece productos a precios muy bajos. Los compradores legítimos realizan compras en esta tienda, y el estafador utiliza los datos de sus tarjetas de crédito para realizar compras reales en otra tienda.
Los productos comprados en la tienda legítima se envían a los clientes, mientras que las víctimas son los propietarios de las tarjetas de crédito robadas y la tienda legítima.
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Estrategia de fraude
Las empresas deben desarrollar una estrategia integral de fraude que esté optimizada en todo el ecosistema. Esta estrategia debe reflejar las estrategias de los clientes, los canales y los productos de la empresa, teniendo en cuenta la experiencia del cliente y los controles de identidad.
Además, debe equilibrar la reducción del fraude, la protección y los costos operativos y el valor empresarial.
Disuasión
Las organizaciones líderes generan tanta atención en torno a sus capacidades de fraude que los actores malintencionados se desaniman antes de intentar cometer fraude.
Un ejemplo hipotético: una empresa de préstamos de automóviles en América Latina es tan efectiva al promocionar sus capacidades de seguimiento y monitoreo como medida de seguridad para los clientes que los estafadores se desanimaron de robar los autos en primer lugar.
Además, las compañías de tarjetas de crédito que carecen de un programa de gestión de fraudes son más atractivas para los compradores de datos comprometidos, mientras que las empresas líderes ahora ofrecen una sólida protección contra el fraude a los nuevos clientes potenciales.
Controles y estrategia de uso
Contar con controles duraderos, flexibles y adaptables es fundamental para cualquier programa de gestión de fraudes. O sea, tener las herramientas analíticas adecuadas es muy importante para la eficacia de los controles.
Las plataformas de detección que incorporan información detallada y amplia pueden identificar ataques de fraude existentes y emergentes, ya sea en el proceso de adquisición de cuentas nuevas (robo de identidad), contra clientes legítimos existentes (apoderamiento de cuentas) o como resultado del robo de servicios (como el robo de programas de recompensas).
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