En 2025, la verificación de identidad ocupa un lugar central en las fintech, BNPL, IFNB, telcos y marketplaces que están incorporando nuevas capas de autenticación digital.
El crecimiento del fraude de identidad digital ha tornado imperioso que conozcas a tus clientes.
En Estados Unidos, aproximadamente 15 millones de adultos fueron víctimas de fraude de identidad en 2023, con pérdidas que ascendieron a USD 23,000 millones, representando un aumento del 13% respecto al año anterior.
En un estudio de Mitek Systems podemos ver que en 2024:
A su vez, BusinessWire informa que en 2024, cada cinco minutos se produjo un ataque de deepfake, mientras que las falsificaciones de documentos digitales aumentaron un 244% interanual.
¿Y en México?
En México, el 45% de las empresas enfrentaron intentos o materialización de fraudes, siendo el robo de identidad responsable del 44% de estos casos. Además, el fraude de identidad en el sector fintech creció un 151% en el primer trimestre de 2024 en comparación con el mismo periodo del año anterior.
Por eso hoy te quiero hablar de las soluciones que están moldeando el futuro de la verificación de identidad, cinco tendencias que están marcando la agenda en América Latina y otros mercados en desarrollo, y que vale la pena que consideres al definir tu estrategia para los próximos meses.
En este post verás:
En 2025, el enfoque se orienta hacia modelos multimodales que integran múltiples factores, como la voz, el patrón del iris o incluso rasgos de comportamiento dinámico, como la forma de escribir o interactuar con el dispositivo.
Esta combinación fortalece la precisión de la verificación y permite construir esquemas de autenticación adaptativos según el nivel de riesgo o la operación que se desea validar.
En América Latina, varias fintechs y plataformas BNPL están incorporando estos sistemas en sus procesos de onboarding remoto. Casos como Ualá y Kueski han integrado tecnologías de selfie biométrica con detección de prueba de vida, reduciendo la tasa de fraude sin introducir fricciones innecesarias.
El sector telecomunicaciones también está avanzando con soluciones específicas: Claro Brasil, por ejemplo, utiliza biometría vocal como mecanismo de autenticación en servicios de atención al cliente, reduciendo tiempos operativos y mejorando la seguridad en transacciones sensibles.
La adopción de estas soluciones responde a una expectativa concreta del usuario: autenticarse de forma ágil, con garantías de privacidad y sin comprometer la seguridad.
Para lograrlo, las empresas deben operar dentro de marcos regulatorios cada vez más estrictos en materia de protección de datos, que exigen transparencia, trazabilidad y proveedores certificados bajo estándares éticos y técnicos rigurosos.
La identidad digital descentralizada (DID) basada en tecnología blockchain, te permite administrar directamente tus atributos digitales y decidir en qué momento, y bajo qué condiciones, deseas compartirlos.
Este enfoque elimina la dependencia de intermediarios y refuerza la privacidad desde la arquitectura misma del sistema.
El concepto se alinea con los principios de self-sovereign identity (SSI), que redefine la relación entre usuarios y plataformas: ya no se trata de validar información en bases de datos externas, sino de verificar credenciales controladas por el propio titular y emitidas por entidades confiables.
En América Latina, esta tecnología comienza a transitar del laboratorio a la implementación.
En México, el Instituto Nacional Electoral ha explorado el uso de blockchain para validar credenciales electrónicas, con foco en seguridad, trazabilidad y verificación independiente.
Por su parte, plataformas como Rappi están analizando el potencial de la identidad descentralizada para autenticar a repartidores y prestadores de servicios de forma segura, especialmente en contextos de alta rotación o informalidad contractual.
El valor agregado de la identidad descentralizada no se limita a la protección de datos: también habilita modelos de verificación más ágiles, adaptables a distintos sectores y compatibles con marcos normativos como la Ley Fintech y la Ley Federal de Protección de Datos Personales en Posesión de los Particulares.
En 2025, la autenticación sin contraseñas se consolida como una práctica estándar entre empresas que priorizan la experiencia de acceso, la reducción de vectores de ataque y la eficiencia operativa.
Este enfoque se apoya en métodos como claves biométricas, tokens físicos, claves criptográficas vinculadas a dispositivos y autenticación basada en riesgo. Además de reducir el impacto de amenazas como el phishing, permite diseñar flujos de acceso más fluidos y contextuales.
Organizaciones de distintos sectores ya lo están aplicando. En el sector financiero, plataformas como Bitso han integrado mecanismos de autenticación biométrica y verificación de dispositivos móviles como paso único de acceso.
En la banca tradicional, entidades como BBVA México y Banco Azteca también avanzan hacia esquemas en los que el reconocimiento facial o dactilar reemplaza las credenciales convencionales.
Esta tendencia se alinea con los estándares de la FIDO Alliance y con iniciativas regulatorias que promueven mecanismos de autenticación robusta, particularmente en servicios financieros, telecomunicaciones y servicios públicos digitales.
La incorporación de inteligencia artificial y aprendizaje automático en los procesos de verificación está redefiniendo la forma en que las empresas identifican y previenen riesgos.
En lugar de procesos manuales o reglas estáticas, la automatización inteligente permite evaluar cientos de variables en milisegundos y adaptar la respuesta según el contexto.
Esta capacidad es especialmente útil para detectar patrones de fraude emergente, documentos falsificados, deepfakes o inconsistencias conductuales. Gracias al entrenamiento constante de los modelos, los sistemas aprenden a identificar desviaciones incluso sin antecedentes previos.
Fintech y plataformas BNPL están entre las primeras en adoptar estos sistemas. Clip, por ejemplo, ha implementado modelos de IA para filtrar, en tiempo real, perfiles de alto riesgo en su proceso de alta de usuarios.
Klar, por su parte, utiliza machine learning para detectar anomalías durante la creación de cuentas o el uso inicial del producto, lo que permite bloquear amenazas sin intervenir manualmente.
Además del impacto en la prevención del fraude, la automatización también reduce los tiempos operativos, elimina errores humanos y genera trazabilidad completa para fines regulatorios o auditorías internas.
La gestión de identidad en entornos digitales dejó de ser un proceso lineal. En 2025, gana protagonismo un enfoque más sofisticado: la orquestación de identidad, también conocida como Journey Time Orchestration (JTO).
Esta tecnología permite diseñar flujos dinámicos de verificación que se ajustan, en tiempo real, al riesgo percibido, al canal utilizado y al comportamiento del usuario.
A esta lógica se suman las credenciales digitales:
El resultado es un modelo más modular, interoperable y eficiente, tanto para las empresas como para los usuarios finales.
En telecomunicaciones, por ejemplo, las operadoras están aplicando orquestación de identidad para diferenciar el tipo de verificación identidad entre clientes prepago y pospago, según el historial o la sensibilidad del servicio solicitado.
En el sector financiero no bancario, las IFNB que trabajan con pequeñas empresas utilizan credenciales digitales emitidas por cámaras de comercio o entidades tributarias para validar identidad y actividad económica en un solo paso.
La orquestación también permite integrar múltiples fuentes de datos —desde bases gubernamentales hasta redes sociales y comportamientos en apps— sin exigir acciones innecesarias al usuario.
Esto mejora la conversión, reduce costos operativos y fortalece la seguridad.
Los reguladores están observando de cerca la evolución de estas tecnologías. En México, la CNBV y la Ley Fintech imponen requisitos de conocimiento del cliente (KYC) cada vez más exigentes. En Brasil, el Banco Central fomenta el uso de identidad digital con el programa Gov.br y la integración con PIX.
Además, los usuarios esperan procesos rápidos, pero también transparentes y seguros. La confianza es un diferencial competitivo, especialmente en mercados con baja inclusión financiera.
La verificación de identidad en 2025 es una ventaja competitiva y si quieres más argumentos, descarga ya mismo nuestro ebook gratuito para que sepas cuánto les cuesta a las empresas el fraude.