¿Cómo funciona el AML en apuestas y juegos de azar?

Aplicar el AML en apuestas y juegos de azar garantiza la seguridad, el cumplimiento normativo y la prevención de fraudes, así como proteger a tus clientes y proveedores contra el lavado de dinero. 

Y el principal desafío es crear todo este ambiente de excelencia y seguridad sin que la experiencia del cliente se perjudique.

En este artículo exploraremos cómo funcionan los programas de Anti-Lavado de Dinero en estos sectores, te diremos las mejores prácticas para su cumplimiento y los requisitos del KYC (Know You Customer).

Vayamos a las informaciones, en este post verás:

• Qué es AML
• Diferencias entre apuestas, juegos de azar y videojuegos
• Cómo funciona el AML 
• Mejores prácticas de cumplimiento del AML
• Pautas de Juego Responsable
• Cuál es la importancia del cumplimiento del AML
• Cómo podemos ayudarte

¿Qué es AML?

AML, o Anti Money Laundering, es una tecnología legal que consiste en un conjunto de procedimientos, medidas y regulaciones diseñadas para prevenir y detectar el lavado de dinero y la financiación del terrorismo a nivel global. 

Las instituciones financieras, como fintechs, bancos, compañías de seguros, casas de cambio y los negocios vinculados a las apuestas y casinos, tienen obligación de implementar políticas y procedimientos de AML para identificar y reportar transacciones sospechosas.

Diferencias entre apuestas, juegos de azar y videojuegos

Antes de sumergirnos en el mundo del AML, es importante comprender las diferencias fundamentales que existen entre estos tres sectores. Analicémoslos de forma separada para entenderlos mejor. 

Apuestas

En este mercado las personas usan su dinero para apostar en resultados de juegos deportivos o en situaciones específicas, como por ejemplo una tarjeta amarilla, o cuántos goles de diferencia.

La velocidad de lo digital aumentó este tipo de negocios de una forma exponencial, volviéndolos una oportunidad para cibercriminales.

Apuestas deportivas online

Las grandes startups del momento son las empresas de apuestas deportivas, un mercado con legislación incipiente en América Latina con opciones tan diversas como los deportes mismos.

Juegos de azar

Los juegos de azar son actividades donde la habilidad del jugador tiene un papel secundario en comparación con el azar. 

Casinos online

La emoción de apostar sin salir de la comodidad del hogar, desde las clásicas máquinas tragamonedas con temas coloridos y características únicas hasta el apasionante mundo del póker y la ruleta. 

Loterías

El cumplimiento en este contexto implica asegurarse de que los premios se distribuyan de manera adecuada y que los sorteos sean totalmente aleatorios, para prevenir cualquier práctica fraudulenta que pueda perjudicar a los jugadores.

Videojuegos

Aunque los videojuegos generalmente no involucran apuestas ni juegos de azar en su forma tradicional, algunos títulos han incorporado elementos de apuestas, veamos algunos ejemplos:

Loot boxes en videojuegos

Los jugadores pueden comprar con dinero real o moneda virtual cajas con contenido aleatorio. Se asemeja a una forma de apuesta o juego de azar, ya que implica un elemento de incertidumbre en cuanto a las recompensas.

Gasto de dinero real en juegos

Algunos videojuegos le permiten a los jugadores gastar dinero real para adquirir objetos, personajes o mejoras dentro del juego. El cumplimiento normativo es crucial para que los jugadores estén informados sobre cómo su dinero se utiliza dentro del juego.

El AML busca garantizar que los juegos sean justos y transparentes, independientemente de la forma en que se presenten, y proteger a los jugadores de posibles explotaciones o prácticas engañosas.

¿Cómo funciona el AML?

Las regulaciones de AML buscan garantizar que las instituciones financieras cumplan con estándares estrictos para prevenir la utilización del sistema financiero para actividades ilegales y varían según el país y la industria.

Las legislaciones de los países que adhieren a este sistema obliga a las empresas a controlar la veracidad de las informaciones presentadas por sus usuarios, empleados y proveedores. 

El incumplimiento de las normativas de AML puede resultar en multas sustanciales y daños a la reputación de la institución.

Mejores prácticas de cumplimiento AML

Para garantizar el éxito en el cumplimiento AML, es esencial seguir las mejores prácticas, que incluyen:

Know Your Client (KYC)

Las instituciones deben verificar la identidad de sus clientes y recopilar información relevante, como identificación personal y fuente de fondos. (En el próximo tópico te comentamos los requisitos).

Monitoreo de transacciones

Las transacciones deben ser monitoreadas continuamente para detectar patrones inusuales o sospechosos.

Reporte de transacciones sospechosas

Si se identifica una actividad sospechosa, se debe informar a las autoridades competentes, como las agencias gubernamentales encargadas de hacer cumplir la ley.

Capacitación y sensibilización 

El personal de las instituciones financieras debe conocer las regulaciones de AML y estar entrenado para percibir y reconocer indicadores de actividad ilegal.

Debida diligencia

Las instituciones deben evaluar y controlar el riesgo de lavado de dinero en sus operaciones y clientes.

Requisitos de Conozca a su Cliente (KYC)

El proceso de Conozca a su Cliente (KYC) es una parte crucial de la gestión de riesgos y cumplimiento normativo, su objetivo principal es asegurarse de que las empresas conozcan y comprendan la identidad de sus clientes. 

Los requisitos de KYC son fundamentales para lograr este propósito y se dividen en varias etapas:

Verificación de documentos de identificación

Este paso implica la recopilación y verificación de documentos oficiales que prueben la identidad de un cliente. Los documentos de identificación más comunes incluyen:

• documento de identidad oficial: con nombre completo, fecha de nacimiento, fotografía y un número de identificación único;
• comprobantes de domicilio: documentos simples emitidos por alguna empresa prestadora de servicios con nuestro nbre y dirección;
  
• información fiscal: números de identificación fiscal o números de identificación de contribuyente.

Validación de la información proporcionada por el cliente

La validación de estos documentos implica confirmar su autenticidad, comparar la fotografía y verificar que la información en los documentos coincida con la proporcionada por el cliente:

• comprobación de listas de sanciones: si un cliente está en una lista de sanciones, puede representar un riesgo significativo;
• análisis de riesgos: los clientes que presentan un riesgo más alto pueden estar sujetos a un escrutinio más riguroso y a medidas adicionales de monitoreo;
• verificación de la fuente de fondos: esto puede incluir la verificación de empleo, la revisión de declaraciones de impuestos o la confirmación de ingresos legítimos;
• verificación de la actividad comercial: requerir la verificación de la estructura empresarial, la propiedad beneficiaria y la actividad comercial.

Pautas de juego responsable

La promoción del juego responsable es un aspecto crítico en estos sectores. Esto implica:

• proporcionar información sobre los riesgos del juego;
• ofrecer opciones para establecer límites de gasto y autoexclusión;
• intervenir y ofrecer ayuda a los jugadores con problemas de adicción al juego.

O sea, los requisitos de KYC son esenciales para garantizar que las empresas conozcan a sus clientes y puedan identificar cualquier actividad sospechosa o potencialmente ilegal. 

Cuál es la importancia del cumplimiento del AML

El cumplimiento AML desempeña un papel esencial en el sector de las apuestas, independientemente de si se trata de apuestas deportivas o juegos de casino en línea. Aquí te dejamos algunas razones clave:

Prevención del lavado

Es una de las formas más difíciles de rastrear dinero, porque los delincuentes intentan disfrazar el origen de fondos ilícitos colocándolos en apuestas. Cumplir con las regulaciones AML permite a las empresas detectar patrones sospechosos de actividad y prevenir el uso de una plataforma para el lavado de dinero.

Validación de la identidad del usuario

La validación de la identidad del usuario es un componente central del cumplimiento AML en el mundo de las apuestas. Esto implica la verificación de la información proporcionada por el usuario, como:

• nombre;
• fecha de nacimiento;
• dirección;
• número de identificación;
• validación biométrica. 

Esto evita el uso de identidades falsas o robadas, previniendo el lavado y protegiendo a los jugadores.

Garantía de la mayoría de edad de los jugadores

En algunos países, los menores de edad no pueden participar en actividades de juego, y el cumplimiento AML ayuda a garantizar que los usuarios sean adultos legalmente capaces de apostar.

Cumplimiento Normativo

Además, el cumplimiento AML es un requisito legal en muchas jurisdicciones. No cumplir con estas regulaciones puede resultar en sanciones graves, incluyendo multas y la pérdida de licencias de operación. 

Revisión de Sorteos y Resultados

Los sorteos y los resultados de los juegos de azar se revisan de cerca para garantizar que sean totalmente aleatorios y que no haya manipulación. Cualquier irregularidad en los resultados podría ser un indicio de actividad fraudulenta.

Reporte de Transacciones Sospechosas

Si se detecta una actividad sospechosa, las empresas de apuestas están obligadas a reportarla a las autoridades reguladoras y a las unidades de inteligencia financiera.

Auditorías y Cumplimiento de Regulaciones

Las empresas de apuestas deben someterse a auditorías regulares para garantizar que cumplan con las regulaciones de AML.

Cómo puede ayudar Truora

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• garantizamos el cumplimiento de las normas KYC, AML y de privacidad de cada país, respaldados por certificaciones de calidad líderes en el mercado;
• brindamos máxima seguridad y protección de datos: resguardamos la información sensible y aplicamos medidas de seguridad para protegerla;
• evitamos sanciones: reducimos el riesgo de enfrentar multas o litigios legales;
• trabajamos para tu prestigio: evidenciamos el compromiso ético y transparente de tu empresa.

El cumplimiento normativo y la seguridad son tus principales apuestas y Truora está aquí para ayudarte a navegar este desafiante paisaje, protegiendo tu empresa y su reputación. 

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