En este artículo encontrarás:
La era digital transformó la manera en que vivimos, trabajamos y nos comunicamos. Sin embargo, esta transformación también dio lugar a nuevos desafíos, siendo el robo de identidad uno de los más preocupantes. La pregunta que te respondo hoy es: ¿cómo prevenir el robo de identidad?
El robo de identidad es uno de los grandes problemas del momento, miles de empresas digitales viven el drama de no saber si el cliente con el que están negociando es quien dice ser.
Según Colombia Fintech, en el país se otorgaron más de 8 millones de créditos digitales. Y con esto, hubo también un aumento expresivo en el número de víctimas de robo de identidad en el último año.
Los delincuentes no solo buscan información financiera; también datos personales para abrir cuentas, solicitar préstamos o, incluso, obtener documentos oficiales como pasaportes y licencias de conducir.
En este contexto surge Jaque al fraude con un objetivo claro: educar al público colombiano que busca créditos digitales.
Por eso, en este artículo te cuento los 5 tips principales para prevenir el robo de identidad, basados en las mejores prácticas de seguridad recomendadas por Truora y Jaque.
En este post verás:
- ¿Qué es Jaque al fraude?
- 1. Uso de contraseñas seguras
- 2. Verificación de antecedentes de proveedores y plataformas
- 3. Autenticación multifactor (MFA) y verificación en tiempo real
- 4. Protección en redes sociales y verificación de identidad
- 5. Monitoreo continuo y gestión del fraude
- Prevenir el robo de identidad es un tema humano
¿Qué es Jaque al fraude?
Jaque al fraude es una iniciativa pedagógica que busca proteger a los colombianos que toman créditos digitales, diferenciando entre los préstamos legales y formales, y aquellos que son piratas o fraudulentos.
Está liderada por cinco entidades clave en la industria fintech y financiera de Colombia: el gremio Alianza Inn, tres fintechs, JuachoTePresta, YaDinero y RapiCredit, y Truora la principal Tech Anti-Fraude de América Latina.
Su objetivo es muy claro:
- Brindarle a los colombianos y colombianas herramientas que les ayuden a protegerse de estafas y fraudes digitales, especialmente en el contexto de los créditos por Internet.
1. Uso de contraseñas seguras
El primer paso para protegerse del robo de identidad es la creación de contraseñas seguras. Eso es la primera línea de defensa y debe cumplir con ciertas características para ser efectiva:
- Longitud adecuada: tener entre 12 y 16 caracteres. Cuanto más larga sea, más difícil será adivinar.
- Combinación de caracteres: utiliza una mezcla de letras mayúsculas y minúsculas, números y símbolos. Esto crea una mayor complejidad.
- Evitar información personal: no uses datos que sean fácilmente accesibles, como tu nombre, fecha de nacimiento o información relacionada con tu familia.
Por ejemplo, en lugar de una contraseña sencilla como "Juan123", pídele a tus clientes que creen señas con algún grado de complejidad como: "JuaN!23-MiGato#Azul".
Además, recomiéndales utilizar un gestor de contraseñas. Estas herramientas pueden generar y almacenar contraseñas únicas y complejas para cada una de sus cuentas, evitando así la tentación de usar la misma contraseña en múltiples sitios.
Otra estrategia efectiva es la creación de frases de paso. En lugar de una única palabra, use una frase completa, como "MiGatoEs#AzulYLeGustaJugar". Esto no solo es más fácil de recordar, sino que también proporciona una seguridad adicional.
2. Verificación de antecedentes de proveedores y plataformas
En el e-commerce, la verificación de antecedentes es esencial tanto para los proveedores externos como para los usuarios, con el objetivo de prevenir fraudes y garantizar la seguridad de las transacciones.
Evaluación de proveedores de identidad digital
Para minimizar los riesgos de suplantación de identidad, es crucial utilizar servicios de autenticación y verificación confiables de plataformas especializadas, para implementar medidas de seguridad que garanticen que tus clientes son quienes dicen ser.
Truora ofrece garantías de seguridad, como la autenticación a través de documentos oficiales o reconocimiento facial.
Implementación de KYC (Know Your Customer)
El uso de la metodología KYC, ampliamente aplicada en el sector financiero, puede integrarse en tu plataforma para asegurar que tus usuarios sean legítimos
Este proceso incluye la validación de documentos de identificación oficiales y tecnologías biométricas que proporcionan una capa adicional de seguridad, minimizando las posibilidades de fraude.
Monitoreo de IP y comportamiento inusual
El uso de herramientas avanzadas que monitoreen el comportamiento de los usuarios, como el análisis de patrones de navegación e historial de IPs, es fundamental para detectar actividades sospechosas.
Por ejemplo, accesos desde ubicaciones inusuales o comportamientos atípicos pueden ser señales de intento de suplantación de identidad. Truora te permite bloquear, de inmediato, accesos fraudulentos y proteger la integridad de la cuenta del usuario.
Evaluación de plataformas externas de crédito y pagos
Cuando se trata de integrar servicios de terceros como procesadores de pagos o plataformas de crédito, verificar su legitimidad es igualmente importante.
- Investiga la reputación de las plataformas: antes de incorporar cualquier servicio, asegúrate de revisar opiniones y experiencias de otros usuarios en sitios como Trustpilot o Google Reviews.
Esta investigación te dará una idea clara de la confiabilidad del proveedor y te ayudará a evitar posibles problemas en el futuro.
- Revisa las políticas de privacidad: la seguridad de los datos de tus clientes es una prioridad, por lo que es fundamental que cualquier tercero con el que trabajes tenga políticas de privacidad claras y robustas.
Tu responsabilidad incluye asegurarte de que los socios con los que trabajas protejan la información personal de tus usuarios de manera segura y ética.
- Evalúa la seguridad de las plataformas: verifica que las plataformas externas cuenten con medidas de seguridad avanzadas, como el uso de HTTPS y certificados SSL, que protejan la información confidencial, incluyendo los datos de tarjetas de crédito.
Plataformas con seguridad insuficiente o políticas poco claras pueden comprometer la confianza del cliente en tu marca.
Si una plataforma no ofrece garantías claras de seguridad o tiene una reputación cuestionable, es mejor buscar alternativas confiables. Evitar propuestas demasiado ventajosas también es esencial, ya que estas pueden ser trampas para estafas o fraudes.
La verificación rigurosa de antecedentes y la implementación de medidas de seguridad protege a tu e-commerce y te permite ofrecer una experiencia de compra confiable y sin fricciones.
3. Autenticación multifactor (MFA) y verificación en tiempo real
A la autenticación multifactor debe sumarse un enfoque adicional de verificación en tiempo real. La suplantación de identidad puede ocurrir incluso con contraseñas fuertes, por lo que agregar una capa de verificación adicional ayuda a mitigar el riesgo.
Implementación de MFA dinámica
Además de la MFA tradicional, podrías considerar incorporar MFA dinámica basada en comportamientos que únicamente se activa cuando se detecta una actividad sospechosa, como iniciar sesión desde un dispositivo nuevo o realizar una transacción inusualmente grande.
Autenticación biométrica
La biometría, como el reconocimiento facial o de huellas dactilares, añade una capa avanzada de seguridad y dificulta enormemente la suplantación de identidad, siendo especialmente útil para usuarios que acceden a cuentas de alto valor o realizan transacciones críticas.
4. Protección en redes sociales y verificación de identidad
Las redes sociales no solo son un canal de marketing para tu negocio, sino que también pueden ser una fuente de información que los delincuentes usan para suplantar la identidad de tus clientes.
Por ello, la seguridad en este ámbito debe gestionarse con sumo cuidado.
Verificación de perfiles antes de interacciones sensibles
Cuando un cliente se comunique contigo a través de redes sociales solicitando cambios importantes en su cuenta o datos sensibles, asegúrate de que el perfil esté verificado a través de múltiples puntos de contacto, como correo electrónico y teléfono.
Programas de prevención de fraude
Considera implementar programas automatizados de prevención de fraude que monitoreen interacciones en redes sociales y detecten perfiles sospechosos o intentos de phishing.
5. Monitoreo continuo y gestión del fraude
Una de las mejores defensas contra la suplantación de identidad es la detección temprana. Establecer controles robustos para el monitoreo de actividad tanto en tu plataforma de e-commerce como en las cuentas de los usuarios es crucial.
Monitoreo en tiempo real de transacciones
Implementa un sistema que supervise cada transacción en tiempo real, detectando patrones que puedan señalar suplantación de identidad, como múltiples intentos de pago fallidos o accesos desde ubicaciones no habituales.
Alertas automáticas de actividad inusual
Configura alertas que notifiquen tanto a tu equipo como a los clientes cuando se detecten actividades fuera de lo común, permitiendo así una acción inmediata. Esto es especialmente útil para prevenir la creación de cuentas fraudulentas y su uso para cometer delitos.
Si detectas suplantación de identidad, actúa de inmediato bloqueando la cuenta y comunicándote con el cliente afectado. Incluir herramientas avanzadas de detección y verificación fortalecerá la seguridad de tu e-commerce y brindará tranquilidad tanto a la empresa como a los usuarios.
Este enfoque no solo protege las transacciones, sino que también asegura que los clientes reales se sientan seguros al realizar compras en tu plataforma, reforzando la confianza y la fidelidad.
Prevenir el robo de identidad es un tema humano
Implementar estas estrategias es esencial para proteger a tu empresa, sus clientes, salvaguardando sus informaciones personales de manera efectiva.
Es por eso que Truora integra la iniciativa Jaque al fraude, para dar una respuesta pedagógica y colaborativa, que busca en los aspectos humanos una respuesta para combatir el fraude.
Si quieres saber más sobre como prevenir el robo de identidad, conoce ya mismo la solución de Validación de Identidad de Truora y haz de la obtención de crédito digital una experiencia memorable.
