El compliance, es un conjunto de principios y buenas prácticas que tiene como objetivo ser proactivos a la hora de garantizar que las empresas sepan con quién están haciendo negocios (KYC) y operen de acuerdo con las leyes, regulaciones y estándares aplicables en México.
Pero, ¿cómo garantizar que tu empresa cumpla sus obligaciones legales sin aumentar los costos operativos ni crear rispideces en la experiencia del usuario?
¡En este post te lo contamos!
Hay diferentes tipos de compliance que las empresas deben observar para garantizar el respeto a la ley y a los intereses de todas las partes involucradas, los más relevantes son:
Hablemos a continuación de la principal ley que debes tener en cuenta.
Promulgada el 17 de octubre de 2012, esta ley establece las obligaciones de las entidades financieras y otras empresas en materia de identificación y verificación de clientes, así como la detección y reporte de operaciones sospechosas.
¡Analicémosla en detalle!
Establecer mecanismos que prevengan y detecten operaciones financieras que puedan estar relacionadas con el lavado de dinero y el financiamiento al terrorismo.
Las empresas obligadas deben identificar a sus clientes y usuarios, esto es, cualquier persona física o jurídica, así como a fideicomisos que realicen actos u operaciones con quienes lleven a cabo actividades sospechosas.
Para realizar la identificación se deben obtener las siguientes informaciones:
Uno de sus pilares fundamentales es la verificación de la identidad del cliente por parte de las entidades obligadas, como bancos, casas de cambio, entre otros.
Para cumplir con esta obligación, las instituciones deben basarse en credenciales o documentación oficial que acredite la identidad del cliente. Además, se debe obtener y conservar una copia de la documentación verificada.
Cuando los documentos de identificación presentados contengan tachaduras o enmiendas, las entidades obligadas deben solicitar y verificar:
La autenticidad de esta información debe ser verificada con las personas que firmaron dichas referencias.
Las entidades obligadas deben recopilar los documentos solicitados para integrar el Archivo Único de Identificación del Cliente. Es necesario garantizar que las copias de los documentos sean legibles y cotejadas con los originales o copias certificadas correspondientes.
Las entidades obligadas deben realizar al menos una vez al año una revisión del cliente cuando estén domiciliados en México.
La información presentada en la revisión debe cumplir con los plazos establecidos y debe incluir los mismos datos. Además, la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) debe tener acceso remoto y directo a esta información para el ejercicio de sus facultades.
Las entidades obligadas que realizan sus actividades mediante el uso de tecnología electrónica, óptica o cualquier otra tecnología deben desarrollar procedimientos para prevenir el mal uso de dichos medios.
Estos procedimientos deben formar parte del documento que establece las normas de KYC (CDD) y control interno.
Diferentes tipos de entidades, como bancos, casas de cambio, fondos de inversión, entre otros, deben contar con mecanismos para gestionar los riesgos asociados con los canales de entrega basados en tecnología, como los electrónicos y ópticos.
Los procedimientos para prevenir el mal uso de la tecnología también deben incluirse en el documento que establece las normas de CDD y control interno.
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Ahora veamos la serie de leyes y regulaciones que complementan las obligaciones y responsabilidades de las empresas en diferentes ámbitos.
Promulgada el 18 de julio de 2016, es una normativa clave para prevenir y sancionar actos de corrupción en el ámbito de las adquisiciones gubernamentales.
Su objetivo es fomentar la integridad y eficiencia en el uso de recursos públicos, estableciendo mecanismos de transparencia y rendición de cuentas, para garantizar una competencia justa y equitativa en los procesos de contratación.
Promulgada el 5 de julio de 2010, regula el tratamiento de datos personales por parte de particulares, asegurando la privacidad y protección de la información. Establece obligaciones para los responsables de datos y derechos para los titulares, fomentando la confianza y seguridad en el manejo de información personal.
Promulgada el 18 de julio de 2016, tiene como fin prevenir, investigar y sancionar actos de corrupción y faltas administrativas graves cometidas por servidores públicos.
Busca fortalecer la integridad y transparencia en el servicio público, promoviendo una cultura de legalidad y rendición de cuentas.
Promulgada el 23 de mayo de 1992 y actualizada en 2014, promueve y protege la competencia en el mercado mexicano, evitando prácticas monopólicas y fomentando la libre competencia.
La Comisión Federal de Competencia Económica (COFECE) es la encargada de vigilar y garantizar la aplicación de esta ley.
Promulgada el 4 de mayo de 2015, garantiza el derecho de acceso a la información pública y promueve la transparencia en los actos de gobierno.
Establece las obligaciones de las instituciones públicas para proporcionar información y mecanismos para proteger los datos personales. Impulsa una cultura de rendición de cuentas y participación ciudadana en la toma de decisiones públicas.
El cumplimiento normativo brinda múltiples beneficios a las empresas que lo implementan de manera efectiva. Algunos de los principales beneficios incluyen:
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