En este artículo encontrarás:
Los consumidores buscan soluciones financieras que se adapten a su estilo de vida digitalizado. ¡En este post hablo sobre la digitalización bancaria!
La conveniencia es la clave de la digitalización bancaria. Las personas quieren tener una vida financiera activa, si algo podemos decir del mundo digital es que promocionó la celeridad.
Los usuarios quieren celeridad — o sea, prontitud, rapidez, velocidad —, para acceder a sus cuentas bancarias, realizar transferencias de dinero y pagar facturas desde la comodidad de sus dispositivos móviles o computadoras.
La velocidad es la enemiga de la perfección, dice el viejo dicho, por eso la seguridad también es una preocupación y, por eso, brindar un servicio célere, personalizado y de calidad, exige que tengas (a la misma velocidad) la certeza de saber con quién estás haciendo negocios.
De eso hablaré hoy, de cómo es crucial que las instituciones bancarias continúen innovando, actualizándose y adaptándose a las necesidades y expectativas cambiantes de los consumidores. En este post verás:
- De qué manera la digitalización está alterando los modelos de negocio bancarios
- Adaptación a las nuevas demandas tecnológicas en el sector bancario
- Cómo la digitalización facilita un mayor acceso a servicios financieros
- Los desafíos de la digitalización
- Santander One Pay FX un ejemplo de innovación
- Incorpora clientes con celeridad y garantizando la seguridad
De qué manera la digitalización está alterando los modelos de negocio bancarios
El sector bancario tuvo que adaptarse y transformar sus modelos de negocio para satisfacer las demandas cambiantes de los consumidores.
Un ejemplo destacado de esta transformación es el Banco Santander, que ha liderado el camino en la adopción de tecnologías innovadoras para mejorar la experiencia del cliente y optimizar sus operaciones.
Inteligencia Artificial: potenciando la UX
Una de las tecnologías clave que ha impulsado la transformación digital del Banco Santander es la inteligencia artificial (IA):
- Para desarrollar sistemas de análisis de datos avanzados que brinden información valiosa sobre las necesidades y preferencias de los clientes y permitan ofrecer servicios más personalizados.
- Para analizar el comportamiento de sus clientes y ofrecerles recomendaciones personalizadas sobre productos financieros que puedan ser de su interés, aumentando las oportunidades de venta cruzada.
Asistentes virtuales: mejorando la eficiencia operativa
Otra tecnología clave adoptada por el Banco Santander es la de los asistentes virtuales que utilizan la inteligencia artificial y el procesamiento del lenguaje natural para::
- Interactuar con los clientes
- Responder a sus consultas de manera rápida y eficiente
- Ayudarlos con tareas como consultas de saldo, transferencias de dinero y pagos de facturas.
Como consumidores, podemos esperar ver más avances emocionantes en el futuro a medida que las instituciones financieras continúen innovando y adaptándose a un mundo cada vez más digitalizado.
Adaptación a las nuevas demandas tecnológicas en el sector bancario
Es fundamental examinar los cambios en el empleo y las habilidades necesarias para adaptarse a las nuevas demandas tecnológicas.
Transformación del empleo en el sector bancario
Algunos roles tradicionales han evolucionado o desaparecido, mientras que otros han surgido en respuesta a las nuevas demandas tecnológicas.
Por ejemplo, los cajeros automáticos y los sistemas de banca en línea han reducido la necesidad de personal en sucursales físicas, lo que ha llevado a una disminución en el número de empleados en funciones, como la atención al cliente en persona y el procesamiento manual de transacciones.
Al mismo tiempo, como los bancos buscan aprovechar al máximo las oportunidades que ofrece la tecnología, han surgido nuevas oportunidades de empleo en áreas como:
- la gestión de datos;
- la ciberseguridad;
- el desarrollo de software.
Habilidades requeridas en el sector bancario digitalizado
Si bien las habilidades tradicionales como el conocimiento financiero y la atención al cliente siguen siendo importantes, ahora se valoran también habilidades tecnológicas y de análisis de datos como por ejemplo:
- La capacidad para trabajar con software y plataformas digitales se ha vuelto esencial en roles como el desarrollo de aplicaciones móviles,
- La gestión de sistemas de información y la implementación de soluciones de inteligencia artificial.
- Las habilidades analíticas y la capacidad para interpretar grandes volúmenes de datos son cada vez más solicitadas en áreas como el análisis de riesgos, detección de fraudes y personalización de servicios para los clientes.
Importancia de adaptarse a las nuevas demandas tecnológicas
Las instituciones bancarias también tienen la responsabilidad de capacitar y reentrenar a su personal para que puedan adaptarse a los cambios tecnológicos y desarrollar las habilidades necesarias para tener éxito en el entorno digital y aprovechar al máximo las oportunidades que ofrece la tecnología.
La adaptación a las nuevas demandas tecnológicas es fundamental para garantizar la relevancia y el éxito continuo del sector bancario en la era digital.
Cómo la digitalización facilita un mayor acceso a servicios financieros
Una de las principales formas en que la digitalización ha mejorado el acceso a servicios financieros es eliminando las restricciones físicas y temporales asociadas con las sucursales bancarias tradicionales.
Ahora es posible realizar una amplia gama de transacciones bancarias desde la comodidad del hogar o mientras se está en movimiento, a través de dispositivos móviles o computadoras, sin demoras ni perder tiempo en traslados.
Ampliando el alcance de la inclusión financiera
La digitalización también le permitió llegar a las instituciones financieras a segmentos de la población tradicionalmente desatendidos por los servicios bancarios convencionales.
Gracias a la accesibilidad y conveniencia de los servicios en línea, las personas no bancarizadas o sub-bancarizadas ahora pueden abrir cuentas, realizar transferencias de dinero, pagar facturas y acceder a una variedad de otros servicios financieros sin necesidad de visitar una sucursal física.
Openbank: un ejemplo de innovación en servicios financieros digitales
Un ejemplo destacado de cómo la digitalización está mejorando la inclusión financiera es Openbank, un banco en línea que opera exclusivamente a través de canales digitales y ofrece una amplia gama de servicios financieros, incluyendo:
- Cuentas corrientes;
- Cuentas de ahorro;
- Tarjetas de crédito;
- Préstamos y seguros.
Para poder ofrecer este servicio tuvo que implementar medidas de seguridad avanzadas para proteger la información financiera y garantizar transacciones seguras en línea.
Los desafíos de la digitalización
A medida que el sector bancario se embarca en una era de digitalización acelerada, surgen una serie de desafíos que incluyen:
- Seguridad cibernética;
- Privacidad de datos;
- Necesidad de regulaciones sólidas para proteger a los consumidores y salvaguardar la integridad del sistema financiero.
En esta sección, exploraré estos desafíos utilizando el Banco Santander como ejemplo y examinaremos cómo abordan el manejo de datos.
Seguridad cibernética: protegiendo los activos digitales
Con la creciente amenaza de ataques cibernéticos, como el phishing, el malware y el robo de datos, el Banco Santander, invirtió en tecnologías de seguridad cibernética avanzadas para proteger su infraestructura digital como:
- Firewalls de última generación;
- Sistemas de detección de intrusiones;
- Programas de capacitación en concientización sobre seguridad para empleados.
Además, el banco realiza auditorías regulares de seguridad y colabora estrechamente con organismos de seguridad cibernética para identificar y mitigar posibles amenazas.
Privacidad de datos: garantizando la confidencialidad de la información del cliente
La privacidad de datos es otro aspecto crítico, las instituciones bancarias manejan grandes cantidades de información y protegerla contra el acceso no autorizado y el uso indebido es fundamental para mantener la confianza del cliente y cumplir con las regulaciones de privacidad de datos.
El Banco Santander sigue estrictos protocolos que incluyen:
- El cifrado de datos en tránsito y en reposo;
- La implementación de controles de acceso granulares;
- El cumplimiento de normativas como el Reglamento General de Protección de Datos (GDPR) en la Unión Europea.
Además, el banco trabaja en estrecha colaboración con autoridades reguladoras y organismos de protección de datos para garantizar el cumplimiento continuo de las normativas de privacidad.
Necesidad de regulaciones: garantizando la seguridad y la transparencia
La digitalización del sector bancario demanda estándares claros de seguridad y privacidad, así como transparencia en las prácticas comerciales y el manejo de datos.
El Banco Santander colabora con reguladores gubernamentales y participa en iniciativas de la industria para desarrollar y cumplir con estándares de cumplimiento rigurosos.
Además, trabaja para educar a los clientes sobre sus derechos y responsabilidades en relación con la seguridad y la privacidad de datos, promoviendo una cultura de protección en toda la organización.
Santander One Pay FX un ejemplo de innovación
Santander One Pay FX es un claro ejemplo de cómo las instituciones financieras están aprovechando la tecnología para mejorar la experiencia del cliente y simplificar las transacciones financieras internacionales.
Santander introduce en cuatro naciones su innovador sistema de transferencias internacionales respaldado por tecnología blockchain.
- Agiliza las transferencias para que lleguen a su destino en el mismo día en numerosas ocasiones o, a más tardar, al día siguiente.
- Además de la rapidez en las transferencias, se destaca la capacidad de mostrar al cliente el monto exacto que recibirá el destinatario en la moneda de su elección, antes de que se complete la transacción.
El uso de tecnologías como la cadena de bloques (blockchain) ha permitido reducir los tiempos de procesamiento y eliminar intermediarios en las transacciones internacionales, lo que resulta en costos más bajos y una mayor eficiencia para los clientes.
Incorpora clientes con celeridad y garantizando la seguridad
La digitalización bancaria es irreversible y está llena de oportunidades y desafíos.
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