La experiencia del usuario es el lente con el que se miran los negocios digitales. Debe ser memorable, simple y segura. El reto principal: Lograr que el proceso de validación de identidad no solo no cree una fricción y además agregue valor. ¡Te explico cómo en este post sobre los retos de la identidad virtual!
Es muy difícil hablar de los retos y los proceso KYC, sin parecer repetitivos o redundantes puesto que nos enfrentamos a panoramas que ya conocemos entre ellos sobresalen que:
Hoy hablaré de los retos de la validación de identidad en la banca y de cómo transformar ese proceso en una ventaja competitiva.
En este artículo verás:
Los procesos manuales y la falta de agilidad en la validación de identidad son los principales generadores de fricciones, ineficiencias y obstáculos.
Tener que presentar documentos físicos, ir a reuniones presenciales y realizar múltiples trámites es frustrante. Los usuarios ya saben que la tecnología para solucionar esos problemas existe y prefieren las fintechs que están actualizadas.
Por eso, tecnologías como la biometría o el reconocimiento facial, que agilizan y simplifican los procesos KYC son una prioridad de las fintechs, porque, de esa forma, pueden brindarle una experiencia ágil y positiva a sus usuarios.
La validación de identidad, el escudo protector de las fintechs y sus usuarios frente a las amenazas como: fraudes, robos de identidad y hackers. Al mismo tiempo, presenta el desafío de mantener el equilibrio entre la comodidad del cliente y la seguridad de sus transacciones.
Transformar una cultura analógica para una digital es mucho más que software y tecnología, es una cuestión de mentalidad y hábitos.
# Debe vencer la resistencia al cambio, a lo nuevo, a lo desconocido, tanto por parte de los usuarios como de las personas que trabajan en la fintech.
# Requiere una transición cuidadosa de los métodos de autenticación tradicionales hacia sistemas más ágiles y seguros.
# Implica el desarrollo de tecnologías innovadoras que utilicen la inteligencia artificial, el aprendizaje automático y la biometría.
# Debe garantizar la compatibilidad con los estándares regulatorios y de seguridad establecidos por las autoridades financieras.
Es crucial ofrecer una atención omnicanal. En este caso, el desafío es la coherencia, unificar la experiencia del usuario, brindando un servicio seguro sin importar el canal que elijan para interactuar con tu fintech.
Permitir que tus usuarios accedan y gestionen sus cuentas de manera fluida, con seguridad y comodidad en cada interacción.
Los retos son:
# Sincronizar los métodos de verificación de identidad
# Que funcionen sin problemas en todos los entornos
# Que exista un equilibrio entre la robustez de la autenticación y la facilidad de uso
Lo accesorio únicamente agrega valor si lo central es eficiente. El gran desafío es implementar un sistema que, además de validar, combata las amenazas persistentes como:
Un software malicioso diseñado para dañar, acceder o controlar un sistema informático sin el consentimiento del propietario, puede afectar la validación digital de varias maneras:
Es una técnica utilizada para engañar y obtener información confidencial, puede tener un gran impacto en lo siguiente:
Es la invasión de sistemas informáticos o redes y puede tener consecuencias graves como:
El desafío en este ítem es la actualización constante. Es, prácticamente, unanimidad global la necesidad de legislar la economía digital, siendo el foco la protección de datos. El cumplimiento de estas regulaciones exige:
# Una validación de identidad estricta y sofisticada para asegurar la transparencia, la seguridad y el cumplimiento normativo.
# Una colaboración estrecha con entidades reguladoras para garantizar que los métodos de validación de identidad cumplan con los estándares establecidos.
Otro desafío es alinear todos tus esfuerzos a un propósito de responsabilidad social. La validación digital puede impactar positivamente el medio ambiente de varias maneras:
# Reducción de papel: menos deforestación y una menor huella de carbono asociada a la producción y desecho de papel.
# Menor consumo de recursos físicos: como oficinas y espacios de almacenamiento.
# Menor huella de carbono: reduce la necesidad de traslado y la congestión vehicular.
# Eficiencia energética: al reducir la necesidad de equipos físicos y al utilizar recursos en la nube son más eficientes en términos de energía.
Esto incluye monedas digitales, digital wallets y pagos transfronterizos rápidos.
# La incorporación de monedas digitales y wallets requiere protocolos de seguridad adaptados, con énfasis en la autenticación segura y la protección de datos en entornos descentralizados.
# Los pagos transfronterizos rápidos plantean desafíos adicionales en la validación de identidad debido a las regulaciones variadas y la diversidad de sistemas financieros entre países.
La validación digital y la tecnología blockchain pueden colaborar en diversas circunstancias para fortalecer la seguridad, la autenticación y la gestión de identidad en línea.
Aquí hay algunas situaciones en las que ambas pueden trabajar juntas:
# Sistemas de identidad descentralizada: donde los individuos tienen control sobre su propia identidad digital, verificada y gestionada de manera descentralizada y segura.
# Contratos inteligentes: en la blockchain pueden permitir la validación automática y segura de la identidad, sin comprometer los datos personales.
Aquí el desafío radica en permitirle a los usuarios que autoricen a terceros a realizar operaciones o acceder a información privada específica.
# La clave reside en desarrollar sistemas de autenticación robustos que le permitan a los usuarios otorgar y revocar permisos de manera segura, garantizándoles que solo la información autorizada se comparta con terceros.
La privacidad de la validación digital es crucial para la experiencia del usuario y debe garantizar la protección de datos sensibles mientras confirma la autenticidad del usuario.
La dificultad principal radica en desarrollar sistemas de autenticación que mantengan la confidencialidad de la información personal, evitando vulnerabilidades y asegurando que los datos no sean comprometidos en ningún punto del proceso.
Y, finalmente, el reto de interoperabilidad en entornos digitales financieros para asegurar que los sistemas de validación de identidad sean compatibles y funcionen sin problemas entre diferentes plataformas y entidades financieras.
Para que esta integración no genere fricciones son necesarios protocolos estandarizados que permitan compartir y verificar la información de los usuarios de manera eficiente y segura.
El sector financiero de Colombia vive un notorio crecimiento, en gran parte impulsado por la confianza digital entre los consumidores y la rápida adopción de canales digitales para realizar transacciones financieras.
Este cambio en el comportamiento del consumidor ha sido una pieza fundamental en la evolución y desarrollo del panorama financiero del país.
La validación de identidad es el pilar fundamental de esta confianza, porque garantiza la seguridad en las transacciones financieras.
Al verificar de manera precisa y segura la identidad de cada individuo en las transacciones, se reduce significativamente el riesgo de fraudes y suplantaciones de identidad.
La confianza que genera la validación de identidad se traduce en un aumento de la actividad económica, ya que los usuarios están más dispuestos a aprovechar las posibilidades digitales sin miedos, como:
# Realizar inversiones
# Tomar préstamos
# Participar en transacciones financieras diversas
Por eso te invito a conocer Digital Identity de Truora, para que superes los retos de la validación de identidad virtual de tu fintech y la conviertas en un diferencial para tus clientes.
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