Aplicar el AML en apuestas y juegos de azar garantiza la seguridad, el cumplimiento normativo y la prevención de fraudes, así como proteger a tus clientes y proveedores contra el lavado de dinero.
Y el principal desafío es crear todo este ambiente de excelencia y seguridad sin que la experiencia del cliente se perjudique.
En este artículo exploraremos cómo funcionan los programas de Anti-Lavado de Dinero en estos sectores, te diremos las mejores prácticas para su cumplimiento y los requisitos del KYC (Know You Customer).
Vayamos a las informaciones, en este post verás:
AML, o Anti Money Laundering, es una tecnología legal que consiste en un conjunto de procedimientos, medidas y regulaciones diseñadas para prevenir y detectar el lavado de dinero y la financiación del terrorismo a nivel global.
Las instituciones financieras, como fintechs, bancos, compañías de seguros, casas de cambio y los negocios vinculados a las apuestas y casinos, tienen obligación de implementar políticas y procedimientos de AML para identificar y reportar transacciones sospechosas.
Antes de sumergirnos en el mundo del AML, es importante comprender las diferencias fundamentales que existen entre estos tres sectores. Analicémoslos de forma separada para entenderlos mejor.
En este mercado las personas usan su dinero para apostar en resultados de juegos deportivos o en situaciones específicas, como por ejemplo una tarjeta amarilla, o cuántos goles de diferencia.
La velocidad de lo digital aumentó este tipo de negocios de una forma exponencial, volviéndolos una oportunidad para cibercriminales.
Las grandes startups del momento son las empresas de apuestas deportivas, un mercado con legislación incipiente en América Latina con opciones tan diversas como los deportes mismos.
Los juegos de azar son actividades donde la habilidad del jugador tiene un papel secundario en comparación con el azar.
La emoción de apostar sin salir de la comodidad del hogar, desde las clásicas máquinas tragamonedas con temas coloridos y características únicas hasta el apasionante mundo del póker y la ruleta.
El cumplimiento en este contexto implica asegurarse de que los premios se distribuyan de manera adecuada y que los sorteos sean totalmente aleatorios, para prevenir cualquier práctica fraudulenta que pueda perjudicar a los jugadores.
Aunque los videojuegos generalmente no involucran apuestas ni juegos de azar en su forma tradicional, algunos títulos han incorporado elementos de apuestas, veamos algunos ejemplos:
Los jugadores pueden comprar con dinero real o moneda virtual cajas con contenido aleatorio. Se asemeja a una forma de apuesta o juego de azar, ya que implica un elemento de incertidumbre en cuanto a las recompensas.
Algunos videojuegos le permiten a los jugadores gastar dinero real para adquirir objetos, personajes o mejoras dentro del juego. El cumplimiento normativo es crucial para que los jugadores estén informados sobre cómo su dinero se utiliza dentro del juego.
El AML busca garantizar que los juegos sean justos y transparentes, independientemente de la forma en que se presenten, y proteger a los jugadores de posibles explotaciones o prácticas engañosas.
Las regulaciones de AML buscan garantizar que las instituciones financieras cumplan con estándares estrictos para prevenir la utilización del sistema financiero para actividades ilegales y varían según el país y la industria.
Las legislaciones de los países que adhieren a este sistema obliga a las empresas a controlar la veracidad de las informaciones presentadas por sus usuarios, empleados y proveedores.
El incumplimiento de las normativas de AML puede resultar en multas sustanciales y daños a la reputación de la institución.
Para garantizar el éxito en el cumplimiento AML, es esencial seguir las mejores prácticas, que incluyen:
Las instituciones deben verificar la identidad de sus clientes y recopilar información relevante, como identificación personal y fuente de fondos. (En el próximo tópico te comentamos los requisitos).
Las transacciones deben ser monitoreadas continuamente para detectar patrones inusuales o sospechosos.
Si se identifica una actividad sospechosa, se debe informar a las autoridades competentes, como las agencias gubernamentales encargadas de hacer cumplir la ley.
El personal de las instituciones financieras debe conocer las regulaciones de AML y estar entrenado para percibir y reconocer indicadores de actividad ilegal.
Las instituciones deben evaluar y controlar el riesgo de lavado de dinero en sus operaciones y clientes.
El proceso de Conozca a su Cliente (KYC) es una parte crucial de la gestión de riesgos y cumplimiento normativo, su objetivo principal es asegurarse de que las empresas conozcan y comprendan la identidad de sus clientes.
Los requisitos de KYC son fundamentales para lograr este propósito y se dividen en varias etapas:
Este paso implica la recopilación y verificación de documentos oficiales que prueben la identidad de un cliente. Los documentos de identificación más comunes incluyen:
La validación de estos documentos implica confirmar su autenticidad, comparar la fotografía y verificar que la información en los documentos coincida con la proporcionada por el cliente:
La promoción del juego responsable es un aspecto crítico en estos sectores. Esto implica:
O sea, los requisitos de KYC son esenciales para garantizar que las empresas conozcan a sus clientes y puedan identificar cualquier actividad sospechosa o potencialmente ilegal.
El cumplimiento AML desempeña un papel esencial en el sector de las apuestas, independientemente de si se trata de apuestas deportivas o juegos de casino en línea. Aquí te dejamos algunas razones clave:
Es una de las formas más difíciles de rastrear dinero, porque los delincuentes intentan disfrazar el origen de fondos ilícitos colocándolos en apuestas. Cumplir con las regulaciones AML permite a las empresas detectar patrones sospechosos de actividad y prevenir el uso de una plataforma para el lavado de dinero.
La validación de la identidad del usuario es un componente central del cumplimiento AML en el mundo de las apuestas. Esto implica la verificación de la información proporcionada por el usuario, como:
Esto evita el uso de identidades falsas o robadas, previniendo el lavado y protegiendo a los jugadores.
En algunos países, los menores de edad no pueden participar en actividades de juego, y el cumplimiento AML ayuda a garantizar que los usuarios sean adultos legalmente capaces de apostar.
Además, el cumplimiento AML es un requisito legal en muchas jurisdicciones. No cumplir con estas regulaciones puede resultar en sanciones graves, incluyendo multas y la pérdida de licencias de operación.
Los sorteos y los resultados de los juegos de azar se revisan de cerca para garantizar que sean totalmente aleatorios y que no haya manipulación. Cualquier irregularidad en los resultados podría ser un indicio de actividad fraudulenta.
Si se detecta una actividad sospechosa, las empresas de apuestas están obligadas a reportarla a las autoridades reguladoras y a las unidades de inteligencia financiera.
Las empresas de apuestas deben someterse a auditorías regulares para garantizar que cumplan con las regulaciones de AML.
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