AML (Anti-Money Laundering) más que un simple término técnico; es un pilar para la integridad de cualquier negocio que influye de manera determinante en la seguridad y el prestigio. ¿Hoy te cuento por qué es tan importante?
El principal desafío empresarial es saber proteger los intereses sin dejar de cumplir los marcos legales establecidos. Una tarea nada simple en un lugar como Internet donde tantos peligros acechan.
Es por eso que procedimientos como el AML y el KYC adquirieron tanto protagonismo en el intrincado tablero de las transacciones globales. El fraude y el lavado hoy son temas que afectan transversalmente a todos los países.
Pero, ¿es realmente obligatorio para una empresa cumplir con el AML? Si te estás haciendo esa pregunta tienes que leer este post hasta el final, en él verás:
AML (Anti-Money Laundering) es el conjunto de procedimientos, leyes y normativas creadas para prevenir y detectar el proceso mediante el cual los delincuentes transforman dinero obtenido de actividades ilegales en fondos legítimos, comúnmente llamado lavado de dinero.
Estas reglas buscan evitar que fondos provenientes de actividades ilícitas ingresen y circulen en el sistema financiero.
¡Sí! Aquí es donde entran en juego los matices. Dependiendo del país en el que operes, las leyes pueden variar, pero la tendencia global es clara:
Es importante decir que, incluso si no operas directamente en uno de estos sectores, el cumplimiento de AML puede ser esencial para mantener la integridad de tu reputación.
Porque las leyes AML están diseñadas para cerrar los canales que los delincuentes podrían usar para integrar sus ganancias ilegales en el sistema financiero legítimo.
No cumplir con estas regulaciones te deja vulnerable a:
Por lo tanto, el panorama de los negocios digitales de México en particular y América Latina en general, estará pautado por la obligación legal, rígidamente fiscalizada, de saber con quién estás haciendo negocios.
Obviamente que el principal beneficio es proteger tu empresa y sus clientes de las diversas estrategias utilizadas en el lavado. Pero además de este beneficio esencial, existen valores agregados muy poderosos:
En otras palabras, un buen programa AML es una moneda valiosa que juega a tu favor cuando demuestras que tu empresa cumple con las normativas más estrictas.
Como ya dijimos, no cumplir con el AML puede llevar a multas significativas y, en casos extremos, al cierre de la empresa. Estas sanciones pueden ser monetarias y también pueden incluir revocación de licencias y la inhabilitación de operar en ciertos sectores.
Un ejemplo claro de las graves consecuencias de ignorar AML es el caso de HSBC, uno de los bancos más grandes del mundo.
Una intensa investigación descubrió que dicho banco había sido usado para lavar alrededor de $881 millones para carteles de droga y no había monitoreado miles de millones de dólares en transacciones sospechosas.
La multa incluía $1.256 mil millones como parte de un acuerdo de enjuiciamiento diferido y sanciones civiles adicionales por $665 millones. En 2012, el banco aceptó un acuerdo de $1.9 mil millones con las autoridades estadounidenses.
La causa de estas violaciones ocurrieron debido a fallos, deficiencias y controles inadecuados de los sistemas y procedimientos implementados para prevenir y detectar el lavado de dinero. Fue una crisis financiera y de imagen.
Otro caso que sirve como advertencia es el de Danske Bank, que enfrentó uno de los mayores escándalos de lavado de dinero en Europa.
Miles de millones de euros, provenientes de actividades ilícitas, fueron lavados a través de la sucursal del banco en Estonia, en su mayoría desde Rusia y otros estados de la ex Unión Soviética.
Entre 2008 y 2016, se procesaron alrededor de 160 mil millones de dólares estadounidenses mediante cuentas de clientes no residentes, lo que provocó múltiples investigaciones internacionales y sanciones severas.
En 2022, Danske Bank aceptó pagar más de 2 mil millones de dólares para resolver cargos relacionados con el fraude y los fallos en sus controles contra el lavado de dinero, lo que provocó una caída drástica en su valor de mercado
Diciéndolo de la manera más directa posible, implica abrir brechas de vulnerabilidad por varios frentes simultáneamente.
Cuando una empresa negligencia la implementación de estas medidas de protección, es como si navegara en dirección de la tormenta perfecta, cuando sucede un problema de lavado, quedas a merced de los delincuentes, de la ley y de la imagen que tienen de tu empresa sus clientes y socios estratégicos.
¿Cómo haces par aplicar un plan de contención en estas circunstancias? Por eso lo mejor es evitar que sucedan implementando los procedimientos AML.
Para implementar un programa efectivo de cumplimiento con AML en tu empresa, es necesario seguir un proceso estructurado que garantice que las regulaciones se cumplen adecuadamente. Aquí te dejo un paso a paso para hacerlo:
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Adoptar políticas AML es mucho más que un mandato legal, es una poderosa herramienta para asegurar la solidez y futuro de tu empresa.
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