Al final, ¿es obligatorio cumplir con AML en una empresa?

AML (Anti-Money Laundering) más que un simple término técnico; es un pilar para la integridad de cualquier negocio que influye de manera determinante en la seguridad y el prestigio. ¿Hoy te cuento por qué es tan importante?

El principal desafío empresarial es saber proteger los intereses sin dejar de cumplir los marcos legales establecidos. Una tarea nada simple en un lugar como Internet donde tantos peligros acechan.

Es por eso que procedimientos como el AML y el KYC adquirieron tanto protagonismo en el intrincado tablero de las transacciones globales. El fraude y el lavado hoy son temas que afectan transversalmente a todos los países.

Pero, ¿es realmente obligatorio para una empresa cumplir con el AML? Si te estás haciendo esa pregunta tienes que leer este post hasta el final, en él verás:

• ¿Qué es Anti-Money Laundering?
• ¿Es obligatorio cumplir con AML?
• Los beneficios de implementar un programa de cumplimiento AML
• Consecuencias de no cumplir con AML: los riesgos son reales
• ¿Qué implica no implementar AML en una empresa?
• Implementación práctica: cómo garantizar el cumplimiento con AML en tu empresa
• Protege tu negocio y construye confianza: la clave del éxito con AML y TruChecks

¿Qué es Anti-Money Laundering?

AML (Anti-Money Laundering) es el conjunto de procedimientos, leyes y normativas creadas para prevenir y detectar el proceso mediante el cual los delincuentes transforman dinero obtenido de actividades ilegales en fondos legítimos, comúnmente llamado lavado de dinero. 

Estas reglas buscan evitar que fondos provenientes de actividades ilícitas ingresen y circulen en el sistema financiero.

¿Es obligatorio cumplir con AML?

¡Sí! Aquí es donde entran en juego los matices. Dependiendo del país en el que operes, las leyes pueden variar, pero la tendencia global es clara: 

• El AML es obligatorio para cualquier empresa que maneje grandes cantidades de dinero o que opere en sectores considerados de alto riesgo, como la banca, seguros, bienes raíces, criptomonedas, y más. 

Es importante decir que, incluso si no operas directamente en uno de estos sectores, el cumplimiento de AML puede ser esencial para mantener la integridad de tu reputación.

¿Por qué es obligatorio? 

Porque las leyes AML están diseñadas para cerrar los canales que los delincuentes podrían usar para integrar sus ganancias ilegales en el sistema financiero legítimo. 

No cumplir con estas regulaciones te deja vulnerable a:

• Sanciones legales: puede resultar en multas cuantiosas, restricciones operativas o incluso el cierre forzado de una empresa. Dependiendo de la gravedad del incumplimiento, también pueden derivarse procesos judiciales o penales para los responsables.
• Pérdida de confianza: los clientes, socios comerciales e inversores valoran la transparencia y la seguridad en las transacciones financieras. Si una organización no sigue estos estándares, su imagen se deteriora y es más difícil atraer o retener a estos actores clave.
• Riesgos financieros: al no aplicar adecuadamente las políticas AML, una empresa se expone al riesgo de convertirse en un canal para fondos ilícitos. Esto puede llevar a problemas de estabilidad financiera a largo plazo y posibles investigaciones que afecten su operación y sostenibilidad.
• Transparencia y conformidad como activos: en el entorno empresarial actual es un indicador de fiabilidad que convierte a tu empresa en un socio comercial más atractivo, un valor añadido y un distintivo de responsabilidad corporativa.

Por lo tanto, el panorama de los negocios digitales de México en particular y América Latina en general, estará pautado por la obligación legal, rígidamente fiscalizada, de saber con quién estás haciendo negocios. 

Los beneficios de implementar un programa de cumplimiento AML

Obviamente que el principal beneficio es proteger tu empresa y sus clientes de las diversas estrategias utilizadas en el lavado. Pero además de este beneficio esencial, existen valores agregados muy poderosos: 

• Te protege de sanciones financieras que podrían ser devastadoras. Las multas por incumplimiento de AML no son triviales; en algunos casos, pueden ascender a millones de dólares.
• Funciona como un sello de calidad y, por lo tanto, impacta positivamente en tu reputación.
• Te ayuda a identificar y mitigar riesgos potenciales antes de que se conviertan en problemas reales. Al tener un programa sólido, también creas un marco que mejora la gobernanza y la gestión de riesgos en general. 

En otras palabras, un buen programa AML es una moneda valiosa que juega a tu favor cuando demuestras que tu empresa cumple con las normativas más estrictas.

Consecuencias de no cumplir con AML: los riesgos son reales

Como ya dijimos, no cumplir con el AML puede llevar a multas significativas y, en casos extremos, al cierre de la empresa. Estas sanciones pueden ser monetarias y también pueden incluir revocación de licencias y la inhabilitación de operar en ciertos sectores.

HSBC

Un ejemplo claro de las graves consecuencias de ignorar AML es el caso de HSBC, uno de los bancos más grandes del mundo. 

Una intensa investigación descubrió que dicho banco había sido usado para lavar alrededor de $881 millones para carteles de droga y no había monitoreado miles de millones de dólares en transacciones sospechosas.

La multa incluía $1.256 mil millones como parte de un acuerdo de enjuiciamiento diferido y sanciones civiles adicionales por $665 millones. En 2012, el banco aceptó un acuerdo de $1.9 mil millones con las autoridades estadounidenses. 

La causa de estas violaciones ocurrieron debido a fallos, deficiencias y controles inadecuados de los sistemas y procedimientos implementados para prevenir y detectar el lavado de dinero. Fue una crisis financiera y de imagen.

Denske Bank

Otro caso que sirve como advertencia es el de Danske Bank, que enfrentó uno de los mayores escándalos de lavado de dinero en Europa. 

Miles de millones de euros, provenientes de actividades ilícitas, fueron lavados a través de la sucursal del banco en Estonia, en su mayoría desde Rusia y otros estados de la ex Unión Soviética. 

Entre 2008 y 2016, se procesaron alrededor de 160 mil millones de dólares estadounidenses mediante cuentas de clientes no residentes, lo que provocó múltiples investigaciones internacionales y sanciones severas. 

En 2022, Danske Bank aceptó pagar más de 2 mil millones de dólares para resolver cargos relacionados con el fraude y los fallos en sus controles contra el lavado de dinero, lo que provocó una caída drástica en su valor de mercado

¿Qué implica no implementar AML en una empresa?

Diciéndolo de la manera más directa posible, implica abrir brechas de vulnerabilidad por varios frentes simultáneamente. 

Cuando una empresa negligencia la implementación de estas medidas de protección, es como si navegara en dirección de la tormenta perfecta, cuando sucede un problema de lavado, quedas a merced de los delincuentes, de la ley y de la imagen que tienen de tu empresa sus clientes y socios estratégicos. 

¿Cómo haces par aplicar un plan de contención en estas circunstancias? Por eso lo mejor es evitar que sucedan implementando los procedimientos AML.

Implementación práctica: cómo garantizar el cumplimiento con AML en tu empresa

Para implementar un programa efectivo de cumplimiento con AML en tu empresa, es necesario seguir un proceso estructurado que garantice que las regulaciones se cumplen adecuadamente. Aquí te dejo un paso a paso para hacerlo:

• Realiza una evaluación de riesgos: identifica las áreas de tu negocio que podrían ser vulnerables al lavado de dinero. Evalúa a tus clientes, productos y servicios para determinar el nivel de riesgo que representan.
• Desarrolla políticas y procedimientos AML: crea un marco específico para la prevención del lavado de dinero, basado en la evaluación de riesgos. Asegúrate de incluir:
  • procedimientos para la identificación de clientes (KYC), 
  • monitoreo de transacciones
  • reportes de actividades sospechosas.
• Capacita a tus empleados: imparte formación continua para que estén capacitados para detectar señales de alerta de actividades sospechosas y saber cómo actuar en consecuencia.
• Implementa tecnología para el monitoreo de transacciones: usa sistemas automatizados que generen alertas cuando se superen ciertos umbrales o cuando las transacciones sean inusuales.
• Realiza auditorías internas regulares: para revisar el cumplimiento de las políticas AML en toda la empresa, identificar debilidades en el sistema y asegurarte de que las medidas sean efectivas.
• Reporta actividades sospechosas: asegúrate de contar con un proceso claro para reportar transacciones sospechosas a las autoridades pertinentes, como la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF).
• Consulta a expertos en AML: trabaja con agencias, bases de datos, consultores y/o abogados especializados en cumplimiento AML para asegurarte de que tu empresa cumple con todas las normativas locales e internacionales y mejorar constantemente tus políticas.
• Mantén registros adecuados: lleva un registro detallado de todas las transacciones, informes y auditorías realizadas para estar preparado ante una revisión por parte de las autoridades.

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Protege tu negocio y construye confianza: la clave del éxito con AML y TruChecks

Adoptar políticas AML es mucho más que un mandato legal, es una poderosa herramienta para asegurar la solidez y futuro de tu empresa. 

Al implementar soluciones como TruChecks, automatizas la verificación de antecedentes, blindando tu negocio contra el fraude y el lavado de dinero. 

La confianza que generas entre socios y clientes no tiene precio: es lo que diferencia a las empresas que prosperan de aquellas que no ofrecen solidez ante los riesgos. 

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