En este artículo encontrarás:
Las preferencias de los consumidores y las tendencias de compra cambian vertiginosamente y tú debes interpretar ambas. Compra Ahora y Paga Después (Buy Now Pay Later), es una modalidad de pago muy popular que, en este contexto, resulta fundamental para mantenerte relevante y competitivo.
"Buy Now Pay Later" (BNPL) es una modalidad de pago, que cobró impulso en la era digital, ejerce un poderoso magnetismo tanto sobre los consumidores como sobre las empresas. Te invito a sumergirnos de lleno en este tema y examinar:
- su utilidad;
- sus riesgos latentes;
- la crucial necesidad de gestionarlos con maestría para asegurar la integridad financiera de empresas y clientes.
Pero cuidado, para utilizar este recurso debes tener la seguridad de que conoces quién es tu cliente, por eso trabajé meticulosamente en este artículo para que puedas entender este tema y aprovechar sus beneficios de una manera eficiente y segura.
En este post verás:
- ¿Qué es Buy Now Pay Later (BNPL)?
- ¿Cómo funciona el Buy Now Pay Later?
- Razones para considerar Buy Now Pay Later en tu negocio
- ¿Es adecuado el BNPL para tu negocio?
- La importancia de la gestión de riesgos
- Implementa el BNPL sin riesgos
¿Qué es Buy Now Pay Later (BNPL)?
"Buy Now, Pay Later" (BNPL), traducido como "Compre ahora y pague después", es una forma de financiamiento a corto plazo que está ganando popularidad, particularmente entre los consumidores más jóvenes.
Este método permite adquirir productos o servicios inmediatamente y pagarlos en cuotas, generalmente sin intereses. A diferencia de las tarjetas de crédito tradicionales o el pago en efectivo, BNPL se presenta como una alternativa moderna y sencilla.
La principal ventaja de BNPL es que el consumidor puede incrementar su capacidad de compra sin tener que desembolsar la totalidad del costo de inmediato. En cambio, se compromete a realizar pagos más manejables en un plazo previamente acordado.
Esta modalidad es especialmente útil en el comercio electrónico, donde las tiendas pueden integrar fácilmente la opción BNPL en el proceso de pago de su página web.
Sin embargo, es crucial entender que BNPL no es adecuado para todos los perfiles de consumidores y puede conllevar riesgos, como cargos adicionales o intereses si no se respetan los términos del acuerdo.
A diferencia de las tarjetas de crédito, BNPL cuenta con reglas específicas diseñadas para minimizar los riesgos de crédito e incumplimiento. Por lo tanto, un proceso de conocimiento del cliente (KYC) eficiente es esencial para evitar problemas de insolvencia.
Más adelante, exploraré más a fondo las implicaciones y el funcionamiento de este método de pago.
¿Cómo funciona el Buy Now Pay Later?
El sistema de BNPL es un valor que una empresa le agrega a sus clientes: poder negociar el pago de una forma rápida y segura sin cobrarles altos intereses, como sucede con las tarjetas de crédito.
Se basa en la capacidad de confirmar las informaciones a una velocidad de la era digital. Es una forma de empoderar a tus clientes a la hora de administrar su dinero y sus pasos son:
- El proceso de BNPL comienza cuando un cliente selecciona esta opción al realizar su compra;
- Luego, proporciona su información personal y financiera, como:
- nombre
- los datos del método de pago, que en este caso requiere el uso de una tarjeta de débito;
- Con estos datos, se realiza una verificación de crédito para determinar si el cliente cumple con los requisitos para utilizar la opción BNPL;
- Una vez autorizado, el cliente puede completar la compra y el producto/servicio se envía de inmediato.
- El pago se aplaza hasta una fecha posterior, acordada en el momento de la compra.
Lo interesante de este sistema es que los posibles cargos adicionales o intereses no afectan directamente al negocio, ya que el importe total de la venta se recibe en el momento de la compra y las posibles deudas quedan entre el comprador y el proveedor BNPL.
Razones para considerar Buy Now Pay Later en tu negocio
Aquí te enumero un total de 5 razones.
Pagos seguros
Al ofrecer BNPL, el proveedor de servicios de pago asume el riesgo y no el e-commerce que realiza la venta. Esto mejora el flujo de efectivo y brinda flexibilidad en la gestión financiera.
Captación de clientes jóvenes
Los consumidores más jóvenes buscan métodos de pago como BNPL y si tu negocio lo ofrece, es más probable que atraigas a este público.
Aumento de la conversión y el valor de las ventas
El BNPL hace que los clientes se sientan más cómodos comprando productos de alto valor y aumenta el valor promedio de las compras.
Experiencia de pago mejorada
Los clientes valoran la flexibilidad y comodidad de BNPL, lo que mejora su satisfacción y su relación con tu negocio.
Reducción del abandono del carrito de compras
Si ofreces BNPL le facilitas a tus clientes completar sus compras, reduciendo la tasa de carritos abandonados.
¿Es adecuado el BNPL para tu negocio?
Es importante darle énfasis al hecho de que no todas las empresas tienen el perfil para beneficiarse de este recurso. Es esencial elegir un proveedor de BNPL que se adapte a tus necesidades y al mercado en el que operas y también considerar:
- el tipo de producto/servicio que ofreces;
- la demografía de tus clientes;
- el margen de lucro;
- el tamaño de tu negocio.
El BNPL puede ser una herramienta valiosa para mejorar la UX y aumentar tus ventas, ofreciéndo a tus clientes la flexibilidad que buscan en sus compras, pero debes evaluarlo cuidadosamente en función de las características específicas de tu negocio.
¡Veamos a continuación los principales beneficios y riesgos, tanto para tu empresa como para tus clientes!
Beneficios para clientes y empresas
El BNPL es una fuente de nuevas oportunidades, tanto para los consumidores como para las empresas que abrazan su implementación estratégica.
- para los consumidores: representa una tabla de salvación financiera en un mundo que demanda inmediatez; con la posibilidad de adquirir bienes y servicios sin un desembolso inmediato, se desdibuja la línea que separa los deseos de la realidad;
- para las empresas: el BNPL es un faro que ilumina el camino hacia el crecimiento y rentabilidad; la posibilidad de atraer a una audiencia más amplia y convertirlos en compradores cambió la dinámica del e-commerce.
Riesgos para clientes y empresas
Pero también debemos decir que el BNPL no es un terreno sin obstáculos. Presenta desafíos sustanciales que deben ser reconocidos y abordados:
- los consumidores: se enfrentan a la amenaza del sobreendeudamiento, donde la facilidad de acceso al crédito puede convertirse en un gran problema si no lo utilizan con sensatez:
- Intereses y cargos ocultos pueden aumentar la carga financiera;
- un descuido en los pagos puede impactar negativamente su puntuación crediticia, afectando su acceso a futuros créditos.
- las empresas: por otro lado, enfrentan la posibilidad de tasas de incumplimiento que pueden erosionar sus ingresos y rentabilidad. Además, la mala gestión de BNPL puede:
- resultar en costos adicionales relacionados con el cumplimiento regulatorio;
- causarle daños a tu reputación.
Con esto no quiero asustarte, el BNPL demuestra ser un recurso altamente seguro y rentable, pero es nuestro deber ético comentarte los riesgos para aconsejarte de la mejor forma y que tomes las mejores decisiones.
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La importancia de la gestión de riesgos
La gestión de riesgos se erige como el pilar fundamental en esta ecuación y la falta de una gestión adecuada podría traducirse en una trampa financiera tanto para ti como para tus clientes.
Y aquí es donde la implementación de motores de decisiones crediticias toma un papel protagónico.
Motores de decisiones crediticias
Estos motores no son simplemente herramientas, sino guardianes del equilibrio financiero. Al evaluar la capacidad crediticia de los consumidores de manera rápida y precisa, proporcionan un escudo contra la incertidumbre.
Basados en datos financieros y comportamiento del cliente, estos motores trazan el camino para decisiones crediticias informadas y seguras.
Implementación tecnológica
La implementación de tecnología es un imperativo en la era del BNPL y — aunque la inversión en sistemas de toma de decisiones puede ser significativa — los beneficios a largo plazo superan ampliamente los costos.
Estos sistemas son el núcleo de una gestión de riesgos sólida, capaces de procesar datos masivos y realizar análisis en tiempo real para evaluar el riesgo crediticio.
No se necesita ser un experto en programación
Un aspecto fundamental a destacar es que la implementación y gestión de estos motores no requieren un conocimiento profundo en programación.
Muchas soluciones están diseñadas para ser accesibles y utilizables por personas sin experiencia técnica, democratizando así el acceso a la gestión de riesgos efectiva.
Eficiencia operativa y flexibilidad
Estos motores no solo reducen riesgos, sino que también optimizan la eficiencia operativa. Al automatizar procesos que antes eran manuales, ahorran tiempo y recursos.
Además, su aplicabilidad se extiende desde pequeñas tiendas en línea hasta grandes instituciones financieras, lo que realza su versatilidad.
Implementa el BNPL sin riesgos
Addi, una fintech líder en Colombia, quería impulsar el comercio digital en América Latina, ofreciendo financiación sin complicaciones, pero para aprobar un crédito en minutos necesitaba validar la identidad de sus usuarios para evitar los fraudes.
Truora le permitió a los clientes de Addi obtener créditos digitales en tan solo 5 minutos en 2 pasos:
- Digital Identity: una validación de documentos de identidad que comparaba el documento con bases legales y modelos de fraude, enfocándose en detectar el robo de identidad.
- TruFace: un reconocimiento facial con un video de rostro en movimiento, comparando la biometría facial con una base de rostros reportados.
Los resultados fueron impresionantes.
- La conversión de clientes de Addi aumentó en un 60% desde la implementación de la solución,
- La aceptación y satisfacción de los clientes aumentaron en un 96%.
- El proceso de validación y revisión de documentos de Addi se redujo drásticamente de 2 minutos a solo 30 segundos
Esta colaboración entre Addi y Truora no solo mejoró la experiencia del cliente, sino que también ayudó a mitigar el fraude y a garantizar la seguridad en los créditos digitales, demostrando el impacto positivo de la tecnología de validación de identidad en la industria financiera.
Entonces, ¿qué tal seguir aprendiendo las formas de aumentar las ventas de tu empresa? Lee nuestro artículo Cómo se puede reducir la tasa de abandono y aumenta el ticket promedio de tus clientes.
