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Las normas KYC se han convertido en un elemento esencial en el mundo actual por varias razones fundamentales. En primer lugar, enfrentamos un aumento global en el fraude, particularmente en lo que respecta al fraude de identidad y al fraude en pagos.
Los números son impactantes, el robo de identidad y las estafas en línea están en constante crecimiento, lo que hace que la necesidad de verificar la identidad de los clientes sea más crucial que nunca.
Además, debemos considerar que con el avance implacable de la tecnología y el auge del “deep fake” la creación de identidades falsas y la suplantación de individuos en línea se han vuelto más sofisticadas y convincentes que nunca.
De eso voy a hablar hoy, de la necesidad de cumplir con las normas KYC de manera eficiente para proteger tu empresa.
¿Qué significa el sistema KYC?
El término KYC, acrónimo de "Know Your Customer" o "Conozca a su cliente", encierra una serie de medidas cruciales en el ámbito financiero y bancario. Este conjunto de procedimientos es implementado por bancos e instituciones financieras para confirmar la identidad de sus clientes y asegurar la transparencia en las operaciones.
La importancia de KYC radica en su capacidad para prevenir actividades delictivas como el lavado de dinero, la corrupción y el financiamiento del terrorismo. Al solicitar datos detallados y realizar un escrutinio profundo, incluyendo análisis biométrico y revisión de documentos, las entidades pueden identificar y monitorear a las personas políticamente expuestas y a aquellos sujetos incluidos en listas de sanciones.
La vinculación de KYC con las políticas de Anti-money Laundering (AML) refuerza los esfuerzos contra el blanqueo de capitales, estableciendo un marco de seguridad financiera que protege tanto a las instituciones como a sus clientes de ser involucrados en redes ilegales. Este sistema no solo es un requisito regulatorio sino una herramienta esencial en la lucha contra las malas prácticas financieras.
¿Cuáles son las consecuencias de no cumplir con las normas KYC?
El incumplimiento de las normas KYC puede tener consecuencias devastadoras, desde sanciones y multas hasta daño en la reputación y la pérdida de la confianza de los clientes y otros stakeholders.
Además, la falta de un sistema KYC puede ser vista como una actitud sospechosas y dar lugar a investigaciones regulatorias y acciones legales, lo que agrega presión adicional al tema.
¡Analicemos con más profundidad!
1 - Riesgo de incurrir en delitos financieros involuntariamente
Es una de las consecuencias más graves de no cumplir con las normas KYC, porque cuando no verificas adecuadamente la identidad de tus clientes, tu empresa puede ser usada para actividades ilegales sin que lo sepas.
Los delincuentes pueden aprovecharse de la falta de procesos de verificación de identidad para:
- blanquear dinero;
- realizar transacciones fraudulentas;
- financiar actividades terroristas.
La negligencia en la implementación de KYC te coloca en riesgo de incurrir en graves delitos financieros sin siquiera ver venir el problema.
Por eso está en primer lugar, porque no es solo el delito, sino también lo abrupto, precipitado y violento de estas situaciones que no están en el radar. La sorpresa es la principal arma de un delincuente, invierte en un proceso KYC y no te dejes sorprender.
2 - Sanciones y multas por no cumplir con regulaciones y normativas
El incumplimiento de las regulaciones y normativas relacionadas con el KYC puede tener repercusiones legales severas.
Las autoridades reguladoras de los mercados financieros en todo el mundo legislan activamente, estableciendo pautas estrictas para garantizar que las empresas cumplan con los estándares de diligencia debida en la identificación de sus clientes.
Dos problemas en uno:
- la sanción, pudiendo resultar en una paralización de la operación;
- los gastos con abogados.
Invertimos en abogados para no gastar en abogados, esa es la ley. El trabajo del sector legal de una empresa impacta directamente en el ROI. Coloca el KYC en la cultura legal de tu empresa y convierte el sector lelgal en un centro generador de valor.
3 - Daños a la reputación de la empresa
Vivimos en la época de la posverdad y los regueros de pólvora viralizando por Internet. Los consumidores también están ávidos de escándalos. La reputación es un activo valioso que puede tardar años en construirse, pero puede desmoronarse en cuestión de minutos.
Y por más que la razón esté de tu lado, las fake news y la difamación, viajan más lejos e impactan más personas que los pedidos de disculpas y las rectificaciones. La percepción del público y de los stakeholders cambia y la empresa puede ser vista como “tóxica”.
Cuando una empresa no cumple con las normas KYC, puede llamar la atención de las autoridades y una inspección de rutina puede transformarse en una crisis de imagen.
Esto puede alejar leads y clientes, y además, puede ser difícil recuperar la confianza perdida una vez que se ha erosionado. Evita esto implementando un proceso KYC.
4 - Pérdida de confianza de los clientes y otros stakeholders
La confianza es un elemento fundamental en cualquier relación comercial. ¿Qué puede pensar un cliente cuando una empresa no le solicita ninguna norma de verificación o no cumple con las normas KYC?
Tal vez piense: yo nunca le daría mis datos a una empresa que no sabe si yo soy yo.
Los clientes pueden empezar a cuestionar la seguridad de sus datos personales y financieros, lo que puede llevarlos a buscar alternativas más seguras. Los inversores y stakeholders, como instituciones financieras, pueden retirar su apoyo a la empresa si perciben que no se toma en serio la seguridad y el cumplimiento normativo.
Los procesos KYC te permiten ser proactivo para brindarles el mejor ambiente a tus clientes, inversores y stakeholders. Instala una cultura de integridad y dedícate a los negocios sin sorpresas.
Los 4 riesgos determinantes de las normas KYC
Las amenazas financieras son cada vez más sofisticadas y evolucionan constantemente, por lo que una visión holística de KYC es esencial, no debemos engañarnos pensando que esto es suficiente para mantenernos a salvo de los riesgos financieros y delictivos en curso.
¡A continuación, te comento algunas razones por las cuales proteger únicamente la etapa de onboarding no es suficiente!
1 - Riesgo de las transacciones
A lo largo del tiempo, los patrones de comportamiento de los clientes pueden cambiar. Lo que parecía un cliente confiable en el momento de la incorporación puede involucrarse en actividades sospechosas posteriormente.
Para mitigar este riesgo, es esencial implementar sistemas de monitoreo continuo de transacciones en busca de actividades inusuales o patrones que se desvíen del comportamiento histórico de cada cliente.
La detección temprana de transacciones sospechosas puede ayudar a prevenir daños financieros y legales.
2 - Riesgo de los patrones inusuales
Los delincuentes financieros a menudo modifican sus tácticas y estrategias para evitar la detección. Por lo tanto, contar con sistemas que sean capaces de identificar patrones inusuales o comportamientos atípicos es fundamental.
Esto puede incluir:
- la detección de transferencias inusuales de grandes sumas de dinero;
- patrones de transacciones inusuales;
- cualquier otro comportamiento que se aparte de lo típico para un cliente en particular.
La detección de estos patrones puede ser clave para prevenir actividades ilícitas.
3 - Riesgos de las soluciones internas
Algunas empresas pueden verse tentadas a desarrollar soluciones internas para cumplir con las normas KYC. Aunque esto puede parecer una opción económica y personalizada, puede ser un enfoque arriesgado.
La creación y el mantenimiento de soluciones internas requieren recursos considerables, tanto en términos de tiempo como de personal especializado. Además, estas soluciones pueden quedarse atrás en términos de actualizaciones tecnológicas y regulaciones cambiantes.
La implementación de tecnologías KYC de terceros con experiencia y recursos dedicados puede ser más efectiva y rentable a largo plazo.
4 - Riesgo de los múltiples proveedores
Algunas empresas optan por integrar múltiples proveedores de KYC para cubrir todas las bases. Sin embargo, esta estrategia puede resultar en complejidades innecesarias y dificultades en la gestión de múltiples sistemas y procesos:
- la coordinación y sincronización de múltiples proveedores pueden ser un desafío;
- las lagunas entre los sistemas podrían exponer a la empresa a riesgos no identificados.
En lugar de buscar soluciones dispersas, es preferible buscar un proveedor integral que ofrezca un enfoque completo de KYC y una supervisión continua.
La verificación de identidad en la etapa de incorporación es solo el primer paso, adoptar un enfoque holístico de KYC es esencial para mantener la seguridad y la integridad en un entorno empresarial cada vez más complejo y amenazante.
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Las normas KYC para proteger tu empresa y clientes
El cumplimiento de las normas KYC no es una simple formalidad; es un poderoso escudo que protege tu empresa y tus clientes contra actividades fraudulentas y la creciente sofisticación de los delincuentes financieros.
Obligatoriedad de regulaciones y leyes
El cumplimiento de las regulaciones y leyes relacionadas con el KYC es una obligación ineludible para cualquier entidad financiera o empresa que realice transacciones comerciales.
El incumplimiento puede desencadenar una cascada de consecuencias negativas que afectan directamente la viabilidad y la continuidad del negocio.
Protección contra actividades fraudulentas
El propósito fundamental de las normas KYC es sumar defensores activos contra actividades fraudulentas.
Actúan como una barrera que disuade a los delincuentes y les dificulta el uso de una empresa para llevar a cabo actividades ilegales. Esto es fundamental para salvaguardar los activos de la empresa y la integridad de las transacciones financieras.
Seguridad de los clientes
Es una manifestación de tu seguridad y la protección de tus clientes, garantizándoles un entorno seguro, libre de actividades fraudulentas o de personas no autorizadas.
Al adoptar un enfoque proactivo y completo en el cumplimiento de KYC, las empresas no solo cumplen con sus obligaciones legales, sino que también establecen una base sólida para la seguridad, la confianza y el éxito continuo.
Cumplir las normas KYC es, en última instancia, una inversión en la integridad y la sostenibilidad del negocio a largo plazo.
No te dejes sorprender por los problemas
El proceso KYC de Truora es una garantía de seguridad y tranquilidad, proporcionando una defensa inquebrantable para que tus clientes y tus activos estén protegidos en todo momento.
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- garantizamos el cumplimiento con las regulaciones y leyes, fortaleciendo las defensas de tu negocio contra delitos financieros involuntarios;
- detectamos patrones inusuales y transacciones sospechosas, brindándote una ventaja crítica en la prevención de actividades fraudulentas antes de que causen daño;
- somos tu aliado en la construcción de la confianza de tus clientes y la manutención de una reputación impecable en el mercado.
La confianza es el activo más valioso de una empresa y Truora es tu principal aliado a la hora de construirla y mantenerla. No te dejes sorprender, invierte en el mejor sistema KYC para estar siempre un paso adelante en la defensa de tu negocio.
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