Fraude: acción contraria a la verdad y a la rectitud, que perjudica a la persona contra quien se comete. O sea, que además de un engaño, presupone un daño; ¡por eso, es tan importante detectarlo y prevenirlo!
El fraude, una actividad ilícita que no sólo roba, sino que también causa graves perjuicios y trastornos como gastos legales, de auditoría y de recuperación, deteriorando la reputación y la confianza.
De eso hablaré hoy, de la importancia del uso de tecnologías avanzadas para conocer a tu cliente y la creación de una cultura corporativa de vigilancia y cumplimiento para detectar y prevenir todas las tendencias de fraude y proteger la inversión de tu negocio.
En este artículo verás:
- Algunas estadísticas sobre fraude
- 6 tipos de fraude más comunes
- Tendencias de fraude: diferencias entre prevención y detección
- Prevenir y detectar el fraude con Truora
Algunas estadísticas sobre fraude
Según Juniper's Research, se espera que:
- Las empresas pierdan más de 362 mil millones de dólares a nivel mundial entre 2023 y 2028 debido al fraude;
- Que el gasto en soluciones de verificación de identidad alcance los 18.600 millones de dólares en 2027, el doble del valor actual.
Según el informe Resolving the Shattered Identity Crisis, elaborado por Javelin Strategy & Research:
- 15 millones de adultos en EUA perdieron un total de $23,000 millones por fraude de identidad en el 2023;
- Las tomas de cuentas generaron casi $13.000 millones en pérdidas en el 2023;
- El fraude de cuentas nuevas alcanzó los $5.300 millones.
Según TransUnion, en 2023 se estimó que:
- 5% de todas las transacciones digitales globales eran sospechosas de fraude digital, lo que reflejó un crecimiento de 14%, en comparación con 2022 y 105% contrastando con 2019, antes de la pandemia.
La Comisión Federal del Comercio estadounidense afirma que en 2023 los consumidores reportaron haber perdido:
- + de 10 mil millones de dólares, un aumento del 14% con respecto a las pérdidas reportadas en 2022;
- + de 4.6 mil millones de dólares con estafas de inversión, un aumento del 21% con respecto a 2022;
- Casi 2.7 mil millones de dólares con pérdidas reportadas por estafas de impostores.
Los números son claros y es evidente que la detección y prevención del fraude es un tema prioritario para todas las empresas.
6 tipos de fraude más comunes
Comprender las tendencias de fraude es crucial para implementar estrategias efectivas de detección y prevención. Aquí te presento algunos de los más comunes en el ámbito empresarial.
1 - Fraude por apropiación de cuentas
Es cuando los delincuentes acceden a cuentas legítimas mediante técnicas de phishing, malware o con credenciales robadas, para realizar transacciones no autorizadas, cambiar la información de contacto o bloquear al usuario legítimo.
Consecuencias:
- Pérdida financiera directa;
- Daño a la confianza del cliente;
- Costos de recuperación y resolución.
Estrategias:
- Autenticación multifactor (MFA);
- Monitoreo continuo de actividad inusual;
- Programas de educación y concienciación para los usuarios.
2 - Creación de cuentas falsas
Este tipo de fraude implica la creación de identidades ficticias para abrir cuentas con el objetivo de cometer fraudes futuros. Los estafadores utilizan estas cuentas para realizar compras fraudulentas, aprovechar promociones o lavar dinero.
Indicadores comunes:
- Información inconsistente o falsa en los datos de registro;
- Múltiples cuentas creadas desde la misma dirección IP;
- Comportamiento sospechoso en las transacciones iniciales.
Estrategias:
- Verificación estricta de identidad en el registro;
- Análisis de datos para detectar patrones sospechosos;
- Uso de IA para identificar comportamientos anómalos.
3 - Fraude por contracargos
Es cuando una persona realiza una compra con una tarjeta robada y luego solicita un reembolso alegando que la transacción no fue autorizada. Es común en el comercio electrónico y puede resultar en pérdidas significativas para los minoristas.
Impactos:
- Pérdida del producto vendido;
- Reembolso de los fondos;
- Penalizaciones y cargos adicionales de los procesadores de pagos.
Estrategias:
- Verificación adicional en transacciones grandes;
- Políticas claras de devolución y reembolso;
- Colaboración con procesadores de pagos para identificar patrones de fraude.
4 - Suplantación de identidad
La suplantación de identidad es una de las formas más insidiosas de fraude, donde los estafadores se apropian de la identidad de una persona para cometer delitos usando su nombre. Puede tener consecuencias devastadoras a largo plazo.
Señales de alerta:
- Cambios en la información del usuario;
- Solicitudes de acceso inusuales desde ubicaciones o dispositivos desconocidos;
- Actividad financiera atípica.
Estrategias:
- Verificación de identidad más estricta;
- Implementación rigurosa de procesos KYC;
- Colaboración con autoridades
- Uso de tecnología avanzada.
Estas medidas protegen a los clientes y refuerzan la confianza en la empresa.
5 - Alteración de documentos
La alteración de documentos oficiales es un acto pernicioso con el objetivo de falsificar identidades, distorsionar historiales crediticios y/o corromper cualquier información crítica, desatando un caos legal y financiero para las víctimas.
Señales de alerta:
- Inconsistencias en la información presentada;
- Documentos que no coinciden con registros oficiales;
- Solicitudes de cambios frecuentes en documentos.
Estrategias:
- Verificación rigurosa de documentos;
- Uso de tecnología para detectar alteraciones;
- Capacitación para empleados en identificación de documentos falsificados.
6 - Fraude de pagos
El fraude de pagos implica la manipulación de los sistemas de pago para desviar fondos. Esto puede incluir el uso de tarjetas de crédito robadas, la alteración de detalles de pago o la creación de transacciones falsas.
Formas Comunes:
- Pagos con tarjetas robadas;
- Fraude de ACH (Automated Clearing House) o transferencias electrónicas;
- Alteración de cheques o instrumentos de pago.
Estrategias:
- Encriptación de datos de pago;
- Monitoreo en tiempo real de transacciones;
- Implementación de alertas para actividades sospechosas.
Tendencias de fraude: diferencias entre prevención y detección
Entender las diferencias entre prevención y detección es crucial para desarrollar una estrategia integral contra el fraude. Mientras que ambos son componentes esenciales de una defensa efectiva, cada uno tiene un enfoque y propósito distintos.
1 - Prevención
- Enfoque proactivo: centrado en evitar que el fraude ocurra en primer lugar mediante la implementación de políticas, controles y medidas preventivas;
- Medidas preventivas: educación, capacitación y la creación de un entorno de control robusto y la evaluación de riesgos;
- Objetivo principal: minimizar las oportunidades de fraude y fortalecer la cultura de cumplimiento y ética dentro de la organización;
Por lo tanto, la prevención eficaz requiere políticas, medidas proactivas y una evaluación continua de riesgos para crear un entorno resistente al fraude, reduciendo las oportunidades de fraude y fomentando una cultura de integridad y transparencia.
1 - Políticas (cultura)
- Código de conducta: claro que describa las expectativas de comportamiento ético y las consecuencias de las violaciones;
- Políticas de seguridad: robustas que incluyan el manejo de datos sensibles, acceso a sistemas y procedimientos de autenticación;
- Capacitación y educación: para empleados sobre cómo identificar y reportar posibles fraudes.
2 - Medidas proactivas (prevención)
- Segregación de funciones: para evitar que una sola persona tenga control total sobre las transacciones financieras;
- Controles internos: para monitorear y revisar regularmente las actividades financieras y operativas;
- Auditorías internas: para identificar vulnerabilidades y garantizar el cumplimiento de las políticas de seguridad;
3 - Evaluación de riesgos (anticipación)
- Identificación de riesgos: áreas y procesos vulnerables al fraude mediante la revisión de actividades financieras, operativas y tecnológicas;
- Análisis de riesgos: evaluar cada riesgo identificado, priorizando aquellos con mayor probabilidad de ocurrencia y mayor impacto;
- Plan de mitigación: desarrollar e implementar estrategias específicas para mitigar los riesgos identificados, asignando responsabilidades claras y plazos de ejecución;
- Monitoreo continuo: realizar revisiones periódicas de los riesgos y ajustar las estrategias de mitigación según sea necesario para enfrentar nuevas amenazas.
Detección
- Enfoque reactivo: centrado en identificar el fraude una vez que ha ocurrido o está en curso mediante el monitoreo y análisis de actividades y transacciones;
- Técnicas de detección: incluyen el uso de tecnologías avanzadas como IA, monitoreo de transacciones en tiempo real y verificación de identidad;
- Objetivo principal: detectar y responder rápidamente al fraude para minimizar el impacto y recuperar posibles pérdidas;
La detección del fraude se refiere a la identificación de actividades sospechosas o inusuales que podrían indicar la presencia de fraudes. Esto implica monitorear y analizar datos en tiempo real para detectar patrones y comportamientos que no se alinean con las operaciones normales.
Técnicas comunes de detección
- Análisis de patrones: identificación de comportamientos repetitivos que podrían indicar fraude, como múltiples intentos fallidos de inicio de sesión;
- Análisis estadístico: uso de métodos estadísticos para identificar transacciones que se desvían de la norma;
- Análisis de comportamiento: evaluación del comportamiento del usuario para detectar cambios inusuales, como un aumento repentino en el volumen de transacciones;
- Revisión manual: inspección manual de transacciones sospechosas por parte de expertos en fraude;
Herramientas avanzadas para la detección del fraude
La tecnología ha avanzado considerablemente, proporcionando herramientas poderosas que mejoran la precisión y eficiencia de la detección del fraude.
Inteligencia artificial (IA)
La IA es una herramienta crucial en la detección del fraude. Utiliza algoritmos de aprendizaje automático para analizar grandes volúmenes de datos y detectar patrones inusuales que podrían pasar desapercibidos para los humanos.
- Escalabilidad: analiza enormes cantidades de datos en tiempo real;
- Precisión: mejora continuamente su capacidad para identificar fraudes mediante el aprendizaje de patrones pasados;
- Automatización: reduce la necesidad de intervención manual, permitiendo una respuesta más rápida.
Verificación de identidad
La verificación de identidad es fundamental para prevenir el fraude desde el inicio. Las tecnologías avanzadas permiten una validación precisa de la identidad del usuario a través de diversos métodos.
- Autenticación multifactor (MFA): dos o más formas de verificación antes de acceder a una cuenta;
- Biometría: uso de huellas dactilares, reconocimiento facial o de voz para confirmar la identidad;
- Documentación oficial: verificación de documentos de identidad emitidos por el gobierno, como pasaportes y licencias de conducir.
Monitoreo de transacciones
El monitoreo continuo de transacciones es esencial para detectar actividades sospechosas en tiempo real. Las herramientas avanzadas pueden analizar cada transacción en el momento en que ocurre y alertar sobre posibles fraudes.
- Análisis en tiempo real: evalúa cada transacción a medida que se realiza, permitiendo una detección inmediata;
- Alertas y notificaciones: envía alertas automáticas cuando se detectan actividades sospechosas, permitiendo una respuesta rápida;
- Historial de transacciones: mantiene un registro detallado de todas las transacciones para facilitar la auditoría y el análisis retrospectivo.
Prevenir y detectar el fraude con Truora
Como verás, el tema de la detección y prevención de las tendencias de fraude está lleno de información relevante y puede parecerte un poco abrumador.
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