La educación financiera, un desafío constante en México en particular y América Latina en general. Las estadísticas muestran que una gran parte de la población carece de conocimientos financieros básicos.
Las fintechs son las protagonistas de un fenómeno económico que va mucho más allá de la inclusión financiera y genera beneficios como la atención a sectores de la población históricamente excluidos.
A través de tecnologías avanzadas y modelos de negocio innovadores, estas empresas están logrando incluir a millones de personas en el sistema financiero formal de una manera segura y orgánica, un logro que había sido difícil de alcanzar con los métodos tradicionales.
Por eso vayamos directamente al artículo porque tengo mucha información interesante para compartir contigo. En este post verás:
Según la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2021, realizada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI), el 67.8% de la población adulta (56.7 millones de personas) tiene al menos un producto financiero formal, como:
Sin embargo, esta cifra también revela que aún hay una gran parte de la población que no está incluida financieramente y carece de los conocimientos necesarios para gestionar eficazmente sus finanzas.
La ENIF también destaca que entre mexicanos de 18 a 70 años únicamente el:
Estas cifras evidencian la urgente necesidad de invertir en alfabetización financiera en México, especialmente en conceptos esenciales como la tasa de interés compuesta, la inflación y el rendimiento de las inversiones.
Ahora hablemos de las fintechs y su papel como diseminadoras de conocimientos y capacitación en habilidades financieras.
Estas empresas que utilizan la tecnología para ofrecer servicios financieros de manera más eficiente, accesible y conveniente se han convertido en una pieza clave en la transformación del panorama financiero, principalmente, desde la perspectiva de la inclusión financiera.
La relevancia de las fintechs como un agente educador es indiscutible, al incorporar elementos pedagógicos en sus plataformas están democratizando, de hecho, el acceso a servicios financieros.
Valiéndose de la tecnología pueden proporcionar soluciones financieras personalizadas que son fáciles de usar y accesibles a grupos que han sido históricamente excluidos del sistema financiero. Estos grupos incluyen:
Mediante el uso de aplicaciones móviles y soluciones digitales, los residentes pueden abrir cuentas, solicitar préstamos y realizar pagos sin necesidad de viajar largas distancias.
Utilizando la fuerza de los algoritmos para generar datos alternativos, la evaluación del riesgo crediticio es más precisa, posibilitando la oferta de productos financieros a estos trabajadores.
También, mediante el análisis de datos alternativos es posible financiarlas para que puedan crecer y desarrollarse.
Las fintechs crean soluciones mediante el diseño de productos específicos para mujeres y ofreciendo educación financiera para que puedan gestionar mejor sus finanzas y acceder a oportunidades de inversión.
Las fintechs introdujeron una serie de servicios financieros que son accesibles, rápidos y eficaces. A continuación, te comento algunos ejemplos destacados en la perspectiva de los datos de la ENIF.
Solo el 32.7% de la población tenía acceso a un crédito formal.
Según la misma encuesta, el uso de medios digitales para realizar pagos ha aumentado significativamente, reflejando una tendencia hacia la digitalización de las transacciones financieras.
Solo el 39.1% de la población tiene una cuenta de ahorro para el retiro o Afore.
La cultura digital se basa en educar en el uso de los recursos y esa característica terminó por convertirse en algo muy funcional, porque, precisamente, es la complejidad para usar los recursos financieros que muchas veces radica el desafío.
Al utilizar los recursos educativos propios de la cultura digital, ocuparon un espacio que estaba vacío generando resultados sociales muy positivos.
Para comenzar hablemos de las aplicaciones móviles que facilitan la gestión de las finanzas personales como:
Los simuladores le permiten a los usuarios experimentar con diferentes escenarios financieros para entender mejor los impactos de sus decisiones. Algunas fintechs en México han integrado simuladores en sus plataformas:
También se han desarrollado una amplia gama de recursos educativos:
Además de las herramientas digitales, algunas fintechs han lanzado programas de educación financiera que incluyen talleres, seminarios y eventos en vivo:
Las iniciativas de educación financiera tienen varios beneficios:
Las fintechs están transformando la manera en que las personas manejan sus finanzas, ofreciendo beneficios que veremos a continuación.
Las fintechs proporcionan herramientas que facilitan la gestión de las finanzas personales, permitiéndole a los usuarios tener un control más estricto sobre sus ingresos y gastos:
También fomentan el hábito del ahorro entre sus usuarios:
Este es solo el comienzo de una revolución que cada día se acelera más y que reformula la forma en que las personas se vinculan con sus finanzas.
México demuestra el impacto positivo de estas innovaciones tecnológicas en la vida de los usuarios, empoderándolos para alcanzar una mayor estabilidad y bienestar financiero.
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