En este artículo encontrarás:
La educación financiera, un desafío constante en México en particular y América Latina en general. Las estadísticas muestran que una gran parte de la población carece de conocimientos financieros básicos.
Las fintechs son las protagonistas de un fenómeno económico que va mucho más allá de la inclusión financiera y genera beneficios como la atención a sectores de la población históricamente excluidos.
A través de tecnologías avanzadas y modelos de negocio innovadores, estas empresas están logrando incluir a millones de personas en el sistema financiero formal de una manera segura y orgánica, un logro que había sido difícil de alcanzar con los métodos tradicionales.
Por eso vayamos directamente al artículo porque tengo mucha información interesante para compartir contigo. En este post verás:
- Las fintechs y la inclusión financiera en México
- La pedagogía fintech
- Acceso a servicios financieros
- Educación financiera y herramientas
- Beneficios de las iniciativas de educación financiera
- Beneficios de las fintechs para los usuarios
- Evolucionando y educando con las fintechs
Las fintechs y la inclusión financiera en México
Según la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2021, realizada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI), el 67.8% de la población adulta (56.7 millones de personas) tiene al menos un producto financiero formal, como:
- Una cuenta de ahorro;
- Un crédito;
- Un seguro;
- Una Afore (Administradora de Fondos para el Retiro).
Sin embargo, esta cifra también revela que aún hay una gran parte de la población que no está incluida financieramente y carece de los conocimientos necesarios para gestionar eficazmente sus finanzas.
La ENIF también destaca que entre mexicanos de 18 a 70 años únicamente el:
- 49.1% tiene una cuenta de ahorro formal;
- 32.7% tiene acceso a un crédito formal;
- 21% posee algún tipo de seguro;
- 39.1% de los adultos tiene una cuenta de ahorro para el retiro o Afore.
La enunciación del problema
Estas cifras evidencian la urgente necesidad de invertir en alfabetización financiera en México, especialmente en conceptos esenciales como la tasa de interés compuesta, la inflación y el rendimiento de las inversiones.
Las fintechs como parte de la solución
Ahora hablemos de las fintechs y su papel como diseminadoras de conocimientos y capacitación en habilidades financieras.
Estas empresas que utilizan la tecnología para ofrecer servicios financieros de manera más eficiente, accesible y conveniente se han convertido en una pieza clave en la transformación del panorama financiero, principalmente, desde la perspectiva de la inclusión financiera.
La pedagogía fintech
La relevancia de las fintechs como un agente educador es indiscutible, al incorporar elementos pedagógicos en sus plataformas están democratizando, de hecho, el acceso a servicios financieros.
Valiéndose de la tecnología pueden proporcionar soluciones financieras personalizadas que son fáciles de usar y accesibles a grupos que han sido históricamente excluidos del sistema financiero. Estos grupos incluyen:
- Comunidades rurales: que carecen de acceso a sucursales bancarias y otros servicios financieros debido a una infraestructura limitada.
Mediante el uso de aplicaciones móviles y soluciones digitales, los residentes pueden abrir cuentas, solicitar préstamos y realizar pagos sin necesidad de viajar largas distancias.
- Trabajadores informales: en México, una gran parte de la fuerza laboral está empleada en el sector informal y no cumple con los requisitos tradicionales para acceder a servicios bancarios.
Utilizando la fuerza de los algoritmos para generar datos alternativos, la evaluación del riesgo crediticio es más precisa, posibilitando la oferta de productos financieros a estos trabajadores.
- Pequeños empresarios: Las pequeñas y medianas empresas (PYMES) a menudo enfrentan dificultades para obtener financiamiento debido a la falta de historial crediticio o garantías.
También, mediante el análisis de datos alternativos es posible financiarlas para que puedan crecer y desarrollarse.
- Mujeres: históricamente, las mujeres han tenido menos acceso a servicios financieros en comparación con los hombres.
Las fintechs crean soluciones mediante el diseño de productos específicos para mujeres y ofreciendo educación financiera para que puedan gestionar mejor sus finanzas y acceder a oportunidades de inversión.
Acceso a servicios financieros
Las fintechs introdujeron una serie de servicios financieros que son accesibles, rápidos y eficaces. A continuación, te comento algunos ejemplos destacados en la perspectiva de los datos de la ENIF.
Préstamos personales
Solo el 32.7% de la población tenía acceso a un crédito formal.
- Kueski: esta plataforma ofrece microcréditos en línea que pueden ser aprobados y desembolsados en cuestión de minutos, sin los estrictos requisitos de los bancos tradicionales.
- Konfío: proporciona financiamiento a pequeñas y medianas empresas (PYMES) que no califican para créditos bancarios convencionales.
Pagos electrónicos
Según la misma encuesta, el uso de medios digitales para realizar pagos ha aumentado significativamente, reflejando una tendencia hacia la digitalización de las transacciones financieras.
- Clip: facilita a pequeños negocios y comerciantes informales la aceptación de pagos con tarjeta de crédito y débito mediante un dispositivo móvil sencillo.
- Mercado Pago: le permite a los usuarios realizar pagos en línea con seguridad y también ofrece opciones de financiamiento.
Inversiones accesibles
Solo el 39.1% de la población tiene una cuenta de ahorro para el retiro o Afore.
- GBM+: le permite a los usuarios invertir en el mercado de valores con pequeñas cantidades de dinero. Ofrece herramientas educativas y una interfaz fácil de usar, democratizando el acceso a las inversiones.
- CETES Directo: Plataforma gubernamental que permite invertir en bonos del gobierno sin intermediarios, haciendo las inversiones accesibles para todos.
Educación financiera y herramientas
La cultura digital se basa en educar en el uso de los recursos y esa característica terminó por convertirse en algo muy funcional, porque, precisamente, es la complejidad para usar los recursos financieros que muchas veces radica el desafío.
Al utilizar los recursos educativos propios de la cultura digital, ocuparon un espacio que estaba vacío generando resultados sociales muy positivos.
Aplicaciones de gestión financiera
Para comenzar hablemos de las aplicaciones móviles que facilitan la gestión de las finanzas personales como:
- Finerio: le permite a los usuarios vincular sus cuentas bancarias y tarjetas de crédito para un seguimiento automático de los ingresos y gastos. Ofrece gráficos y reportes detallados para entender hábitos de consumo y ahorrar.
- Ualá: ofrece una tarjeta de débito sin comisiones y una plataforma completa de gestión financiera. Incluye funcionalidades para categorizar gastos, establecer metas de ahorro y recibir alertas, además de contenido educativo.
Simuladores financieros
Los simuladores le permiten a los usuarios experimentar con diferentes escenarios financieros para entender mejor los impactos de sus decisiones. Algunas fintechs en México han integrado simuladores en sus plataformas:
- Simuladores de préstamos: permiten calcular el costo total de un préstamo, incluyendo intereses y plazos de pago.
- Simuladores de inversión: permiten explorar cómo diferentes estrategias de inversión afectan los rendimientos a lo largo del tiempo.
Tutoriales y contenido educativo
También se han desarrollado una amplia gama de recursos educativos:
- Tutoriales en video: que explican conceptos financieros básicos y avanzados.
- Blogs y artículos educativos: que explican temas financieros complejos de manera sencilla.
- Cursos en línea: gratuitos o a bajo costo para mejorar las habilidades financieras de los usuarios.
Programas de educación financiera
Además de las herramientas digitales, algunas fintechs han lanzado programas de educación financiera que incluyen talleres, seminarios y eventos en vivo:
- Talleres y seminarios: fintechs como Konfío organizan eventos para pequeños empresarios y emprendedores sobre cómo gestionar un negocio y obtener financiamiento.
- Webinars y eventos en vivo: Ualá y otras fintechs ofrecen webinars donde expertos en finanzas discuten temas relevantes y responden preguntas en tiempo real.
Beneficios de las iniciativas de educación financiera
Las iniciativas de educación financiera tienen varios beneficios:
- Empoderamiento financiero: los usuarios ganan confianza y habilidades para gestionar sus finanzas de manera más efectiva.
- Mejora en la toma de decisiones: con una mejor comprensión de los conceptos financieros, los usuarios pueden tomar decisiones más informadas sobre ahorro, inversión y crédito.
- Reducción de riesgos: la educación financiera ayuda a los usuarios a entender y mitigar los riesgos asociados con productos financieros, evitando fraudes y malas decisiones.
Beneficios de las fintechs para los usuarios
Las fintechs están transformando la manera en que las personas manejan sus finanzas, ofreciendo beneficios que veremos a continuación.
Mejora en la gestión financiera personal
Las fintechs proporcionan herramientas que facilitan la gestión de las finanzas personales, permitiéndole a los usuarios tener un control más estricto sobre sus ingresos y gastos:
- Monitorear gastos: registrar y categorizar gastos automáticamente.
- Establecer presupuestos: herramientas para crear y seguir presupuestos personalizados.
- Planificar ahorros: funcionalidades para establecer metas de ahorro y seguimiento de progreso.
Aumento del ahorro
También fomentan el hábito del ahorro entre sus usuarios:
- Productos de ahorro innovadores: CETES Directo permite a los ciudadanos invertir en bonos del gobierno con montos mínimos muy bajos.
- Metas de ahorro automáticas: aplicaciones como Ualá permiten establecer metas de ahorro y programar transferencias automáticas.
Evolucionando y educando con las fintechs
Este es solo el comienzo de una revolución que cada día se acelera más y que reformula la forma en que las personas se vinculan con sus finanzas.
México demuestra el impacto positivo de estas innovaciones tecnológicas en la vida de los usuarios, empoderándolos para alcanzar una mayor estabilidad y bienestar financiero.
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