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El uso de IA para detectar fraudes en un tema que es muy complejo, como una serie de misterio en la que se cree que el villano es el mayordomo y al final se descubre que es inocente.
Existe una especie de temor con la Inteligencia Artificial y el Machine Learning cuando en realidad los que comenten fraudes son los seres humanos. Hasta el día de hoy no existe ningún registro de un bot dilapidando dinero en un lujoso hotel 5 estrellas de algún paraíso fiscal.
Entonces, hoy vamos a hablar de la importancia de no tenerle miedo a los conceptos de Inteligencia Artificial y Machine Learning, tus principales aliados para anticipar, prevenir y evitar los fraudes, generando un ambiente de confianza para ti, tus empleados y tus clientes.
¡Sigue leyendo!
¿Qué es Inteligencia Artificial?
Es un recurso de programación (un software) que emula la inteligencia humana codificando un altísimo número de opciones de interacción entre una máquina y un usuario, que son procesadas a mucha velocidad, creando, de esa forma, la apariencia de un proceso inteligente.
Para entenderlo mejor, debemos concentrarnos en la palabra artificial, pues ahí está la raíz del significado. Artificial no solo quiere decir que no es natural, artificio también significa truco, acto de magia, por lo tanto, Inteligencia Artificial significa producir la ilusión de la inteligencia.
Machine Learning
Siguiendo con la línea de la simulación, la IA también puede simular un proceso de aprendizaje llamado Machine Learning y, es aquí donde se produce la superposición del universo virtual en el universo real, el proceso es una simulación, sin embargo, el resultado es real:
- anticipa la acción de los criminales;
- al mismo tiempo, evoluciona para que los criminales no puedan encontrar brechas.
Tu empresa también observa
Los ciberdelincuentes eligen una víctima y observan su actividad en Internet. Saben sus hábitos, que accede a su cuenta bancaria desde el celular, que realiza compras en e-commerces, que confían. Conocen su dirección, su número de identidad y el código de seguridad de su tarjeta…
Por eso, los clientes buscan empresas visionarias que tengan acceso a soluciones tecnológicas robustas que les brinden ámbitos seguros en el que puedan vivir su experiencia sin sentir miedo.
¡Es ahí que entra la IA para observarlos a ellos y el ML para dejarlos fuera de tu camino!
Cuál es su papel a la hora de combatir fraudes
Partiendo de la base de que la gran ventaja de lo digital es la capacidad de procesar grandes volúmenes de datos de una forma rápida y eficiente, la IA y el ML nos permiten:
Detectar patrones inusuales y ajustar el sistema
Detectar y establecer patdrones es la esencia de lo que denominamos un proceso inteligente. No existe ninguna acción planificada que no contenga un modus operandi, un padrón de comportamiento y secuencias de acciones que se repiten.
- Por ejemplo: en algunos países el límite de saques o depósitos por cajero automático sólo es informado si ultrapasa determinada cantidad (coloquemos como ejemplo USD 2000). Un número elevado de saques y/o depósitos de USD 1.999,00 puede ser un padrón que indica que el titular de la cuenta no quiere llamar la atención de las autoridades fiscales.
Tiempo útil y menos errores humanos
Analizar patdrones lleva mucho tiempo que podría ser invertido en tareas más complejas y sofisticadas. Además, el factor cansancio deja a los empleados propensos al error, imagínate lo trágico que puede ser un empleado cansado e insatisfecho, una combinación fatal.
Con un buen software de Inteligencia Artificial, ganas en cantidad de análisis, en calidad de diagnóstico y le das una ayuda al RR.HH, mejorando el ambiente de trabajo y la satisfacción de tus subordinados al poder desempeñarse con menos presión y más eficiencia.
Anticipa el futuro (sin espejo mágico ni bola de cristal)
¿Y si la bola de cristal de los cuentos en realidad fuese IA? Eso lo explicaría todo, no era magia, eran previsiones cruzando grandes cantidades de información, análisis basados en datos para prospectar universos posibles menos contaminados por la subjetividad.
¿Ya te imaginaste el siguiente diálogo?
— Espejito, espejito mágico, dime qué puedo comprar con esta tarjeta de crédito.
Y el espejo mágico responde: — * Error, su validación facial no corresponde con la del titular de esta cuenta.
La IA y el ML consiguen crear patrones basados en:
- la base de datos de reportes de fraudes disponibles por parte del poder público para las empresas;
- y en la propia experiencia y base de datos generada por el día a día de tu empresa.
De esa forma, el hechizo no se romperá y los usuarios podrán continuar disfrutando de la experiencia de compra memorable que el sector de marketing preparó para ellos con tanta dedicación y profesionalismo.
Economizar aumentando el desempeño
La Inteligencia Artificial no va a sustituir a los humanos, ni va a provocar despidos en masa, todo lo contrario, le permitirá a cualquier pyme acceder a otra dimensión de negocios sin necesidad de aumentar de manera extrema su inversión.
Pero, ¿cómo esto es posible? Porque las tareas de monitoreo, lectura, diagnóstico y envío de alertas — además de las repetitivas que no demandan complejidad, pero que son esenciales — la realiza una fuerza de trabajo que no se cansa, ni se detiene y trabaja 24/7.
¿Cuáles son los tipos de fraude?
Entre los principales tipos de fraude de identidad destacan el robo de identidad médica, financiera, criminal, de menores, sintética, número de seguro social e identidad fiscal.
Robo de identidad médica
El robo de identidad médica se ha convertido en una preocupación creciente, ya que los delincuentes utilizan la información personal de las personas para obtener tratamientos médicos o medicamentos a expensas de la víctima.
Robo de identidad financiera
Además, el robo de identidad financiera implica el acceso no autorizado a cuentas bancarias y tarjetas de crédito, con el fin de realizar transacciones fraudulentas que pueden dejar a la víctima con serias consecuencias económicas.
Robo de identidad criminal
Por otro lado, el robo de identidad criminal es aquel en el que los delincuentes utilizan la información de una persona para cometer delitos graves, dejando un historial delictivo falso a nombre de la víctima.
Robo de identidad de menores
También está el robo de identidad de menores, que afecta a los más vulnerables, ya que los datos de niños y adolescentes son utilizados para obtener créditos y otros servicios ilícitos.
Robo de identidad sintética
El robo de identidad sintética es otro tipo de fraude, donde los delincuentes combinan información real y ficticia para crear identidades completamente nuevas, difíciles de detectar.
Robo de números de seguro social
Por su parte, el robo de números de seguro social es una práctica común para obtener beneficios sociales y empleo de manera fraudulenta.
Robo de identidad fiscal implica
Además, el robo de identidad fiscal implica el uso indebido del número de identificación fiscal de una persona para presentar declaraciones de impuestos fraudulentas y obtener reembolsos ajenos.
¿Cómo ayuda la IA a combatir los tipos de fraude?
Ante esta creciente amenaza, la inteligencia artificial (IA) ha demostrado ser una poderosa aliada en la detección y prevención de estos delitos. Mediante el análisis masivo de datos, la IA puede identificar comportamientos sospechosos en las transacciones y actividades, lo que facilita la identificación temprana de posibles fraudes.
Los sistemas de IA pueden monitorear constantemente las actividades financieras de una persona, detectando transacciones inusuales o cambios repentinos en los hábitos de gasto, lo que podría indicar un posible robo de identidad financiera.
Asimismo, la IA puede analizar los registros médicos para detectar discrepancias y verificar la autenticidad de las solicitudes de atención médica, ayudando a combatir el robo de identidad médica.
En cuanto al robo de identidad criminal, la IA puede rastrear actividades delictivas vinculadas a una identidad en particular y alertar a las autoridades cuando se detectan actividades sospechosas. Además, en el caso del robo de identidad de menores, los sistemas de IA pueden detectar el uso indebido de datos asociados a edades inapropiadas para ciertos servicios.
La identificación de identidades sintéticas también se ha vuelto más efectiva gracias a la IA. Estos sistemas pueden evaluar una amplia gama de datos y comportamientos para determinar la autenticidad de una identidad, lo que dificulta el éxito de los delincuentes en esta práctica.
En el ámbito fiscal, la IA puede detectar patrones sospechosos en las declaraciones de impuestos y revisar información relevante para verificar la autenticidad de los contribuyentes, evitando el robo de identidad fiscal.
A pesar de las ventajas que ofrece la IA en la lucha contra el fraude de identidad, es importante destacar que su implementación debe ser respaldada por un marco legal sólido y respetuoso de la privacidad.
Cómo se benefician las empresas con IA y ML
300 millones de experiencias del cliente
Navegar, elegir, brindar datos sensibles, comprar, pagar e interactuar en la posventa; multiplicado por 300 millones. Infelizmente, también es un “mercado” muy interesante para los ciberdelincuentes.
Por eso la fórmula de comprar con cero miedo únicamente es posible gracias a la IA y al ML:
Miedo 0 (Cero) = (IA + ML) x 300 millones
¡Vayamos a los ejemplos!
E-commerces & pagos
Los e-commerces en América Latina vendieron 68.000 millones en 2020 y se prevé que en 2025 la cifra llegue a 160.000 millones anuales, de acuerdo con Statista. ¡Imagínate la cantidad de transacciones diarias que se realizan!
Es en el pago donde se produce la mayoría de los fraudes y además se generan tasas de contracargos (cuando un usuario no reconoce el débito en su tarjeta).
Con IA puedes establecer patrones y niveles de acceso y con ML puedes ir descubriendo las posibles brechas y ajustar el proceso para entender qué pagos son más vulnerables y/o generan más gastos.
Fintechs & lavado
El tema de las Fintechs es diferente de los e-commerces porque el negocio de ellas es, básicamente, mover dinero. Algunas veces, de maneras que recién están empezando a tener legislación, veamos algunos ejemplos:
- Los bancos digitales, tan populares hoy en día, son muy funcionales, porque básicamente la técnica del lavado necesita crear varias cuentas para reducir el valor de cada transacción y no ser detectado.
- El crowdfunding, recaudación de dinero para realizar proyectos con aportes de personas físicas, también llamada de micro-patrocinio, muy utilizado en el tercer sector y los proyectos artísticos.
Son muy difíciles de rastrear porque son grandes cantidades de pequeños aportes y no se encuadran el ámbito del mercado. En este artículo encontrarás información detallada sobre ese tema.
Juegos y apuestas
Otro negocio que está dando mucho que hablar y que enfrenta problemas de lagunas legales son los juegos por internet, en este ramo el tema principal es el robo de identidad, porque los ciberdelincuentes crean varios usuarios y aumentan sus chances de ganar y obtener bonificaciones.
El gasto en bonificaciones a perfiles falso, es uno de los problemas que más dinero les roba.
Buy now, pay later
De nuevo el problema de la usurpación de identidad, porque un vínculo BNPL está basado en la confianza y en la solvencia. Es aquí donde la IA tiene que crear alertas y el ML observar y aprender de todo el proceso de validación de tus usuarios.
Es obvio que si un cliente tiene todas las credenciales, nos conviene ofrecerle mejores condiciones de pago porque:
- retiene y fideliza,
- aumenta el ticket promedio;
- aumenta el LTV (lifetime value);
- aumentan las posibilidades del equipo de marketing generar una relación, pues se crean más puntos de contacto;
- entre otros.
El sistema BNPL sería simplemente perfecto si no existieran los fraudes, por suerte la tecnología nos ayuda, cada día más, a llegar a ese puerto tan deseado.
Protege tu negocio verificando antecedentes
Y, para finalizar, una última diferencia entre los humanos y las máquinas: las máquinas no tienen antecedentes criminales, judiciales y/o crediticios, los humanos sí.
Comienza a anticipar y prevenir por el inicio, con un sistema que te permita verificar los antecedentes judiciales en minutos tanto de:
- usuarios;
- empleados;
- proveedores.
Ya sean antecedentes personales, vehiculares o empresariales del ámbito penal, criminal, judicial, policial y de crédito local e internacional, entre otras posibilidades, en pocos minutos podrás verificar:
- la identidad personal;
- los antecedentes:
- penales y criminales;
- judiciales
- histórico profesional y de crédito;
- seguros adquiridos;
- cumplimiento impositivo;
- solvencia financiera;
- antecedentes de compañías.
Truora: identidad garantizada
Decídete hoy mismo, elabora tus propias reglas de validación y toma decisiones en tiempo real. Construyendo una jornada sin fraudes ganamos todos.
