Biometría facial vs. métodos tradicionales: ¿Qué prefieren los usuarios de las financieras?

La verificación de identidad es clave en el sistema financiero. Los métodos tradicionales son usados hace décadas, pero su efectividad está siendo cuestionada. Por otro lado, la biometría facial emerge como una solución innovadora. ¿Cuál es la mejor para tus clientes? ¡Es de eso que hablaré hoy!

¿Ya habrás escuchado un refrán que dice más vale malo conocido que bueno por conocer? De alguna forma esa idiosincrasia reactiva, aplicada a la hora de saber quién es tu cliente, representa la cuestión sobre la que hablaré hoy: el debate entre lo tradicional y no tan seguro y lo innovador pero no tan conocido.

Esta discusión es muy difícil porque no implica, únicamente, una comparación técnica, sino que depende de cómo la percepción de tus usuarios y su éxito al adoptar estas soluciones en un entorno donde la seguridad digital.

En este post verás:

• 1 - Seguridad y confianza: pilares de la autenticación
• 2 - Percepción de los problemas
• 3 - Costo y retorno de la inversión
• 4 - Privacidad y ética en la gestión de datos
• 5 - Escalabilidad y futuro tecnológico
• 6 - Tendencias y perspectivas en el sector financiero
• 7 - Adopción por perfiles de usuario
• El futuro de la autenticación: entre la confianza y la innovación

1 - Seguridad y confianza: pilares de la autenticación

Según el 2023 Data Breach Investigations Report (DBIR) de Verizon, una proporción significativa de las violaciones de datos se origina en credenciales débiles o expuestas.

Ataques comunes a los métodos tradicionales:

1. Fuerza bruta: probar todas las combinaciones posibles de una contraseña o PIN hasta encontrar la correcta con programas automatizados que realizan miles de intentos por segundo. Un PIN de 4 dígitos tiene solo 10.000 combinaciones posibles.
2. Phishing: engañar a los usuarios para que revelen sus credenciales en páginas falsas que imitan servicios legítimos.
3. Malware: usar software malicioso para capturar contraseñas directamente desde los dispositivos de los usuarios. Los keyloggers, por ejemplo, registran cada tecla presionada para robar información confidencial.
4. Errores humanos: como olvidar contraseñas, reutilizarlas en múltiples plataformas o almacenarlas de manera insegura

Innovaciones en biometría facial

Este sistema utiliza algoritmos avanzados para analizar rasgos únicos del rostro, eliminando la necesidad de contraseñas. 

Su precisión ha mejorado muchísimo gracias al uso de inteligencia artificial, permitiendo su funcionamiento en condiciones variadas, como poca luz o cambios en la apariencia.

Además, los sistemas modernos incluyen mecanismos antifraude que detectan intentos de manipulación mediante imágenes o videos, conocidos como deepfakes que amplían las posibilidades de aplicación en dispositivos móviles y entornos bancarios.

2 - Percepción de los problemas

Los problemas más relevantes de los métodos tradicionales son:

• Los usuarios deben recordar múltiples combinaciones, lo que provoca olvidos y bloqueos frecuentes.
• La reutilización de contraseñas en diferentes plataformas incrementa los riesgos de seguridad.
• La recuperación de contraseñas olvidadas consume tiempo y recursos, tanto para los usuarios como para las instituciones.

En comparación, la biometría facial simplifica todo el proceso de autenticación: 

• Con un simple escaneo, los usuarios pueden acceder a servicios o realizar transacciones sin necesidad de teclados ni contraseñas.
• Su integración en sistemas operativos populares asegura compatibilidad con la mayoría de los dispositivos modernos.
• La tecnología funciona de manera efectiva en condiciones adversas, como baja iluminación o cambios en la apariencia del usuario.

Estas características hacen de la biometría facial una solución ideal para aplicaciones móviles, donde la velocidad y la facilidad de uso son fundamentales para retener a los usuarios.

Efecto de la comodidad en la aceptación

La facilidad de uso de la biometría facial es clave para su adopción masiva:

• Menor fricción en los procesos, lo que se traduce en experiencias más agradables para los usuarios.
• Mayor fidelización, ya que los clientes perciben la tecnología como confiable y eficiente.
• Una ventaja competitiva para las instituciones que la implementan, al diferenciarse en un mercado altamente digitalizado brindando una experiencia más fluida y satisfactoria.

3 - Costo y retorno de la inversión

Los métodos tradicionales tienen la ventaja de un costo inicial más bajo, pero presentan desventajas económicas significativas a largo plazo:

• La gestión de contraseñas olvidadas y cuentas bloqueadas requiere soporte técnico continuo, aumentando los gastos operativos.
• Los fraudes derivados de contraseñas comprometidas generan pérdidas financieras considerables.
• Para mejorar la seguridad, las instituciones deben invertir en herramientas complementarias, como autenticación de dos factores, lo que incrementa los costos.

Por otro lado, la biometría facial implica:

• Una inversión inicial más alta para implementar software y dispositivos compatibles.
• Capacitación del personal para gestionar y operar los sistemas de manera efectiva.

A pesar de estos costos, la biometría facial genera ahorros importantes a largo plazo al reducir fraudes y optimizar los procesos de autenticación.

Beneficios a largo plazo de la biometría en instituciones financieras:

• Refuerza la seguridad al eliminar riesgos asociados con contraseñas débiles o robadas.
• Agiliza la atención al cliente al simplificar los procesos de acceso y validación.
• Mejora la reputación de las instituciones como líderes en innovación tecnológica.
• Genera confianza entre los usuarios, quienes perciben la tecnología como una solución moderna y confiable.

4 - Privacidad y ética en la gestión de datos

Los métodos tradicionales, están asociados a problemas importantes de privacidad:

• Fugas de datos: las credenciales comprometidas suelen estar vinculadas a información personal, exponiendo a los usuarios a fraudes y suplantaciones de identidad.
• Acceso no autorizado: la falta de protección adecuada en el almacenamiento de contraseñas puede permitir hackeos masivos, como las filtraciones de datos que han afectado a millones de usuarios en los últimos años.

Estos riesgos evidencian la vulnerabilidad de las credenciales tradicionales frente a amenazas modernas, destacando la necesidad de métodos más seguros.

Transparencia en el manejo de datos biométricos

El uso de datos biométricos plantea nuevas preguntas sobre privacidad y control. Los usuarios esperan garantías claras sobre:

• Cómo se almacenan y procesan sus datos.
• Quién tiene acceso a la información biométrica.
• Cuánto tiempo se conservarán los registros.

Normativas como el Reglamento General de Protección de Datos (GDPR) en Europa han establecido estándares estrictos sobre el tratamiento de datos personales:

• Principio de minimización de datos: solo se recolecta la información estrictamente necesaria.
• Derecho al olvido: los usuarios pueden solicitar la eliminación de sus datos cuando ya no sean necesarios.
• Requisitos de seguridad: se exige el uso de medidas técnicas y organizativas para evitar accesos no autorizados.

5 - Escalabilidad y futuro tecnológico

Los métodos tradicionales enfrentan limitaciones importantes en el entorno tecnológico:

• No se adaptan fácilmente a nuevos dispositivos o plataformas.
• Requieren actualizaciones constantes para responder a nuevas amenazas de seguridad.
• Su dependencia de credenciales estáticas los hace incompatibles con tecnologías más avanzadas.

Estas limitaciones resaltan la necesidad de soluciones como la biometría facial, que puede integrarse sin fricciones en sistemas modernos.

Aplicaciones avanzadas de la biometría facial en sistemas tecnológicos

La biometría facial confirma la identidad, pero también ofrece aplicaciones innovadoras:

• Pagos sin contacto: valida transacciones de manera instantánea y segura.
• Accesos personalizados: en oficinas y dispositivos, ajustando configuraciones según el usuario autenticado.
• Análisis predictivos: combinada con inteligencia artificial, ayuda a identificar comportamientos inusuales que pueden indicar fraudes.

Estas aplicaciones amplían el alcance de la biometría, haciéndola indispensable en sectores financieros y comerciales.

Preparación para integrar nuevas tecnologías en el sector financiero

El sector financiero está adoptando tecnologías avanzadas como blockchain, inteligencia artificial y el internet de las cosas (IoT). La biometría facial complementa esta transición al ofrecer:

• Interoperabilidad con sistemas emergentes, facilitando integraciones.
• Flexibilidad para adaptarse a los requerimientos de futuras plataformas.
• Escalabilidad que permite implementar soluciones en instituciones de todos los tamaños.

La preparación tecnológica es clave para que las instituciones financieras se mantengan competitivas y relevantes.

6 - Tendencias y perspectivas en el sector financiero

La biometría facial se ha convertido en una herramienta esencial para los bancos digitales. Instituciones líderes están utilizando esta tecnología para:

• Facilitar la apertura de cuentas de manera remota;
• Validar transacciones de alto valor sin necesidad de contacto físico;
• Ofrecer experiencias seguras y personalizadas a sus clientes.

Hacia un equilibrio entre innovación y accesibilidad

El futuro de la biometría facial dependerá de su capacidad para equilibrar:

• Innovación tecnológica: mejorando continuamente la precisión y funcionalidad.
• Accesibilidad: asegurando que esté disponible para usuarios con diferentes niveles de acceso a dispositivos y tecnología.

Las instituciones financieras deben garantizar que las soluciones sean inclusivas, abordando las necesidades de todos los segmentos de su base de clientes.

7 - Adopción por perfiles de usuario

La aceptación de la biometría facial varía significativamente entre generaciones:

• Usuarios jóvenes: los millennials y la Gen Z tienden a adoptar nuevas tecnologías más rápidamente. Su familiaridad con dispositivos móviles y aplicaciones digitales hace que perciban la biometría como una herramienta natural y eficiente.
• Generaciones mayores: los usuarios de mayor edad están adoptando lentamente estas tecnologías, especialmente cuando perciben beneficios claros como mayor seguridad y simplicidad. 

Sin embargo, la desconfianza hacia el manejo de datos personales puede ser una barrera que requiere mayor comunicación y educación por parte de las instituciones.

Variaciones culturales y regionales en la aceptación de la biometría

Factores culturales y regionales también influyen en la percepción de la biometría facial:

• Regiones con alta penetración tecnológica: han adoptado la biometría facial ampliamente gracias a su enfoque en la innovación.
• Regiones en desarrollo: en mercados como América Latina, la aceptación está creciendo, aunque la falta de acceso a dispositivos avanzados y preocupaciones sobre privacidad pueden ralentizar el proceso.
• Factores culturales: la idea de que las instituciones recolecten datos biométricos puede generar desconfianza, destacando la importancia de la transparencia y el cumplimiento normativo para superar estas barreras.

El futuro de la autenticación: entre la confianza y la innovación

El futuro de la biometría facial estará marcado por su capacidad para equilibrar innovación, accesibilidad y confianza. 

Si tu empresa implementa soluciones éticas, transparentes y seguras estará mejor posicionada para ganar la confianza de los usuarios y liderar la transformación digital.

Es por eso que debes conocer cuánto antes Liveness, la solución de biometría facial que pone al alcance de tu mano un sistema seguro, inclusivo y eficiente para ofrecerle a tus clientes.