O mercado financeiro tem se transformado rapidamente nos últimos anos, impulsionado pelo crescimento das fintechs, que oferecem aos clientes uma enorme gama de serviços inovadores e acessíveis. Essas empresas estão revolucionando o setor bancário tradicional, mas, ao mesmo tempo, enfrentam grandes desafios em relação ao risco de fraude.
As fintechs, com sua alta digitalização e plataformas online, tornaram-se alvos de diversas modalidades de fraude financeira, comprometendo tanto a integridade dos dados dos clientes quanto a confiança no setor. A fraude nas fintechs constitui uma ameaça crescente, especialmente em 2025, quando as fraudes financeiras se tornam mais sofisticadas.
Por esse motivo, o artigo de hoje irá discutir como as fintechs podem prevenir fraudes, adotando tecnologias e práticas eficazes para proteger suas operações e seus clientes.
As fintechs são empresas que utilizam a tecnologia para oferecer serviços financeiros de maneira mais eficiente, rápida e acessível do que as instituições financeiras tradicionais. Elas oferecem soluções como pagamento digital, empréstimos online, investimentos automatizados, seguros personalizados e muito mais.
Em outras palavras, a principal vantagem oferecida pelas fintechs é a sua capacidade de oferecer serviços mais baratos e rápidos, com uma experiência do usuário mais amigável e adaptada às necessidades do consumidor moderno.
Com o uso de plataformas digitais, as fintechs conseguem atender uma base de clientes global e reduzir os custos operacionais - o que permite que elas ofereçam produtos financeiros de forma mais acessível, especialmente em mercados não atendidos ou subatendidos pelas grandes instituições financeiras.
Entretanto, devido à sua natureza digital e à facilidade com que as informações circulam online, as fintechs frequentemente se tornam um alvo atrativo para cibercriminosos e outras ameaças.
As fintechs, como qualquer outro setor, são suscetíveis a uma variedade de fraudes e golpes, muitas das quais têm se tornado cada vez mais sofisticadas com o avanço da tecnologia e a digitalização dos serviços financeiros. Algumas das mais comuns incluem:
O phishing é uma das técnicas de fraude mais comuns, em que os criminosos se fazem passar por empresas legítimas para enganar os clientes e obter informações confidenciais, como senhas, números de cartões de crédito e outras credenciais financeiras.
A prática pode ocorrer por meio de e-mails falsificados, mensagens de texto ou até mesmo páginas de login fraudulentas que se assemelham às plataformas oficiais das fintechs. Essas páginas ou mensagens, muitas vezes, induzem os usuários a fornecer dados sensíveis, comprometendo sua segurança financeira.
O phishing é particularmente perigoso porque as vítimas frequentemente não percebem que foram enganadas até que os danos já tenham sido causados.
O roubo de identidade é outro tipo de fraude que representa um grande risco para as fintechs. Nesse cenário, criminosos utilizam informações pessoais de indivíduos, como CPF, RG ou outros dados privados, para cometer fraudes em nome da vítima.
Essa modalidade pode envolver desde a abertura de contas bancárias e a solicitação de empréstimos até a realização de transações financeiras sem o consentimento do verdadeiro proprietário da identidade. Com a digitalização e a constante troca de dados entre plataformas online, os fraudadores têm mais oportunidades para acessar, manipular e usar essas informações de maneira ilícita.
As fintechs, que muitas vezes oferecem facilidades como abertura de contas e concessão de crédito online, estão particularmente expostas a essa prática.
As fraudes de pagamento são outro desafio recorrente para as fintechs, que lidam com transações financeiras digitais de maneira constante. Nesse tipo de fraude, criminosos manipulam transações para se beneficiar de forma ilícita.
As fraudes podem envolver transações realizadas com cartões de crédito ou débito roubados, cobrando por serviços que nunca foram solicitados ou alterando os sistemas de pagamento para desviar dinheiro de forma furtiva.
As fintechs, por operarem em um ambiente de pagamentos rápidos e frequentemente internacionais, têm uma grande exposição a essas práticas fraudulentas, especialmente quando não implementam sistemas de monitoramento robustos para detectar padrões suspeitos em tempo real.
Nesse caso, os criminosos solicitam empréstimos utilizando dados falsificados ou manipulados, como comprovantes de renda e documentos de identidade fraudulentos, para obter crédito que não seria aprovado se os dados fossem verificados corretamente.
Ademais, algumas fintechs de crédito podem ser alvo de fraudes envolvendo a criação de perfis falsos ou até mesmo a falsificação de garantias exigidas para a liberação do crédito.
Esse tipo de fraude pode resultar em grandes perdas financeiras, tanto para as fintechs quanto para os clientes legítimos, cujos empréstimos podem ser negados devido a um aumento de riscos associados ao crédito.
As fintechs que oferecem produtos de investimento, como plataformas de trading, fundos de investimento e consultoria financeira, também enfrentam desafios relacionados a fraudes.
Criminosos podem se passar por consultores financeiros ou criar sites falsos de investimento para atrair vítimas e desviar seus recursos. Frequentemente, esses fraudadores oferecem promessas de lucros rápidos e altos, criando falsas oportunidades de investimento que, na realidade, não existem.
Com a ascensão de criptomoedas e outros ativos digitais, as fintechs de investimentos estão se tornando alvos mais frequentes, especialmente por parte de indivíduos e grupos que buscam explorar a falta de conhecimento ou a confiança excessiva dos investidores.
Para enfrentar o crescente risco de fraudes, as fintechs precisam adotar uma combinação de tecnologias avançadas e estratégias de segurança. Algumas das soluções mais eficazes incluem:
Uma das formas mais seguras de garantir que as transações e acessos sejam feitos por usuários legítimos é por meio da autenticação biométrica. Essa tecnologia usa características físicas únicas de um indivíduo, como impressões digitais, reconhecimento facial ou íris, para validar sua identidade. A biometria oferece uma camada adicional de segurança, dificultando o acesso por parte de fraudadores.
O aprendizado de máquina (machine learning) tem se mostrado uma ferramenta poderosa na detecção de fraudes. Ao analisar grandes volumes de dados e identificar padrões incomuns, o machine learning pode detectar transações fraudulentas em tempo real, alertando as fintechs sobre atividades suspeitas. Ele pode aprender com incidentes passados e, com isso, melhorar continuamente a capacidade de detectar fraudes.
A criptografia é uma técnica essencial para proteger os dados dos clientes e as transações financeiras. Ela garante que as informações trocadas entre os usuários e a plataforma da fintech estejam seguras, mesmo em ambientes online vulneráveis. A criptografia de ponta a ponta assegura que apenas as partes envolvidas em uma transação possam acessar os dados, tornando mais difícil para os fraudadores interceptarem informações confidenciais.
O monitoramento em tempo real é uma estratégia fundamental para identificar atividades suspeitas à medida que ocorrem. Sistemas de monitoramento em tempo real conseguem identificar comportamentos irregulares ou anômalos, como logins de locais não usuais ou tentativas de transações em grande volume, e alertar os responsáveis de forma imediata. Isso ajuda as fintechs a agir rapidamente e impedir que fraudes se concretizem.
A digitalização das identidades e o uso de soluções especializadas, como a verificação de identidade baseada em inteligência artificial e análise de dados, tem se tornado uma forma eficaz de evitar fraudes. A Truora, por exemplo, oferece soluções de identidade digital que permitem a validação de informações de forma segura e eficiente, garantindo que as plataformas fintech possam verificar a autenticidade das identidades dos seus usuários antes de processar transações ou conceder acesso a serviços financeiros.
Embora as medidas de segurança sejam essenciais para prevenir fraudes, é igualmente importante garantir que a experiência do usuário não seja comprometida. As fintechs devem buscar um equilíbrio entre proteção contra fraudes e uma experiência de uso fluida e intuitiva.
Soluções como autenticação biométrica, que exigem pouco esforço do usuário, ou sistemas de segurança que atuam de forma invisível durante a interação, podem melhorar tanto a segurança quanto a experiência do cliente.
Em 2025, as fintechs precisarão inovar constantemente para garantir que seus sistemas de segurança acompanhem a evolução das técnicas de fraude. Isso implica tanto investir em novas tecnologias, como também em treinar equipes, manter uma cultura organizacional de segurança e revisar processos regularmente.
A fraude fintech continua sendo uma ameaça significativa para empresas e consumidores, especialmente com o aumento da digitalização e da complexidade das fraudes. As fintechs precisam adotar uma abordagem multifacetada para proteger seus usuários e a integridade de seus serviços.
A combinação de diferentes tecnologias pode ajudar a prevenir uma vasta gama de fraudes. A segurança, contudo, não pode vir à custa de uma boa experiência do usuário. Ao integrar essas tecnologias com práticas voltadas para a conveniência do cliente, as fintechs podem criar um ambiente seguro e confiável.
Nesse sentido, a Digital Identity da Truora oferece ferramentas robustas para a verificação de identidade e prevenção de fraudes em tempo real. Com o uso de tecnologias como biometria, autenticação por múltiplos fatores e inteligência artificial, a Truora garante que os processos de validação de identidade sejam rápidos, seguros e altamente confiáveis.
Se sua fintech está buscando uma maneira eficiente de combater fraudes e oferecer uma experiência segura e ágil para seus clientes, convido você a conhecer a solução Digital Identity da Truora e proteger dados sensíveis ao mesmo tempo em que fortalece a confiança de seus usuários.