En este artículo encontrarás:
La morosidad y el no pago, también conocido como cartera vencida, es un asunto muy serio, que coloca en riesgo la salud financiera de las empresas. Es por eso que los chatbots en estrategias de c-commerce se volvieron tan relevantes. ¿Te interesaste? En este post te cuento todo sobre el tema.
Los pagos atrasados son una preocupación constante que puede llevar a una empresa a cerrar sus operaciones. Además, su gestión consume recursos valiosos y, como si no bastara, puede generar tensiones en las relaciones con los clientes.
Por suerte, en medio de este desafío, la tecnología consiguió generar una solución innovadora que deja al mercado esperanzado: los chatbots.
Estas herramientas aprovechan la creciente relevancia del comercio conversacional (c-commerce) y las plataformas como WhatsApp, para mejorar la eficiencia a la hora de cobrar sin perjudicar la experiencia del cliente.
Te presento aquí los tres personajes de este artículo:
- Pagos atrasados, una amenaza real que puede perjudicar la capacidad de una empresa para cumplir con sus propios compromisos financieros y cuya cobranza consume recursos valiosos
- Chatbots, una respuesta tecnológica del mercado para automatizar gran parte del proceso de cobranza.
- La contactabilidad: con un alcance de más de 90% en América Latina y una increíble a tasa apertura del 98% y de lectura de + del 80% de los mensajes en los primeros 5 minutos.
De eso hablaré hoy, de la importancia de integrar chatbots en tu estrategia conversacional de cobranza y evitar los dolores de cabeza de este preocupante problema. En este post verás:
- La cartera vencida en estadísticas
- Los chatbots y la contactabilidad como eje del pronto pago y las cobranzas
- Algunos ejemplos de mensajes de cobranza y ofertas especiales para incentivar el pago puntual
- La estrategia omnicanal y la personalización mejoran la experiencia del cliente y la eficiencia en la cobranza
- Pagos felices con Customer Engagement de Truora
La cartera vencida en estadísticas
Los pagos atrasados representan uno de los desafíos más apremiantes para las empresas en todo el mundo. A continuación, presentaremos algunas estadísticas reveladoras y su impacto en las empresas.
Según Alan Ramírez, CEO de Coperva en un artículo de Forbes México:
- La cartera vencida es la 3ª causa de cierre de las pymes.
- De mayo de 2019 a julio de 2021, 1.583.930 unidades cerraron, representando una disminución de 396.761 establecimientos.
- Un 57% de las empresas mexicanas enfrentan este problema, especialmente en sectores como el crédito automotriz, bancos y sector inmobiliario.
- La pérdida de ingresos en cartera vencida puede llegar hasta un 33% para individuos y empresas.
Según un estudio de Atradius, operador global del seguro de crédito presente en 50 países que brinda información para proteger a las empresas de los riesgos de impago:
- Un 33% de empresas en Brasil, Canadá, México y Estados Unidos enfrenta problemas de liquidez debido a retrasos en el cobro de sus operaciones comerciales.
- El 95% de estas empresas sufren retrasos en el pago de facturas B2B, tanto de clientes nacionales como extranjeros.
- En México, el 54% de las empresas enfrentan retrasos en los pagos de clientes domésticos.
- Más del 45% de las facturas domésticas están pendientes de pago más allá de la fecha de vencimiento, lo que subraya los desafíos adicionales que enfrentan las empresas.
El impacto de una estrategia preventiva
Prevenir tiene más eficiencia que corregir, los pagos atrasados demandan mucho trabajo:
- Recuperación: proceso de recuperar fondos de préstamos que están en mora o que se consideran incobrables que implica una variedad de estrategias, que van desde el contacto directo con el deudor hasta la acción legal, y que demandan personal especializado en negociaciones, cobranzas y, en algunos casos, procedimientos legales.
- Cartera Castigada: también conocida como cartera deteriorada o morosa, se refiere a los préstamos que están en un estado de incumplimiento prolongado y que se considera poco probable que se recuperen en su totalidad.
Con un abordaje preventivo puedes generar recordatorios, alertas u opciones de pago para minimizar las pérdidas.
Los chatbots y la contactabilidad como eje del pronto pago y las cobranzas
Vayamos ahora a la parte interesante que es cuando te comento que existe una salida para esta situación. Gran parte de la cuestión de la morosidad, principalmente entre personas físicas, no se debe a la mala fe, sino a la carencia de organización.
El mercado digital avanzó tan rápido que creó una ilusión de solvencia que se convirtió para muchos usuarios y empresas en una pirámide de deudas, cayendo en un círculo vicioso, empobrecedor de tomar deuda para pagar deuda.
Y es aquí donde entra el abordaje innovador, aprovechando los canales del c-commerce para orientar a tus usuarios en sus decisiones. Podríamos llamarlo de abordaje preventivo.
Optimizando la cobranza con chatbots en WhatsApp
Los chatbots integrados a WhatsApp te dan la posibilidad de perfeccionar tus procesos de cobranza, brindándote una forma eficiente de enviar recordatorios de pago y desarrollar una comunicación más directa y personalizada con tus clientes.
Envío automatizado de recordatorios de pago
Una de las principales funciones de los chatbots en WhatsApp es el envío automatizado de recordatorios de pago.
Estos recordatorios pueden ser configurados para ser enviados en momentos estratégicos, como la víspera de la fecha de vencimiento de una factura. Esto asegura que los clientes reciban recordatorios oportunos y precisos, lo que aumenta la probabilidad de que paguen a tiempo.
Personalización de los mensajes
La personalización en la era digital es mucho más que colocar el nombre del usuario en un mensaje, es un nivel de recopilación y análisis de datos que hace que tu empresa sepa más sobre sus finanzas que él mismo.
Los bots pueden procesar datos del cliente, como el historial de pagos y las preferencias de comunicación, para adaptarse a sus necesidades individuales y brindarle orientaciones más relevantes, aumentando la efectividad de los recordatorios de pago.
Interacción en tiempo real
Otra ventaja de los chatbots en WhatsApp es la capacidad de interactuar en tiempo real con los clientes.
Además de enviar recordatorios de pago automatizados, los bots también pueden responder a consultas y proporcionar asistencia en tiempo real, dándole a tus clientes respuestas rápidas a sus preguntas sobre pagos o resolver problemas de manera eficiente, sin necesidad de esperar a que un representante humano esté disponible.
Este sentido de lo oportuno puede ser la diferencia entre asumir o no otra deuda que al final de la jornada competirá directamente con lo que le debe a tu empresa.
Seguimiento y análisis de resultados
Además, los chatbots en WhatsApp también pueden realizar un seguimiento y análisis de los resultados de las comunicaciones.
Los bots pueden recopilar datos sobre la efectividad de los mensajes de cobranza, como las tasas de apertura, proporcionándote informes detallados para que puedas evaluar el rendimiento de tu estrategia de cobranza y realizar ajustes, según sea necesario, para mejorar la eficacia.
Algunos ejemplos de mensajes de cobranza y ofertas especiales para incentivar el pago puntual
La comunicación efectiva juega un papel crucial para que funcione con tus clientes el incentivo a que no se atrasen. Es verdad que debes ser muy claro en lo que quieres comunicar, pero también, puedes agregarle valor con información útil u ofrecer ofertas especiales para motivarlos.
Te comento algunos ejemplos.
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Mensaje de incentivo de pago
“¡Hola [Nombre del Cliente]! Queremos recordarte que tu factura número [Número de Factura] está pendiente de pago. No olvides que si necesitas negociar puedes hacerlo en nuestra App, el proceso es muy sencillo. ¡Asegúrate de mantener tu cuenta al día para no perder las ofertas! Si tienes alguna pregunta sobre tu factura o necesitas ayuda para realizar el pago, estamos aquí para ayudarte” 🙂.
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Mensaje de recordatorio de pago con descuento
“Estimado/a [Nombre del Cliente], queremos recordarte que tu factura número [Número de Factura] vence el [Fecha de Vencimiento]. Como agradecimiento por tu puntualidad, te ofrecemos un descuento del 10% en tu próxima compra.😎 ¡Aprovecha esta oportunidad y asegúrate de mantener tu cuenta al día para que tu dinero rinda más! Para más detalles, no dudes en contactarnos”.
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Mensaje de agradecimiento por pago puntual con cupón de descuento
“¡Hola [Nombre del Cliente]! Queremos agradecerte por tu pago puntual de la factura número [Número de Factura]. Para nosotros tu compromiso es invaluable, por eso te enviamos tu cupón de descuento del 10% en tu próxima compra. ¡Disfrútalo y gracias por elegirnos! 🙂 Si tienes alguna pregunta o inquietud, no dudes en comunicarte con nosotros”.
La estrategia omnicanal y la personalización mejoran la experiencia del cliente y la eficiencia en la cobranza
Y para finalizar, hablaré de la omnicanalidad como un concepto fundamental para conseguir los mejores resultados. La idea estratégica es: brindarle atención a tus usuarios en cualquier canal y conducirlos a WhatsApp donde puedes desarrollar una conversación más persuasiva y eficiente.
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Mejora de la eficiencia en la cobranza
Para comenzar, al conducirlos a WhatsApp podrás aprovechar todos los recursos que WhatsApp Business API desarrolla constantemente para aumentar la eficiencia. Esto significa, que tendrás acceso a datos, reportes y un nivel de personalización nunca antes visto.
Al mismo tiempo, ahorrarás tiempo de tu equipo y recursos de tu empresa que podrás aplicarlos en puntos más estratégicos.
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Genera mejores soluciones para el usuario
Los datos que obtienes combinados con la confianza y familiaridad de WhatsApp resulta en un tipo de conexión diferente que te permite ofrecer alternativas a la medida de cada usuario en particular, en el momento más oportuno.
Al recopilar, analizar y procesar datos con algoritmos avanzados, tus mensajes aumentarán su relevancia exponencialmente, convirtiéndose en una ayuda valiosa para organizar las finanzas.
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Experiencia de pago sin fricciones
Y por último, lo más importante, hacer del cobro una buena experiencia, que demuestre que tu empresa trabaja para que el usuario pueda disfrutar de su plenitud financiera sin momentos incómodos ni desagradables.
¡Hacer del pago un momento feliz es, tal vez, el mayor logro de todos los tiempos para el mundo de los negocios!
Pagos felices con Customer Engagement de Truora
Por eso no esperes más y evita la cartera vencida para siempre, nuestro negocio es dejar al alcance de tu mano la tecnología de última generación para que cobrar sea una certeza.
Conoce Customer Engagement, realiza tu prueba gratuita y convierte la cobranza en una experiencia memorable. ¡Truora: clientes felices, hasta en la hora de pagar!
