En este artículo encontrarás:
La industria de seguros tradicional mitiga riesgos y protege contra pérdidas inesperadas, pero también es percibida como lenta y burocrática, lo que genera frustración entre los consumidores
Durante décadas, las aseguradoras han sido vistas como instituciones conservadoras y poco innovadoras, aferradas a procesos tradicionales y sistemas obsoletos.
No es únicamente por el lado de conocer a tus clientes, sino también, por el hecho de que la adquisición de una póliza de seguro a menudo implica una serie de trámites engorrosos y tiempos de espera prolongados, lo que genera fricciones en la experiencia de compra.
Esta percepción de rigidez y falta de agilidad ha llevado a muchos a buscar alternativas más modernas y eficientes.
Con el advenimiento de la era digital y la creciente demanda de experiencias más rápidas y personalizadas, las aseguradoras tradicionales se han visto obligadas a replantearse su enfoque y adoptar nuevas estrategias.
Es en este contexto que surge el concepto de Insurtech, como un catalizador para la transformación digital de la industria de seguros. De eso hablaré hoy, de los cambios disruptivos que estas empresas emergentes están introduciendo al aprovechar la tecnología.
¿Qué es Insurtech?
Insurtech, es un término que fusiona "insurance" (seguros) y "technology" (tecnología) y surge como respuesta a la necesidad de adaptación a un mundo digitalizado.
Es la convergencia entre la tecnología de vanguardia y la industria de seguros, dando lugar a soluciones creativas y disruptivas que revolucionan la forma en que se conciben, diseñan y gestionan los productos y servicios aseguradores.
Algunos ejemplos
Las Insurtechs están aprovechando tecnologías emergentes como para impulsar cambios significativos en toda la cadena de valor del sector asegurador:
- El uso de dispositivos IoT, como sensores instalados en automóviles o dispositivos portátiles, permite a las aseguradoras recopilar datos en tiempo real sobre el comportamiento y los hábitos de los asegurados.
Esto no solo facilita una evaluación más precisa del riesgo, sino que también abre la puerta a la personalización de las pólizas y la implementación de modelos de tarificación más justos y transparentes.
- La inteligencia artificial y el análisis de datos están siendo empleados para automatizar procesos clave, como la evaluación de reclamaciones y la detección de fraudes, lo que reduce costos operativos y mejora la eficiencia en la gestión de siniestros.
Esto representa el inicio de una nueva era en la industria de seguros, donde la innovación tecnológica se convierte en el motor de la transformación y la creación de valor.
Estamos presenciando el surgimiento de soluciones más ágiles, personalizadas y orientadas al cliente, que están redefiniendo el panorama asegurador y abriendo nuevas oportunidades para la industria.
De qué manera las Insurtechs están introduciendo cambios disruptivos en el sector
La industria aseguradora se enfrenta a desafíos significativos, desde la creciente complejidad de los riesgos hasta las expectativas cambiantes de los clientes en la era digital.
Las Insurtechs transforman radicalmente la forma en que se conciben y administran los seguros. A continuación te cuento algunos ejemplos.
1 - Facilita los procesos y personalización de servicios
Una de las principales contribuciones de las Insurtechs radica en su capacidad para facilitar procesos y ofrecer servicios altamente personalizados y eficientes, utilizando las posibilidades digitales.
- Plataformas de comparación y compra de seguros que permiten evaluar diferentes opciones de seguros y brindan herramientas para personalizar.
- Uso de tecnologías avanzadas para automatizar procesos y ofrecer recomendaciones personalizadas.
- Servicios de asesoramiento personalizado a través de chatbots o asistentes virtuales, que pueden ayudar a los clientes a entender mejor sus opciones de seguro y tomar decisiones informadas en un modelo 24/7.
Evaluación de riesgos
Las compañías de seguros pueden utilizar dispositivos IoT instalados en automóviles para recopilar datos en tiempo real sobre el comportamiento de conducción de los asegurados.
Estos datos incluyen la velocidad, la aceleración, el frenado brusco y otros parámetros relevantes que ayudan a determinar el nivel de riesgo de un conductor.
Con esta información, las aseguradoras pueden ajustar las primas de manera más precisa, premiando a los conductores prudentes con tarifas más bajas y promoviendo la seguridad vial.
Personalización de pólizas
Utilizar algoritmos de aprendizaje automático para analizar el historial de salud de un individuo y ofrecer una póliza de seguro médico que se adapte específicamente a sus necesidades y riesgos únicos.
Esto significa que los clientes reciben coberturas y beneficios que realmente necesitan, en lugar de soluciones genéricas que no se ajustan a su perfil.
Automatización de reclamos
Otro aspecto clave de la disrupción de las Insurtechs es la automatización de procesos de reclamación simplificados a través de WhatsApp y plataformas en línea.
Mediante el uso de IA y análisis de datos, estas startups pueden agilizar y simplificar el proceso de presentación y gestión de reclamos, reduciendo la carga administrativa tanto para los asegurados como para las compañías de seguros.
Por ejemplo, un cliente puede presentar un reclamo a través de una aplicación móvil, que utiliza algoritmos para evaluar la validez del reclamo y procesarlo de manera eficiente, todo sin intervención humana.
Cómo la digitalización mejora la UX
En la era digital, la experiencia del cliente se ha convertido en un factor clave para el éxito de cualquier negocio, incluida la industria de seguros.
La digitalización ha permitido que las aseguradoras mejoren significativamente la forma en que interactúan con sus clientes, ofreciendo procesos más rápidos, transparentes y personalizados que nunca antes.
Rapidez y eficiencia
Antes, adquirir una póliza de seguro o presentar un reclamo podía implicar una serie de trámites engorrosos y tiempos de espera prolongados, ahora los clientes pueden solicitar y adquirir pólizas de seguro a través de aplicaciones móviles o plataformas en línea en cuestión de minutos, eliminando la necesidad de visitas presenciales a sucursales físicas o largas llamadas telefónicas.
Transparencia en la interacción cliente aseguradora
Antes, los clientes podían sentirse frustrados por la falta de información clara sobre sus pólizas de seguro o el estado de sus reclamos. Con la digitalización, toda la información relevante está fácilmente accesible para los clientes a través de aplicaciones móviles o plataformas en línea.
UX
Las aseguradoras pueden utilizar datos recopilados de diversas fuentes, como historiales de navegación en línea o comportamiento de compra, para ofrecer productos y servicios altamente personalizados que se ajusten a las necesidades y preferencias individuales de cada cliente.
El papel de los chatbots, aplicaciones móviles y plataformas en línea
Los chatbots, aplicaciones móviles y plataformas en línea juegan un papel fundamental en la mejora de la experiencia del cliente en la industria de seguros.
- Los chatbots pueden proporcionar respuestas instantáneas a preguntas frecuentes y guiar a los clientes a través de procesos complejos, como la presentación de reclamos.
- Las aplicaciones móviles permiten a tus clientes acceder a sus pólizas y realizar transacciones desde cualquier lugar y en cualquier momento, mientras que las plataformas en línea facilitan la comunicación.
Cómo las aseguradoras tradicionales pueden adaptarse a esta nueva era
Existe una presión sin precedentes sobre las aseguradoras tradicionales para que se adapten a esta nueva era digital. Ante este desafío, las aseguradoras tienen tres opciones:
- Colaborar con una Insurtechs
- Invertir en su propia innovación tecnológica
- Contratar una agencia especializada.
1 - Colaboración con Insurtechs: una oportunidad para la transformación
Una de las formas más efectivas en que tu empresa de seguros puede adaptarse a la nueva era es asociándose con una Insurtech para acceder a tecnologías avanzadas y soluciones especializadas para:
- Mejorar la eficiencia operativa,
- Ofrecer nuevos productos y servicios a sus clientes
- Mantenerse al día con las últimas tendencias tecnológicas sin tener que hacer grandes inversiones en desarrollo interno.
- Acelerar su transformación digital y a mejorar su agilidad empresarial al adoptar prácticas y metodologías innovadoras.
2 - Inversión en innovación tecnológica: construyendo el futuro propio
Otra opción para las aseguradoras tradicionales es invertir en su propia innovación tecnológica.
Esto implica desarrollar y poner en marcha iniciativas internas para modernizar los sistemas y procesos existentes, así como para desarrollar nuevas soluciones digitales y servicios para satisfacer las demandas cambiantes de los clientes.
Si bien esta opción puede requerir una inversión inicial significativa y un esfuerzo considerable en términos de recursos y tiempo, puede ofrecer a las aseguradoras un mayor control sobre su transformación digital y les permite adaptar las soluciones tecnológicas a sus necesidades y requisitos específicos.
Desafíos relacionados con la privacidad de datos y la regulación
Las dos opciones anteriores presentan desafíos relacionados con garantizar la protección y seguridad de esta información y cumplir con estrictas regulaciones de privacidad de datos.
¡Por eso para el final dejé la mejor opción!
3 - Truora la opción más segura y eficiente de transformar tu empresa
Con Truora, la transformación digital en la industria de seguros se vuelve más accesible y eficiente que nunca.
Te ofrecemos un proceso transversal y extremamente seguro, que abarca desde la adquisición y perfilado del cliente hasta su validación… y lo mejor de todo es que todo se realiza a través de WhatsApp.
El diferencial de Truora radica en su capacidad para perfilar a los clientes de manera precisa y rápida, utilizando datos obtenidos de manera segura y ética. Esto le permite a tu empresa ofrecer pólizas de seguro adaptadas a las necesidades individuales de cada cliente, al tiempo que se identifican posibles riesgos asociados.
Al simplificar y agilizar el proceso de adquisición y perfilado de clientes, Truora coloca a disposición de tu empresa un nuevo estándar de excelencia en la industria de seguros, permitiéndote que te adaptes con éxito a la nueva era digital.
¡Comparte este post entre tus contactos profesionales que quieran transformar su empresa de seguros!
