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Uno de los principales desafíos de estas épocas es repensar la forma de hacer negocios y con el marketing para seguros no es diferente. La transformación digital, el crecimiento de los activos intangibles y la evolución de las expectativas de los consumidores están obligando a la industria aseguradora a replantearse su enfoque.
La industria de los seguros no se limita únicamente a vender pólizas, sino que demanda entender profundamente las necesidades del cliente y ofrecer soluciones personalizadas que sean adecuadas a cada situación particular y realmente agreguen valor.
Los avances tecnológicos nos permiten llevar ese objetivo de adecuación hiperpersonalizada a nuevas dimensiones. Tienes para ofrecerle a tus clientes muchísimo más de lo que te puedes imaginar.
Por ejemplo, la posibilidad de realizar todo el proceso de contratación, soporte, atención y asistencia directamente desde WhatsApp, a través de una conversación.
Es de eso que quiero hablar hoy, de por qué la industria de seguros y su marketing necesitan un replanteamiento urgente para que no dejes escapar todas las oportunidades que están rondando a tu alrededor.
En este post verás:
- La revolución de los activos intangibles: el nuevo desafío para las aseguradoras
- La importancia de la personalización en la era digital
- La integración de nuevas tecnologías: el futuro está aquí
- El arma secreta: asociaciones estratégicas y el poder del ecosistema
- La urgencia de un cambio cultural y tecnológico
- La necesidad de reinventar los seguros y su marketing
La revolución de los activos intangibles: el nuevo desafío para las aseguradoras
Hace algunos años, la industria aseguradora se centraba en proteger activos físicos: casas, autos, y negocios. Hoy, los activos más valiosos de muchas empresas son intangibles. Hablamos de propiedad intelectual, datos, marca y reputación.
Estos activos no tienen la misma tangibilidad que una fábrica o un automóvil, pero su valor es inmenso, tanto por la forma en que potencian los negocios, como también en el prejuicio que pueden ocasionar…, y aquí es donde las pólizas entran en juego de una manera completamente nueva.
¿Por qué eso es tan relevante? Porque los modelos tradicionales de seguros no están diseñados para proteger estos activos.
Las aseguradoras necesitan reinventarse para vender productos que cubran los riesgos asociados con todo este nuevo universo que no tiene existencia física, pero que tiene una gran incidencia en lo económico.
Un ejemplo muy claro de esto es el riesgo reputacional que es impredecible y puede surgir en cualquier momento y está lleno de desafíos. Por ejemplo, cuando una gran empresa sufre un daño a su confianza debido a una filtración de datos personales:
- Las redes sociales lo amplifican rápidamente, haciendo que cualquier incidente alcance a un público masivo, lo que demanda una respuesta rápida de mitigación de daños.
- Sus efectos pueden durar mucho tiempo, incluso después de que el problema inicial se haya solucionado, lo que significa una perdida de rentabilidad.
- Es difícil medir su impacto exacto en las finanzas y el valor de la marca, lo que significa que demandará gastos — que también son difíciles de medir — en contención.
- Además, en un entorno competitivo, los rivales pueden aprovechar cualquier crisis de reputación para obtener una ventaja y captar clientes, lo que significa una pérdida de tu cuota de mercado.
Toda esta nueva circunstancia de comunicación y conexión digital abre innúmeras oportunidades para que tu aseguradora ofrezca coberturas innovadoras y personalizadas.
De la misma forma, el marketing de seguros también debe adaptarse a nuevas formas de producir, captar y convertir leads en clientes.
La importancia de la personalización en la era digital
La digitalización lo ha cambiado todo, desde cómo consumimos contenido hasta cómo compramos productos y servicios. Esto significa que las pólizas ya no pueden ser “talla única”.
Y para satisfacer la expectativa de tus clientes de obtener productos personalizados que se adapten a sus necesidades específicas, entran a la escena los datos, la inteligencia artificial (IA) y el análisis avanzado.
¿Cómo funciona el sistema?
- Recopilación de datos: tu aseguradora debe aprovechar la gran cantidad de datos disponibles para entender mejor a sus clientes, desde datos demográficos hasta comportamiento en línea y preferencias personales.
- Análisis predictivo: utilizando IA y análisis avanzado, puedes predecir riesgos y necesidades futuras de los clientes, para crear productos que tengan más valor agregado, en lugar de pólizas genéricas.
- Experiencia del usuario: la personalización no solo se trata del producto en sí, sino también de cómo se vende, esto significa que afecta directamente el marketing de seguros.
Desde la manera en que un cliente encuentra información en tu sitio web hasta el proceso de compra y renovación, todo debe estar diseñado para ofrecer la mejor experiencia posible.
La integración de nuevas tecnologías: el futuro está aquí
No se puede hablar de seguros y marketing sin mencionar la tecnología. No solo la IA, como ya mencionamos, también tenemos el Blockchain y la IoT (Internet de las Cosas).
Estas nuevas herramientas reformularon la manera en que las aseguradoras operan y se relacionan con sus clientes.
1 - Blockchain: la transparencia que el cliente necesita
Una de las mayores preocupaciones de los clientes cuando se trata de seguros es la falta de transparencia. ¿Cómo sé que mi reclamación será atendida de manera justa?
Blockchain ofrece una solución a este problema, proporcionando un registro inmutable de todas las transacciones y reclamaciones. Esto aumenta la confianza del cliente y reduce el fraude, lo que se traduce en costos más bajos y primas más competitivas.
2 - IoT y seguros basados en el comportamiento
Imagina que tu póliza de seguro de auto no se basa solo en tu historial de accidentes, sino en cómo conduces realmente. Gracias al IoT, esto ya es una realidad.
Dispositivos conectados pueden monitorear el comportamiento de tus clientes al volante y ajustar su prima en consecuencia. Esto significa que los conductores prudentes son recompensados y tu aseguradora puede ofrecer precios más precisos y justos.
3 - Inteligencia artificial: automatización y personalización
La IA permite automatizar procesos como la suscripción y la gestión de reclamaciones, reduciendo costos y errores. Pero, más importante aún, permite la personalización a una escala que antes era imposible.
Con ella, puedes ofrecer productos adaptados a las necesidades específicas de cada cliente, en el momento justo, y a través del canal adecuado.
El arma secreta: asociaciones estratégicas y el poder del ecosistema
Ninguna aseguradora puede enfrentar estos desafíos sola. Para ser competitiva, tu empresa debe pensar en términos de ecosistemas, formando asociaciones estratégicas que le permitan aprovechar nuevas tecnologías y acceder a datos valiosos.
Es por eso que el marketing para seguros no se trata solo de la relación entre aseguradora y cliente; se trata de cómo las aseguradoras se integran en un ecosistema más amplio que incluye empresas tecnológicas, consultoras de datos e, inclusive, otras aseguradoras.
Beneficios de las asociaciones estratégicas
- Acceso a tecnologías avanzadas: no todas las aseguradoras tienen la capacidad de desarrollar sus propias soluciones de IA o blockchain. Asociarse con empresas tecnológicas te permite acceder a estas herramientas sin necesidad de una gran inversión inicial.
- Mejora en la oferta de productos: al colaborar con otras empresas, tu aseguradora puede crear productos más completos y personalizados, cubriendo desde riesgos cibernéticos hasta la protección de la reputación corporativa.
- Reducción de costos: compartir recursos y datos no solo mejora la precisión de la evaluación de riesgos, sino que también reduce los costos operativos.
La urgencia de un cambio cultural y tecnológico
Todo esto suena impresionante, pero requiere algo más que la adopción de nuevas tecnologías y asociaciones estratégicas. La verdadera transformación necesita un cambio cultural profundo dentro de las aseguradoras.
Tanto la industria de seguros como su forma de hacer marketing exigen una mentalidad diferente, que esté dispuesta a romper con los viejos paradigmas y adoptar un enfoque centrado en el cliente, basado en datos y altamente personalizado.
¿Qué implica este cambio cultural?
- Mentalidad de innovación: tu aseguradora debe fomentar una cultura donde se valore la experimentación y se premie el pensamiento disruptivo.
- Orientación al cliente: cada decisión debe tomarse con el cliente en mente. Desde la creación de productos hasta la manera en que se comunican, las aseguradoras deben centrarse en cómo ofrecer el máximo valor.
- Flexibilidad y adaptabilidad: el mundo cambia rápido, y las aseguradoras deben ser capaces de adaptarse igual de rápido. Esto significa ser ágiles en la toma de decisiones y estar dispuestas a pivotar cuando sea necesario.
La necesidad de reinventar los seguros y su marketing
El marketing para seguros no es lo que solía ser, y eso es algo positivo. La industria está en una encrucijada donde la personalización, la digitalización y la tecnología están revolucionando todo.
Pero no basta con adoptar nuevas herramientas; es necesario un cambio cultural que coloque al cliente en el centro de todas las decisiones. Solo así, las aseguradoras podrán ofrecer un valor real en un mercado cada vez más competitivo.
Estamos en un momento clave para la industria. La oportunidad de liderar esta transformación está al alcance de quienes estén dispuestos a repensar todo, desde sus productos hasta sus estrategias de marketing. Y tú, ¿estás listo para ser parte de esta revolución?
Si eres de los que quieres aprovechar todas las oportunidades que la tecnología ofrece, comparte este artículo en tus redes sociales para ir aumentando tu autoridad en ese tema.
