En este artículo encontrarás:
Comprar ahora y pagar después; ¿solución o problema? El crédito es bueno para los negocios, por lo tanto, el verdadero dilema es cómo garantizar financiamiento para tus clientes sin que se vuelva un problema. ¡Es de eso que hablo hoy!
Cuando se trata de ofrecerle financiamiento a tus clientes, la seguridad es fundamental, pero no es la única clave, también existe el desafío de conocerlos profundamente para entender su límite del crédito.
Pero, ¿cómo saber si podemos dividir un pago en cuotas a un cliente sin que esto ocasione problemas?
Es ahí que entra Truora, la plataforma que te brinda la tecnología de vanguardia para conocer a tus clientes y que puedas ofrecerles financiamiento sin poner en riesgo tus rendimientos.
En este post verás:
- Las estrategias de análisis crediticio
- El papel de las centrales de riesgo
- Salud financiera de tu empresa y satisfacción de tus clientes
- ¿Es hora de implementar el BNPL?
- ¿Qué debes considerar al implementar el BNPL?
- Cuál es el papel de Truora
- Implementa hoy mismo el BNPL en tu empresa
Las estrategias de análisis crediticio
Las estrategias de análisis crediticio son métodos y procesos utilizados por instituciones financieras para evaluar la solvencia y el riesgo crediticio de un individuo o una entidad.
Se basan en la recopilación, análisis y evaluación de información financiera, crediticia y personal del solicitante para determinar si son solventes y buenos pagadores.
Algunas de las estrategias comunes de análisis crediticio incluyen:
Análisis de capacidad de pago
Se evalúa la capacidad del solicitante para cumplir con los pagos del préstamo, considerando sus ingresos, deudas existentes, historial de empleo y estabilidad financiera.
Historial crediticio
Se revisa el historial de crédito del solicitante, incluyendo su puntaje crediticio, el manejo previo de deudas, historial de pagos a tiempo, y la existencia de deudas pendientes o préstamos anteriores.
Análisis de garantías
Algunos préstamos están respaldados por activos (como propiedades o vehículos), por lo que se evalúa la calidad y el valor de estos activos como garantía en caso de incumplimiento.
Análisis del propósito del préstamo
Se analiza la finalidad del préstamo para determinar si es una inversión sólida y si la cantidad solicitada es coherente con ese propósito.
Análisis de riesgo
Se evalúa el riesgo asociado con el solicitante y las condiciones económicas y financieras actuales para determinar si otorgar el préstamo representa un riesgo aceptable para la institución financiera.
El papel de las centrales de riesgo
Las centrales de riesgo, también conocidas como agencias de información crediticia o burós de crédito, son entidades encargadas de recopilar, almacenar y gestionar información sobre el comportamiento crediticio de individuos y empresas, como:.
- Datos relacionados con préstamos,
- Tarjetas de crédito,
- Historial de pagos,
- Deudas pendientes
- Otros aspectos financieros de los clientes de entidades financieras.
Estas agencias recopilan información de diversas fuentes, como bancos, cooperativas de crédito, empresas de tarjetas de crédito y otras instituciones financieras, para generar reportes de crédito individuales que te permiten evaluar la solvencia y el riesgo crediticio de un cliente.
Las centrales de riesgo también asignan puntajes de crédito o scores crediticios, que son valoraciones numéricas basadas en la información crediticia de una persona. Estos puntajes suelen ser utilizados como una herramienta rápida para evaluar la probabilidad de que un individuo cumpla con sus obligaciones financieras en el futuro.
Salud financiera de tu empresa y satisfacción de tus clientes
Una estrategia de financiamiento segura y bien estructurada es el cimiento sobre el cual se construye la estabilidad financiera de cualquier empresa. No es solo una medida de precaución, sino un componente esencial que influye directamente en dos aspectos fundamentales:
- La salud financiera de la empresa;
- La satisfacción del cliente.
La salud financiera de tu empresa
Financiar sin una estrategia segura y bien estructurada puede llevar a una gestión financiera caótica.
Es por eso que establecer límites claros, políticas de crédito definidas y una evaluación exhaustiva del riesgo crediticio te protege contra incumplimientos y te garantiza un flujo de caja más predecible.
Con una comprensión clara de los riesgos involucrados, puedes anticipar y mitigar problemas financieros antes de que se conviertan en crisis. Esto, a su vez, te permite planificar de manera más efectiva, tomar decisiones informadas y navegar mejor los desafíos económicos.
La satisfacción del cliente
Y ahora hablemos del tema que tiene más incidencia en los negocios digitales, la experiencia del cliente. ¿Cómo realizar esta ingeniería financiera sin que esto la perjudique?
Cuando ofreces financiamiento, le estás brindando una oportunidad valiosa a tus clientes, pero, al mismo tiempo, estás abriendo muchos frentes que pueden llevar a una experiencia insatisfactoria para ellos.
Y no es solo un tema de sobreendeudamiento o de verificación de identidad, está también el factor de que los usuarios están cada vez más educados sobre sus posibilidades y, en consecuencia, más exigentes.
Por eso, cuando los términos son claros, las opciones de financiamiento son flexibles y las políticas son transparentes, tus clientes se sienten valorados y comprendidos.
¿Es hora de implementar el BNPL?
Bienvenido al futuro del comercio: el BNPL — Buy Now, Pay Later (Compra Ahora Paga Después) irrumpió con fuerza en el panorama financiero, transformando la forma en que los consumidores abordan sus compras.
Esta estrategia, que le permite a tus clientes adquirir productos y pagar en cuotas, ha demostrado ser un catalizador poderoso para aumentar las ventas y mejorar la experiencia de compra.
Pero, ¿Por qué es tan popular el BNPL?
Por lo más obvio: elimina la presión de desembolsar una gran cantidad de dinero de una sola vez y brinda flexibilidad en el pago sin generar tantos sobrecargos.
Es la alternativa que el mercado creó para los altos intereses de las tarjetas de crédito. Esto no solo atrae a un segmento más amplio de clientes, sino que también aumenta las conversiones.
A continuación te comento cómo impacta esto en tu negocio.
Amplía tu base de clientes
Implementar el BNPL en tu negocio es darle acceso a clientes que antes no podían considerar tus productos o servicios debido a restricciones financieras. Esta inclusión de un público más amplio significa más oportunidades de venta y un crecimiento potencial para tu empresa.
Incremento en las ventas y la retención de clientes
Ofrecer opciones de financiamiento como el BNPL puede influir directamente en las decisiones de compra de tus clientes. Al eliminar barreras financieras, impulsas las ventas y creas la posibilidad de compras más frecuentes.
Además, la comodidad que ofrece el BNPL puede aumentar la fidelidad del cliente, ya que se inclinan a regresar a una experiencia de compra que se adapta a sus necesidades.
Pero cuidado, como ya dijimos antes, un valor agregado que debes ofrecer es pensar por tu cliente y protegerlo de que tome decisiones inadecuadas a su realidad.
¿Qué debes considerar al implementar el BNPL?
Es fundamental que tengas en cuenta algunas consideraciones esenciales para asegurarte de que la implementación sea exitosa y segura.
Análisis de riesgo robusto
No importa cuán tentadora sea la idea del BNPL, nunca debes comprometer la evaluación del riesgo y debes tener acceso a una base de datos confiable.
Mantén tus estándares de análisis de crédito y riesgo crediticio sólidos y bien definidos. Esto te ayudará a identificar a los clientes aptos para este tipo de financiamiento y a mitigar posibles incumplimientos.
Políticas de crédito claras
La transparencia es clave. Asegúrate de establecer políticas de crédito bien definidas y comunicarlas claramente a tus clientes. Evita términos confusos o cargos ocultos que puedan llevar a malentendidos o insatisfacción del cliente.
Integración tecnológica eficiente
La implementación exitosa del BNPL también depende en gran medida de la infraestructura tecnológica de tu negocio. Asegúrate de que tu sistema esté preparado para manejar transacciones y pagos fraccionados de manera eficiente y segura.
Educación y soporte al cliente
No subestimes el poder de la educación. Ofrece información clara y accesible sobre cómo funciona el BNPL y qué implica para tus clientes. Además, brinda un soporte al cliente excepcional para resolver preguntas o problemas relacionados con este tipo de financiamiento.
La diversificación como clave del éxito
El BNPL es una opción muy interesante, pero no es la única estrategia de financiamiento segura disponible.
Explorar otras alternativas, como financiamiento a plazos flexibles o programas de recompensas financieras, puede ser beneficioso para diversificar tus ofertas y atender a una gama más amplia de clientes.
¿Cuál es el papel de Truora?
Lo que hace que el BNPL funcione sin riesgo es la información sobre tus clientes, porque, diferente de lo que sucede con las tarjetas de crédito, se basa en mitigar los riesgos.
Truora es una empresa especializada en soluciones de verificación de identidad y prevención de riesgos para que puedas implementar este sistema con seguridad y eficiencia, sin crear fricciones en la experiencia de compra.
- Verificación de identidad: asegúrate de que estás otorgando este tipo de crédito a personas reales y auténticas con procesos KYC, reduciendo así el riesgo de fraude.
- Evaluación de riesgos: examina el historial crediticio, comportamiento financiero previo y otros factores que pueden afectar la capacidad de pago.
- Prevención de fraude: identifica actividades sospechosas o fraudulentas en tiempo real, protegiendo así tus transacciones y evitando posibles pérdidas.
Implementa hoy mismo el BNPL en tu empresa
Por eso si tu pregunta es: ¿cómo puedo implementar esta forma de financiamiento para mis clientes? La respuesta es Truora.
¡Explora nuevas oportunidades de crecimiento mientras proteges la salud financiera de tu empresa y mantienes a tus clientes felices y satisfechos!
Si quieres saber más sobre esta tendencia del mundo de los negocios, lee nuestro artículo ¿Cómo implementar estrategias de "Buy Now Pay Later" sin correr riesgos?
