En este artículo encontrarás:
La Inteligencia Artificial (IA), una poderosa herramienta que transformó todas las facetas de la vida empresarial, y las cobranzas no son la excepción.
La IA es la capacidad de las máquinas para aprender de los datos y realizar tareas imitando el razonamiento humano de manera autónoma.
La pandemia de COVID-19 dejó un impacto profundo en la economía global, desafiando a las empresas a repensar sus estrategias de cobranza. Fue en este contexto en el que la IA emergió como un salvavidas, ofreciendo soluciones innovadoras para afrontar estos desafíos.
Gracias a la IA, tu empresa pueden:
- Segmentar y comprender mejor a sus clientes morosos, identificando patrones de comportamiento y anticipándose a las necesidades individuales de cada deudor. Eso se llama capacidad predictiva.
- Automatizar tareas rutinarias en el proceso de cobranza, liberando recursos humanos para centrarse en casos más complejos y en la construcción de relaciones. Eso mejora la experiencia del cliente y la del empleado.
- Y a todo esto puedes ofrecerles la comodidad de utilizar WhatsApp como el canal por el cual pueden realizar su jornada de quitar sus deudas.
De eso hablaré hoy, de cómo aquellas empresas que adopten estas tecnologías emergentes estarán mejor posicionadas para enfrentar los desafíos del futuro y destacarse en un mercado cada vez más competitivo.
En este post verás:
- Personalizando la experiencia del deudor
- La capacidad predictiva
- De qué manera la IA facilita la comunicación omnicanal
- Mejorando la experiencia del deudor
- Optimización del trabajo del call center mediante IA
1 - Personalizando la experiencia del deudor
La aplicación de la Inteligencia Artificial (IA) en el ámbito de las cobranzas redefine la experiencia del deudor, erigiéndose como una aliada para recuperar deudas de manera eficiente, sin crear fricciones en la experiencia del cliente.
¿Es posible que algo tan antipático como cobrar una deuda sea bueno para la experiencia del cliente? ¡Sí es posible!
La IA permite a tu empresa analizar enormes volúmenes de datos relacionados con los clientes morosos, identificando patrones de comportamiento y preferencias individuales.
Esto significa que tu empresa puede adaptar su estrategia de cobranza de manera precisa y personalizada, creando una interacción amigable y menos intrusiva:
- En lugar de cobrar, ofrecer soluciones específicas que se ajustan a la situación financiera y necesidades particulares de cada cliente.
Al sentirse comprendidos y atendidos de manera individualizada, los deudores son más propensos a cooperar y a comprometerse con un plan de pago, reduciendo así el riesgo de morosidad prolongada.
2 - La capacidad predictiva
Los algoritmos de machine learning representan una revolución en la gestión de cobranzas al permitir una segmentación precisa y una predicción efectiva de los comportamientos de pago.
Mediante el análisis de grandes conjuntos de datos históricos y en tiempo real, brindan una comprensión más profunda de la situación financiera de los clientes morosos y perciben señales sutiles que indican la probabilidad de pago en un momento dado.
Por ejemplo:
- Los clientes con alta probabilidad de pago pueden recibir ofertas de refinanciamiento o planes de pago flexibles;
- Aquellos con baja probabilidad pueden requerir un enfoque más proactivo y persuasivo.
Al aprovechar estas herramientas analíticas avanzadas, tu empresa puede mejorar significativamente su capacidad para recuperar deudas y mantener una salud financiera sólida.
3 - De qué manera la IA facilita la comunicación omnicanal
La comunicación efectiva es esencial en el proceso de cobranza y la Inteligencia Artificial (IA) ha revolucionado esta faceta al permitir una interacción más fluida, personalizada y omnicanal.
Análisis de preferencias y comportamientos
La IA es capaz de identificar los canales de comunicación preferidos por cada cliente y determinar qué métodos son más efectivos para llegarle a cada individuo.
Esto se logra a través del análisis de patrones de comportamiento y preferencias históricas de comunicación.
Personalización de mensajes y ofertas
Una vez identificados los canales preferidos — aquí es donde WhatsApp lidera como el mejor de todos — permite personalizar los mensajes y las ofertas para cada cliente.
Mediante el uso de algoritmos de machine learning, tu empresa puede adaptar el tono, el contenido y la frecuencia de las comunicaciones según las preferencias individuales.
Por ejemplo:
- Un cliente que prefiere las comunicaciones breves y directas puede recibir mensajes de texto concisos.
- Otro que prefiere un enfoque más detallado puede recibir correos electrónicos más completos.
Automatización de interacciones
Los chatbots impulsados por IA pueden interactuar en tiempo real, responder preguntas comunes y proporcionar información relevante sobre sus cuentas.
Esto agiliza el proceso de comunicación y libera recursos humanos para enfocarse en casos más complejos y en la construcción de relaciones.
Mejora de las tasas de respuesta y compromiso
Los clientes son más propensos a interactuar y responder a mensajes que se entregan a través de los canales que prefieren, lo que aumenta la efectividad de las estrategias de cobranza.
Además, la personalización de los mensajes y ofertas aumenta la relevancia y el valor percibido, lo que también contribuye a una mayor participación.
4 - Mejorando la experiencia del deudor
La Inteligencia Artificial (IA) juega un papel crucial en una gestión centrada en el individuo en el proceso de cobranza y es fundamental para crear una experiencia positiva tanto para el deudor como para la empresa.
Comprensión profunda del cliente
Mediante el análisis de datos demográficos, comportamientos de compra y otras variables, tu empresa puede segmentar y comprender mejor sus necesidades, preferencias y situaciones financieras.
Esto, a su vez, te brinda una comprensión más completa de tus clientes y una gestión más precisa y empática de la deuda.
Comunicación sensible y personalizada
En lugar de utilizar un enfoque genérico e invasivo, tu empresa puede adaptar sus mensajes y acciones de cobranza para que se ajusten a las circunstancias individuales.
Por ejemplo:
- En lugar de enviar recordatorios de pago automáticos, tu empresa puede comunicarse directamente para discutir opciones de pago personalizadas que se adapten a su situación financiera.
Ofertas y soluciones adaptadas
Mediante el análisis de datos financieros y de comportamiento, la IA puede identificar las mejores opciones de refinanciamiento, planes de pago flexibles u otras soluciones que ayuden a salir de la morosidad de manera efectiva y sostenible.
Reducción de la sensación de invasión
Una gestión centrada en el individuo también ayuda a reducir la sensación de invasión que a menudo experimentan los clientes morosos.
En lugar de sentirse acosados o presionados por las acciones de cobranza de la empresa, perciben que la empresa está realmente interesada en ayudarlos a resolver su situación financiera de manera amigable y colaborativa.
Esto mejora la percepción sobre la empresa y aumenta la disposición a cooperar y comprometerse con un plan de pago.
Creación de una relación de confianza
Al demostrar empatía, comprensión y disposición para adaptarse a las necesidades del cliente, la empresa construye una relación sólida y duradera que va más allá de la transacción financiera y la beneficia en términos de recuperación.
5 - Optimización del trabajo del call center mediante IA
La implementación de Inteligencia Artificial (IA) en el proceso de cobranza no solo mejora la eficiencia operativa, sino que también permite a los asesores de call center concentrarse en casos más complejos, mientras que las tareas rutinarias son automatizadas de manera efectiva.
Automatización de tareas rutinarias
Actividades como el envío de recordatorios de pago, la verificación de saldos pendientes o la actualización de la información del cliente pueden ser realizadas de manera automática por sistemas inteligentes, reduciendo la carga de trabajo administrativo sobre el personal humano.
Enfoque en casos complejos
Con las tareas rutinarias manejadas por sistemas automatizados, los asesores de call center pueden dedicar más tiempo y atención a situaciones donde se necesitan negociaciones especiales, manejo de objeciones o asesoramiento financiero individualizado.
Al permitir que los asesores se centren en casos complejos, la IA mejora la calidad del servicio al cliente y aumenta las posibilidades de recuperación de deudas.
Análisis del comportamiento de pago
La IA también desempeña un papel crucial en el análisis del comportamiento de pago de los clientes morosos.
Utilizando algoritmos de machine learning, la IA puede examinar patrones históricos de pago, tendencias de gastos y otras variables relevantes para predecir el comportamiento futuro del cliente.
Esta capacidad predictiva le permite a tu empresa anticiparse a las necesidades y preferencias de los clientes, ofreciendo opciones de pago personalizadas o soluciones de refinanciamiento que se ajusten a su situación financiera específica.
Ofertas personalizadas de pago
Basándose en el análisis del comportamiento de pago, la IA puede recomendar opciones personalizadas de pago o refinanciamiento para cada cliente moroso.
Por ejemplo:
- Un cliente que ha demostrado una tendencia consistente de pagos atrasados puede recibir una oferta de consolidación de deudas con pagos mensuales más bajos.
- Uno que enfrenta dificultades financieras temporales puede beneficiarse de un plan de pago flexible que se ajuste a su capacidad de pago actual.
Mejora de la experiencia del deudor
En lugar de sentirse abrumados por demandas de pago genéricas, los clientes morosos perciben que la empresa está dispuesta a colaborar y encontrar soluciones que se ajusten a su situación financiera única. Esto mejora la disposición del cliente para cooperar y quitar su deuda.
Cómo verás la Inteligencia Artificial llegó para ayudarnos a transformar en oportunidades momentos que podían considerarse incómodos.
Y si a eso le sumamos WhatsApp y Truora, obtenemos la receta del éxito.
¡Comparte este artículo en las redes sociales con tu red de contactos profesionales que sin duda te lo agradecerán!
